Archivos del mes October, 2008
Publicado por Viviana Bocasi - 30/10/08 a las 12:10:37 am
Para acceder a las mejores condiciones del Préstamo Confianza db del Deutsche Bank, el cliente tiene que tener una importante vincularización con la entidad. De esto se trata la oferta del banco alemán: fidelizar al máximo su propia clientela.
Y para lograrlo, ofrece las siguientes condiciones en este crédito:
- Tipo de interés el primer año: euribor + 2,75
- Tipo de interés resto del periodo: euribor + 3,25 (en caso de no cumplir con los requisitos, es euribor + 4,25).
Los plazos disponibles se extienden hasta los 10 años, con un importe máximo de solicitud de hasta 80.000 €. Las comisiones serán de apertura del 1,50% (mínimo 150 €) y de cancelación anticipada del 1%. Estará exento de comisiones de estudio y de amortización parcial.
Los requisitos para acceder a la mejor condición son:
- Domiciliación de nómina
- Contratación de Seguro de Vida
- Contratación de Tarjeta de crédito
- Mantener un saldo medio en cuenta de al menos una cuota del crédito
- Uso de la tarjeta de crédito en el año por al menos el doble del importe de la cuota mensual del crédito
En fin, muchas exigencias. Y aunque el tipo de interés es bueno (incluso mejorando mes a mes con la baja del euribor) no se si se justifica tremenda vincularización. Sobre todo teniendo en cuenta que el costo de cada producto contratado no hará otra cosa que aumentar el importe de la cuota mensual, con una suba encubierta del tipo del interés.
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Publicado por Viviana Bocasi - 28/10/08 a las 12:10:39 am
Bancaja tiene una línea de créditos rápidos al consumo denominada, justamente, Crédito Consumo. La misma entidad se jacta de tenerla disponible en menos de 24 horas, pero con estos tiempos de endurecimiento de préstamos, nunca se sabe.
En cuanto a las condiciones del crédito, cambian de acuerdo al importe contratado y al nivel de vincularización con la entidad.
De esta manera, las condiciones son:
Para un crédito con nómina domiciliada:
- Tipo de interés: 7,75% TIN
- Comisión de apertura: 1%
Para un crédito sin nómina domiciliada:
- Tipo de interés: 12,50% TIN (hasta 5.000 €) y 8,95% TIN (más de 5.000 €)
- Comisión de apertura: 2,50%
El importe a contratar será de entre 3.000 € y 30.000 €, y el plazo podrá ser de entre 2 y 7 años. La cancelación anticipada tendrá un 2% de comisión para todos los casos.
Se trata de uno de los mejores créditos en su categoría según el ranking de mejores créditos personales.
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Publicado por Viviana Bocasi - 24/10/08 a las 03:10:35 am
Banco Santander cuenta con una amplia gama de Créditos destinados a distintos tipos de clientes, entre ellos podemos encontrar los que se ofrecen a los estudiantes universitarios, personal docente, administrativo y al universitario graduado, entre ellos encontramos que podemos cubrir diferentes necesidades como financiar la totalidad de la carrera universitaria, un viaje por estudios, un coche, la matricula, un master, etc.
En este caso le presentamos el denominado Supercredito Emprendedor destinado específicamente a Graduados Universitarios que deseen concretar ese proyecto sobre su propio establecimiento profesional.
El importe máximo que podrá solicitar es de 60.000 € y será financiado hasta en 8 años. Tiene un costo del 2% en concepto de comisión de apertura, y del 1% de comisión de cancelación y amortización anticipada.
El tipo de interés se divide en dos tramos:
- 1er. año: 7% TIN Fija
- Resto: Valor Euribor + 3%
Como requisitos exige nomina, tres recibos, seguro protección préstamo y tarjeta de crédito o debito, donde esta será sin cargos durante el primer año.
En una buena oportunidad de financiación, aunque con bastantes requisitos que exigen una gran vinculación con la entidad. Este es su punto flojo.
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Publicado por Viviana Bocasi - 23/10/08 a las 12:10:38 am
Este es el crédito insignia de Caixa Catalunya. Es el Préstamo Personal Caixa Catalunya, que puede utilizarse para casi cualquier destino, incluso para el pago del IRPF.
Este crédito, como la gran mayoría, distingue entre clientes de la entidad con productos asociados y los no-clientes. De esta manera, para aquellos clientes con tarjeta de crédito y seguro de vida contratados, el tipo de interés será del 10,40% TIN. En caso contrario, el tipo de interés aumentaría en 0,75 por producto no contratado, para llegar hasta el 11,90% TIN si no tiene ningún producto asociado.
En cuanto al importe máximo, se podrá contratar hasta la suma de 40.000 €, y el plazo de amortización será de 6 años. Para el pago de IRPF, el plazo será de 1 año.
Las comisiones de apertura más estudio y de cancelación anticipada serán del 1,75% cada una. Pero en el caso de Los titulares de la Libreta Joven Total pueden obtener un préstamo personal de hasta 6.000 euros, a un plazo máximo de 6 años, sin comisión de apertura ni estudio. Otros beneficiados son los titulares de la Cuenta Directivo, que pueden obtener este préstamo a un plazo máximo de 8 años, y sin comisión de estudio.
En fin, con el tipo de interés por encima de la media y el nivel de vincularización obligatorio para acceder a las mejores condiciones, es altamente improbable que un cliente que no cumpla con los requisitos contrate este producto. De todas manera, existen mejores ofertas en el mercado
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Publicado por Viviana Bocasi - 16/10/08 a las 12:10:57 am
Este préstamo esta destinado a estudiantes con Becas Erasmus, Sócrates o Leonardo, que necesiten financiarse en un periodo fuera de su centro de estudios habitual.
El plazo disponible para la financiación puede ser desde 24 hasta 84 meses, con el beneficio de optar de hasta 24 meses de carencia y un mínimo de 12 meses.
El importe por el cual podrá solicitarlo es el que necesite para cubrir sus estudios, estancia, traslados, manutención y todo el material necesario. Teniendo en cuenta que tendrá una disposición inicial de hasta el 30% del capital solicitado, pudiendo realizar el resto de las mismas a su voluntad en cualquier sucursal Bancaja, con un máximo del 15% del capital concedido por mes natural.
En consecuencia, el importe final del crédito será la suma de todas las disposiciones efectuadas durante los 12 meses siguientes a la concesión.
Como requisito solo necesita aportar la beca, matricula o algún documento análogo del centro de destino.
El tipo de interés es variable: Valor Euribor a 1 año + 1%. Una ventaja característica de este tipo de préstamos es que no tiene comisiones de Apertura, de Disposición ni de cancelación anticipada.
Sin dudas, uno de los mejores créditos de esta categoría que podemos encontrar en el mercado, dada su bajo costo de financiación, así como también los bajos requisitos que necesita para solicitarlo.
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Publicado por Viviana Bocasi - 14/10/08 a las 12:10:09 am
Usted seguramente ha pensado que fue lo que desencadenó esta crisis de inciertas consecuencias aún. No fueron solo las hipotecas subprime. Eso fue solo el comienzo. El verdadero culpable de esta crisis es el denominado apalancamiento.
¿Qué es el apalancamiento? Si bien es un concepto complejo, se puede resumir como el acto de tomar crédito a tipos bajos de interés para la posterior compra de valores y acciones de los mercados de capitales.
Y de eso se trata precisamente el Crédito Bolsa de Oficinadirecta.com. Es una línea permanente de crédito disponible para comprar acciones cuando usted quiera. Así, si llegase a ver una oportunidad, podrá comprar sin necesidad de precipitarse en vender sus inversiones actuales.
El objetivo es multiplicar su capacidad de inversión, ya que, además del dinero que tenga para invertir, contará con una financiación automática equivalente al 40% de la valoración de las acciones de su cartera, con un máximo de 60.000 €. Y solo pagará los intereses de la cantidad dispuesta de forma trimestral.
El Crédito Bolsa, a su vez, actúa como cuenta operatoria de su depósito de valores y, así, cada vez que venda acciones, el importe de la venta se destina, automáticamente, a reducir el saldo dispuesto.
El tipo de interés será del 7,50%, con una comisión de apertura del 0,25% y un plazo máximo de 1 año. Al término del año se puede solicitar su renovación. En caso de no renovarse ha de devolverse el saldo dispuesto.
Se trata, sin dudas, de una buena oportunidad de apalancamiento, con un tipo de interés por debajo del promedio del mercado. Sin embargo, en la actualidad, la operatoria de endeudarse para invertir en bolsa está muy desaconsejada. Sobre todo si quiere dormir tranquilo por las noches.
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Publicado por Viviana Bocasi - 09/10/08 a las 01:10:37 am
Banco Santander tiene vigente dentro de su línea de Créditos Universitarios este préstamo dirigido a graduados de entre 25 y 30 años, profesores y personal de la universidad mayor de edad y que sean residentes en España.
Básicamente esta destinado a financiar necesidades de consumo privado, tanto para universidades publicas como privadas.
Lo puede contratar por un monto de entre 1.000 y 30.000 €, por un plazo máximo de hasta 5 años, con amortización mensual de capital e intereses.
El Tipo de interés nominal es fijo y depende del plazo solicitado, el interés Fijo Estándar es de 5,95%, al igual que el interés mínimo.
El costo que deberá soportar por comisiones es del 1% por Apertura, siendo la comisión de Cancelación y amortización parcial también del 1%.
Eso si, es necesario ser titular de una cuenta corriente en el Banco Santander para poder acceder a este Supercredito Nomina.
Es uno de los mejores créditos nómina que podemos encontrar en el mercado ya que ofrece una excelente tipo de interés, yo diría casi inexistente en el mercado de hoy en día: endurecido y aterrado…
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Publicado por Viviana Bocasi - 07/10/08 a las 01:10:36 am
Caja Navarra lanza al mercado este Préstamo Consumo Relación, por medio del cual podrá conseguir un aplazamiento de hasta 3 cuotas por año contratado en función al grado de vinculación que usted como cliente mantenga con esta entidad. Este producto financiero forma parte de la “Línea Relación” de la entidad y es una forma de premiar a los clientes con mayor vinculación.
Básicamente se trata de un incremento en el plazo de devolución de las cuotas a pagar y también permite la reducción del interés nominal del préstamo.
Los servicios y productos que permiten este aplazamiento y reducción de la cuota son cinco:
El aplazamiento de las cuotas se refiere a que si el cliente por algún motivo no puede abonar la cuota durante la vigencia del contrato podrá trasladarlas al final del plazo. Este mecanismo puede ser de dos formas:
- Carencia de intereses y amortización con el posterior recalculo de la cuota.
- Carencia de amortización y seguir con la cuota pactada.
La cantidad de cuotas en las cuales puede utilizarse el aplazamiento depende de la cantidad de productos que el cliente tiene contratados, con un máximo de 3 cuotas por año.
Este préstamo también incluye una rebaja de los tipos de interés por cada uno de los productos vinculantes que tenga contratado, es decir, por cada uno hay una rebaja de 0,50 puntos en el referencial. En el caso de tener los 5 productos se le añade otra reducción de 0,50 por lo que el tipo de interés nominal puede llegar a reducirse en 3,00 puntos.Las condiciones de este préstamo son:
- Monto: entre 6.000 y 60.000 €
- Interés nominal: Euribor año + 7,5
- Plazo: entre 1 y 8 años.
De esta maneras, una alta vincularización podría reducir el tipo de interés hasta llevarlo a Euribor + 4.5%, que hoy en día estaría rondando casi el 10% TIN. Si bien no es el mejor interés del mercado, las posibles bajadas en el futuro del euribor podrían tornarlo más atractivo. Eso sí. Si usted no piensa vincularse con la entidad, no le sirve. Es útil solo para los fieles seguidores de Caja Navarra.
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Publicado por Viviana Bocasi - 01/10/08 a las 12:10:02 am
A la hora de evaluar si es conveniente cancelar un préstamo en forma anticipada hay 3 puntos bien definidos a tener en cuenta:
- El monto que le queda por pagar
- El interés
- La comisión de cancelación anticipada
Ahora bien, todo depende de las condiciones en las que se halla tomado el préstamo con el banco. En general este tipo de operaciones suelen beneficiar al cliente, ya que al planificar las mensualidades del préstamo, los intereses quedan repartidos mes a mes de manera que sean más fáciles de pagar y, si un cliente decide anular una hipoteca, los beneficios de la entidad se reducen.
Podemos distinguir distintos tipos de cancelación:
- Total: implica cancelar al 100% la cantidad que se adeuda y por ende la desaparición de la obligación contraída.
- Parcial: es un adelanto de cantidades, y el banco puede exigir algunos requisitos como haber amortizado ya un capital mínimo, generalmente entre el 10% y el 25% de la deuda.
En el caso específico de una hipoteca la cancelación puede ser económica cuando ya no se le debe dinero al banco, pero sigue existiendo una carga registral que se tiene que cancelar para que el inmueble quede libre de cargas el cual es un requisito necesario para poder efectuar operaciones de compraventa. El costo de esta cancelación registral suele oscilar entre 500 y 900 €, luego el banco emitirá un certificado confirmando que la hipoteca está pagada. En caso de no realizar esta cancelación es posible que ésta se produzca de oficio pasados 20 años del fin de la hipoteca, pero corre el riesgo de que aparezcan tasas o impuestos que vuelvan a gravar la operación. Igualmente la ley fija porcentajes máximos de cancelación, pero banco y cliente pueden pactar importes menores.
Cuando hablamos de créditos al consumo, podemos distinguir entre cancelación a interés fijo la cual es de aproximadamente el 3%, o a interés variable, cuya comisión se reduce al 1,50%. En el caso de las hipotecas, debemos tener en cuenta si están firmadas antes o después del 27 de abril de 2003, ya que desde ese momento esta vigente la ley que redujo a la mitad la comisión por cancelación para los contratos a tipo variable, con lo cual, y teniendo en cuenta los máximos establecidos por ley, los porcentajes serian los siguientes:
- Para hipotecas a tipo variable formalizadas antes del 27/04/2003 la comisión es de un 1%.
- Para hipotecas a tipo variable formalizadas después del 27/04/2003 es de 0,5%.
- Para hipotecas a tipo fijo la comisión de cancelación es de un 2,5%, con la excepción de que los préstamos y créditos hipotecarios concertados a partir del 9 de diciembre del 2007 con personas físicas sobre viviendas o con personas jurídicas que tributen por el régimen fiscal de empresas de reducida dimensión no pagarán comisión de cancelación.
Lo que sí puede hacer usted como cliente es tratar de pactar con el banco comisiones por debajo de estos porcentajes, pero en definitiva será la entidad la que valorará el perfil de quien solicita el préstamo para rebajarlas o no.
