Archivos del mes December, 2008
Publicado por Viviana Bocasi - 26/12/08 a las 12:12:34 am
Las pymes son la piedra fundamental del funcionamiento de la economía de cualquier país. Son las mayores generadoras de empleo y las mayores inversiones corresponden a este segmento.
En este contexto, el Gobierno anunció que las Pymes españolas contarán con hasta 29.000 millones de euros el año que viene en préstamos del Instituto de Crédito Oficial, de los que 19.000 podrán ser para capital circulante (que es el dinero para funcionar, para cubrir los costos operativos).
El Instituto de Crédito Oficial abrira una nueva línea de crédito de 10.000 millones de euros para ayudar a la financiación del capital circulante de las pymes que sean solventes pero que en la actualidad tengan restricciones de crédito.
También se anunció que el ICO permitirá una moratoria de hasta un año en el pago de los préstamos de la línea ICO-PYME que se hayan suscrito desde enero de 2006, lo que supondrá una inyección extra de 5.000 millones más.
Estas dos medidas, junto con la ampliación de todas las líneas de financiación del ICO, supondrán una inyección de liquidez para las pequeñas y medianas empresas de 29.000 millones en 2009, que es el equivalente al 2 por ciento del PIB y al 25% de la necesidad de financiación del exterior de la economía española
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Publicado por Viviana Bocasi - 22/12/08 a las 12:12:34 am
Si tiene ganas o necesidad de solicitar un crédito y no sabe si cumple con los requisitos formales que le solicitará el banco –además de los requisitos económicos- , desde mejorescreditos.es le acercamos la información respectiva a este punto:
Documentación personal:
- Fotocopia del NIF de todos los titulares.
- Declaración de bienes de las propiedades y bienes a su nombre, indicando las deudas pendientes sobre las mismas.
Datos Económicos en caso de ser autónomo:
- Último trimestre pago fraccionado del IRPF.
- Último pago trimestral del IVA.
- Último recibo de Seguridad social autónomos.
Datos económicos en caso de ser asalariado:
- Fotocopia de las nóminas o declaraciones de ingresos de los titulares.
- Fotocopia de la declaración de la renta de los titulares.
Recuerde que si no posee alguna de esta documentación, le será muy difícil –yo diría imposible- que le otorguen el crédito. Además, hay que tener en cuenta que en caso de tener todo en orden, no significa la inmediata aprobación por parte del banco. Ellos tendrán en cuenta, además, su límite de endeudamiento y probables avalistas, entre otras cosas.
Publicado por Viviana Bocasi - 15/12/08 a las 12:12:20 am
A muchas personas les pasa que piden un crédito y luego, una vez obtenido, se dan cuenta que no lo pueden pagar. Esto, además de suceder por irresponsabilidad, sucede por desconocimiento.
Y el desconocimiento pasa por no conocer nuestro límite de endeudamiento, aquel punto hasta donde podremos pagar una deuda sin tener que dejar de lado cosas básicas para nuestra subsistencia.
Realmente no es difícil conocer nuestro límite de endeudamiento. En primer lugar, necesitamos sentido común. El lo más importante, ya que nosotros nos conocemos más que nadie. pero nos podemos ayudar conociemdo la fórmula que utilizan los bancos para prestarnos dinero. En la mayor cantidad de casos, cuando el banco nos solicita esta información, tratamos de “inflarla” para que parezca más. Podemos engañar al banco, pero no nos podemos engañar a nosotros mismos.
Para conocer nuestro límite, podemos hacer esta simple cuenta:
Límite de endeudamiento
=
35%
de
Ingresos Totales Mensuales
-
Gastos Totales Mensuales
Entonces: nuestra capacidad máxima de pago de la cuota mensual es el 35% del monto resultante de la diferencia entre nuestros Ingresos y nuestros Gastos mensuales.
En el caso de que más de una persona se hagan cargo de los pagos del crédito, se podrán calcular los ingresos de todos para que el calculo sea efectivo (y permita una mayor capacidad de endeudamiento).
Conocer nuestro límite es algo muy importante para descansar tranquilos y no correr el riesgo de caer en impagos o morosidad.
Publicado por Viviana Bocasi - 13/12/08 a las 03:12:50 pm
El crédito, como ya hemos mencionado en este blog, es algo fundamental en toda economía. No solo para adquirir mercaderías, sino que también se utiliza para obtener rentabilidades. De eso se tratan, a grosso modo, el mundo de los CFDs, un nuevo instrumento financiero. Pues bien, en un paso más que confirma su lugar entre los líderes, Financial Red lanza un nuevo blog temático: CFDs - Contratos Por Diferencias.
En este nuevo blog, los analistas tratarán temas como las Comisiones de CFDs, los Brokers CFDs que encontramos en los mercados español e internacional y los índices CFDs que se toman en cuenta para el replicamiento de las rentabilidades.
Si usted no conoce acerca de este nuevo instrumento, este es el momento de hacerlo. Y para ello, contratospordiferencias.es es la mejor opción.
Publicado por Viviana Bocasi - 09/12/08 a las 07:12:48 pm
Bancaja tiene una línea de crédito al consumo especialmente diseñada para los jóvenes. Esto es, para aquellos titulares de la Cuenta Joven.
Para poder acceder a este Crédito Jóven Consumo, además de cumplir con los requisitos financieros ineludibles con la entidad, debe aportar el justificante de la inversión y documentación que acredite ingresos periódicos o aportar un aval.
El tipo de interés será variable, y coincidirá con el valor del Euribor 1 año + 3 puntos (revisión anual). El plazo máximo es de 72 meses y el importe será hasta 20.000 €.
Las comisiones del crédito será de 1.75% por apertura y, eventualmente, 1.50% por cancelación anticipada.
En mi opinión, se trata de una buena opción para los jóvenes que quieran comprarse una moto, un equipo de música, etc. Lo malo es el alto diferencial del crédito: 3 puntos por encima del euribor. Aunque con las perspectivas de ese indicador, creoq ue es un buen negocio esperar al próximo mes y contratarlo, ya que en la próxima revisión seguramente estará en baja.
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Publicado por Viviana Bocasi - 06/12/08 a las 12:12:40 am
Se trata de un préstamo exclusivo para clientes del Servicio de Ibercaja Directo, un servicio gratuito por medio del cual puede realizar las operaciones que habitualmente realiza en la oficina, a través del teléfono fijo o móvil, e Internet.
Este crédito puede destinarlo para cualquier necesidad de financiación, y es de contratación exclusiva vía Internet.
Se puede solicitar por un importe máximo de 60.000 €, a un plazo de amortización máximo de 96 meses. El tipo de interés ofrecido es del 10,45% nominal anual. Las cuotas son fijas y mensuales.
Una ventaja que tiene este crédito es que no tendrá que soportar ningún costo adicional, ya que no posee comisiones de apertura, amortización y cancelación. Este es un buen punto a favor, ya que las comisiones afectan -sobre todo en los plazos más cortos- a la TAE real cobrada por la entidad, encareciendo el costo total de la financiación.
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Publicado por Viviana Bocasi - 03/12/08 a las 12:12:55 am
Caixa Catalunya le ofrece a sus clientes que posean la nómina o pensión domiciliada en la entidad, un préstamo con condiciones ventajosas. Se trata del Préstamo Nómina
Este tipo de préstamo le permite disponer del importe de 40.000€ para cualquier proyecto que desee llevar a cabo. El tipo de interés mínimo vigente es el 9,65%, para clientes con tarjeta de crédito y seguro de vida contratados. En caso contrario, el tipo de interés aumentaría en 0,75 por cada producto no contratado.
Las comisiones cobradas por Caixa Catalunya son:
- Comisión de estudio: 0,25%
- Comisión de apertura: 1,25%
El plazo máximo es de 6 años, y el cliente puede optar por la posibilidad de amortización en 14 cuotas al año.
En fin, los tipos de interés se van hacia arriba, y las ganas de otorgar créditos por parte de los bancos y cajas hacia abajo.
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Publicado por Viviana Bocasi - 01/12/08 a las 01:12:01 pm
Hoy nos hemos desayunado con una mala noticia -sobre todo para la industria automovilística-: la venta de coches nuevos ha caído cerca de un 50% con respecto a un año atrás. Esta fue la segunda mayor caída de la historia. Tan solo se han vendido 63.068 unidades en todo el mes de noviembre. Realmente malo para las fábricas y, sobre todo, para los trabajadores de esas fábricas.
Las terminales automotrices urgieron al Gobierno que se le de impulso al Plan VIVE -Vehículo Innovador, Vehículo Ecológico- . ¿Pero que es el Plan VIVE?
Se trata de una ayuda a la financiación de un coche nuevo, no una ayuda directa sobre el precio del coche como ocurría con el anterior Plan Prever. Estará en vigor hasta julio de 2010, y su objetivo es cambiar los vehículos más contaminantes e inseguros (los que tienen más de 15 años) por otros menos contaminantes y seguros.
Los requisitos para obtener esta ayuda son:
- entregar un coche que esté a nuestro nombre, dándolo de baja y llevándolo al desguace.
- El coche debe tener más de 15 años.
- El coche nuevo debe emitir menos de 120 gramos de CO2 por km, o puede ampliarse el límite a 140 gramos de CO2 si el coche cuenta con ESP y aviso de cinturón en las plazas delanteras.
- el importe del coche no puede superar los 20.000 euros, y tiene que ser un coche nuevo.
- Es necesario financiar el 100% del importe del vehículo
Y aquí entramos a lo nuestro: en que consiste la financiación del plan VIVE. El nuevo automóvil se financiará a cinco años a través del ICO (Instituto de crédito oficial), de la siguiente forma:
- Los primeros 5.000 euros tienen un interés del 0%
- El resto (hasta 20.000 euros) tienen un interés del Euribor a un año + 2,5 %, revisable anualmente.
Viendo esto, llegamos a una conclusión: si bien, en estos momentos de contracción del crédito, parece una tentativa oportunidad, esto beneficiaría a los que compren los vehículos más baratos, ya que el tipo de interés del segundo tramo (euribor + 2.5%) es similar -si no más alto- que el que ofrecen las entidades bancarias.
El beneficio real se encuentra en el primer tramo de 5.000 € sin interés y en la ausencia de comisiones. Y para aquellos que tengan en vista algún coche de menos de 10.000 €, es una opción conveniente.
ACTUALIZACION
Pero el problema no es que no se vendan coches, si que se venden, pero los bancos y financieras deniegan más de la mitad de las solicitude…
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