Archivos del mes July, 2008
Publicado por Viviana Bocasi - 31/07/08 a las 07:07:24 pm
Cuantas veces nos sucedió que necesitamos dinero de forma urgente, ya sea por necesidad o para financiamiento, y tenemos nuestros ahorros en un depósito cuyo vencimiento (como casi siempre sucede) no está cercano. O lo que es peor, nos vemos obligados a cancelar esa inversión, que puede darnos una muy buena rentabilidad y que, lo que es peor, al cancelarlo anticipadamente tenemos que pagar excesivas comisiones, licuándose toda la ganancia acumulada hasta ese momento.
Banco Santander vió esta situación y creó el Supercrédito Depósito. Por medio del mismo, si es titular de depósitos, valores o fondos y tiene una cuenta en el Santander, puede financiar cualquier necesidad que le surja sin cancelar sus inversiones. Con el Supercrédito Depósito se utilizan como garantía esas inversiones.
Las condiciones son las siguientes: puede solicitar un importe desde 600 y hasta 50.000 euros, que puede amortizar hasta en 5 años. A su vez, puede realizar la cancelación anticipada del préstamo sin pagar comisiones
Este préstamo se amortiza mediante cuotas constantes de capital e intereses, con la periodicidad de pago que el cliente decida: mensual, trimestral, semestral o anual.
El tipo de interés es variable, está referenciado al Euribor a 1 año, y se revisa con periodicidad trimestral.
Sin dudas, es una muy buena opción de financiación, tanto por su oportunidad, ya que si bien tenemos disponible el dinero, lo tenemos inmovilizado, como por su bajo costo, ya que está referenciado al euribor anual, que en estos momentos se encuentran en niveles cercanos al 5,35%. Este tipo de interés es reducido a raíz de la garantía de este préstamo: nuestros ahorros.
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Publicado por Viviana Bocasi - 28/07/08 a las 08:07:32 pm
Carrefour posee una división empresaria dedicada con exclusividad al otorgamiento de servicios de financiación al consumo. Justamente ese es el nombre: Servicios Financieros Carrefour.
Con los productos de financiación Carrefour el cliente puede financiar desde la compra en la tienda hasta la de un automóvil nuevo, pasando por la compra de viajes, muebles y la entrada a una hipoteca.
Este tipo de préstamos se pueden solicitar en los stand de Finanzas y Seguros de cualquier Hipermercado Carrefour o directamente por Internet.
El importe máximo que otorga este tipo de préstamos es de 30.000 €, y los plazos pueden extenderse hasta los 84 meses. El tipo de interés y el costo del seguro va a depender justamente de esas dos variables: plazo e importe, además de la finalidad.
Carrefour tiene un útil simulador en su página web para calcular todas esas variables, pero en líneas generales, el tipo de interés nominal de los préstamos va a ser del 7,07% para los plazos menores a 48 meses y del 10,50% para los mayores.
La comisión de apertura es igual para todos los casos: 3%, excesiva en mi opinión, pero convengamos que este tipo de créditos rápidos en general no tienen demasiadas exigencias y por esta razón son más caros que un crédito bancario normal.
El costo del seguro es otro ítem que varía de acuerdo al plazo de amortización: comienza con un costo del 2,96% para un crédito a 12 meses y termina en el 8,26% para los 84 meses.
En unas pocas palabras: se trata de un crédito rápido que conlleva el costo generalmente superior que tienen este tipo de préstamos. Para dar un ejemplo: un préstamo de 30.000 € a 12 meses en estas condiciones tiene una TAE calculada de alrededor del 20%, superior a la financiación que ofrecen por pago aplazado muchas tarjetas de créditos…
Actualización Agosto 2008: Carrefour ha circunscripto este crédito a la finalidad de adquisicion de vehículo.
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Publicado por Viviana Bocasi - 25/07/08 a las 02:07:40 am
BBVA, como todas las entidades bancarias españolas, ofrecen ciertos beneficios a todos aquellos clientes que domicilien la nómina o la pensión en alguna de sus cuentas. El Crédito Nómina Cero es uno de esos productos asociados a la domiciliación, en este caso en alguna de las cuentas del BBVA.
Básicamente se trata de un producto de financiación en condiciones ventajosas, para todos aquellos clientes que domicilien nóminas nuevas en el BBVA.
Es un crédito con un plazo de amortización de entre 4 y 10 años, con la particularidad de que los primeros 12 pagos serán con un tipo de interés del 0% y con la posibilidad de solicitar un periodo de carencia de capital por el mismo plazo. El tipo de interés para el resto del plazo tendrá que ver con el plazo y monto solicitado, y con las condiciones especiales de cada cliente en particular.
El importe máximo absoluto será de 30.000 €, un valor promedio del mercado, pero el máximo relativo a cada cliente tendrá que ser un valor equivalente de hasta 15 veces el valor de la nómina domiciliada.
Este préstamo trae aparejada una comisión de apertura del 1,5%, y la condición para el otorgamiento es que la nómina esté domiciliada durante toda la vida del crédito y que la misma sea como mínimo de 600 €.
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Publicado por Viviana Bocasi - 23/07/08 a las 03:07:25 am
La CAN (Caja Navarra) ha lanzado al mercado un nuevo producto de financiación: el Crédito Guardería. Se trata de una financiación especial dirigida a las familias monoparentales para ayudarles a financiar los gastos de guardería de las niñas y niños, de tal forma que su progenitor pueda ir a trabajar con total tranquilidad, sin recurrir a otros familiares.
El importe máximo a otorgar será de 18.000 €, y el plazo máximo es de 10 años. La disponibilidad del crédito es mensual y permite dos años de carencia durante los cuales sólo se pagarán intereses.
No tiene comisiones de ningún tipo y el Tipo de interés es variable: IRPH conjunto entidades + 1.50. La revisión del mismo es anual.
Sin dudas, es un interesante producto para familias monoparentales que trabajen, dando la oportunidad de contratar una guardería y pagarla una vez que el niño la deje.
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Publicado por Viviana Bocasi - 10/07/08 a las 12:07:46 am
Uno-e, uno de los mayores bancos online del mercado español, tiene una oferta de préstamos para cualquier tipo de destino. Todos contratables por Internet, entran en la categoría de créditos online, y en general son de rápido acceso y fácil contratación.
Estos son los préstamos y créditos de Uno-e:
- Tipo de Interés: 7,50% TIN
- Plazo Máximo: 60 meses
- Importe Máximo: 30.000 €
- Comisión Apertura: 1,75%
- Comisión Cancelación Anticipada: 3%
- Valoración:
- Tipo de Interés: 8% TIN con domiciliación de nómina o 3 recibos. 9,50% sin esa condición
- Plazo Máximo: 84 meses
- Importe Máximo: 100% del valor del coche
- Comisión Apertura: 2,15%
- Comisión Cancelación Anticipada: 3%
- Valoración:
- Tipo de Interés: 11% (hasta 3.000 €), 10% (hasta 6.000 €) o 9% (hasta 60.000 €). En caso de no tener la nómina domiciliada el tipo se incrementa medio punto porcentual.
- Plazo Máximo: 36 meses (hasta 3.000 €), 48 meses (hasta 6.000 €) o 60 meses (hasta 60.000 €).
- Importe Máximo: 60.000 €
- Comisión Apertura: 2%
- Comisión Cancelación Anticipada: 3%
- Valoración:
- Préstamo Leasing Coche Uno-e
- Tipo de Interés: 6,35% TIN con domiciliación. 7,15% sin domiciliación
- Plazo Máximo: 60 meses
- Importe Máximo: 100% del valor del coche, Si el cliente ejerce la opción de compra (valor residual), ésta se considerará como una cuota adicional.
- Comisión Apertura: 2%
- Comisión Cancelación Anticipada: 5%
- Valoración:
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Publicado por Viviana Bocasi - 08/07/08 a las 07:07:25 pm
Openbank, la banca online del Grupo Santander, tiene en su página web una serie de productos para la financiación de gastos de consumo. Ya hemos tratado el Crédito Preconcedido, y ahora le toca el turno al Préstamo Consumo Openbank
Sencillo y sin complicados papeleos. Solicitable por teléfono o Internet, la entidad se compromete a que en 48 horas sabrá si puede disponer del dinero solicitado. El tipo de interés contratado es fijo durante toda la vida del préstamo, y va a depender de la condición de domiciliación de la nómina o de la contratación de una Cuenta Corriente Operativa de la siguiente manera:
- Con domiciliación de nómina o Cuenta Corriente superior a 3 meses: 8,50% Nominal Anual
- Sin domiciliación de nómina o Cuenta Corriente inferior a 3 meses 9,50% Nominal Anual
Otras condiciones:
- Importe: Mínimo: 1.500 euros, Máximo: 30.000 euros
- Plazo: Mínimo: 6 meses, Máximo: 7 años
- Comisiones: de Apertura: 2%, con un mínimo de 72 euros. De Cancelación Anticipada parcial o total: 2%.
En base a todos estos datos, podemos sacar las siguientes conclusiones:
En primer lugar, está el tema de las comisiones: se encuentran por encima del valor medio del mercado, al igual que el tipo de interés, que ni se acerca a los mejores, sobre todo para aquellos que no tengan domiciliada la nómina. Existen algunos productos de financiación online que se manejan sin comisiones.
En cuanto al plazo, existen otros créditos que extienden hasta 10 años el tiempo que tenemos para amortizar el crédito, lo que nos daría una cuota mensual menor que en el caso de este Préstamo Consumo Openbank. Algo parecido sucede con el importe máximo. Hay entidades que para un crédito al consumo común y corriente como lo es éste otorgan la posibilidad de duplicar la suma solicitada, llegando en algunos casos hasta 60.000 €. Obviamente no es el caso de este préstamo.
Uno puede pensar que con el endurecimiento del mercado del crédito esta situación es normal, pero Openbank tiene estas condiciones vigentes desde hace más de 2 años (a excepción del tipo de interés, que se vió incrementado en los últimos meses).
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Publicado por Viviana Bocasi - 03/07/08 a las 04:07:45 pm
El Grupo Banco Popular ha lanzado al mercado un nuevo producto de financiación: el Préstamo Personal Fijo. Se trata de un crédito, que se puede solicitar online, que tiene un tipo de interés fijo para toda la vida del mismo. Una buena opción para momentos como los que estamos vivendo, donde todos los indicadores variables (IPC, euribor, libor) se van hacia arriba y arriba…
Volviendo al crédito online propiamente dicho, ofrece a sus clientes un tipo de interés del 8.25% nominal anual. Pero a aquellos que domicilien su nómina en la entidad, se les bonificara el primer año cobrando un tipo del 7.75% nominal.
Banco Popular no informa en su web page el importe máximo a otorgar, pero si el mínimo, que será de 3.000 €. ¿El plazo máximo? 8 años para amortizar el préstamo. También ofrece 3 meses de carencia para comenzar a pagar.
En cuanto a las comisiones, la de apertura será del 2% y la cancelación anticipada del 1.5%. Y aparece una que no todas las entidades cobran para productos de este tipo: la comisión de estudio (¿que estudiaran?), que alcanza el 0.40%.
Como gancho publicitario ofrece a todos aquellos que consulten po rmás información en la web de la entidad la posibilidad de entrar a un sorteo por 5 DVDs Grabadores Samsung. Aunque en mi opinión, no creo que esa posibilidad valga a dejar nuestros datos para que nos llamen para tratar de vendernos algo. Pero si busca un crédito de rápido trámite y contratación por Internet, bueno, esta es una opción interesante del mercado.
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