En general, la gran mayoría de los trabajadores autónomos son emprendedores natos. Se trata de aquellos que quieren trabajar sin responderle a nadie, siendo sus propios jefes y ganando su propio dinero. En España los hay, y en gran cantidad.
Muchas veces esos emprendedores necesitan dinero para seguir creciendo, o para invertir en mejorar su negocio, o para comprar una nueva máquina…
Existe en España una gran cantidad de profesionales que han decidido trabajar por cuenta propia, por lo cual necesitan financiación llevar su negocio adelante, lo cual favorece a que las distintas entidades financieras que operan en el mercado compitan para ofrecer préstamos específicos para cubrir este tipo de necesidades.
Cabe destacar que para que la entidad financiera otorgue un créditopara emprendimientos hay que complir con una serie de requisitos muy específicos. En este sentido, se exigirá al solicitante que cumpla con ciertas obligaciones, mas allá de la presentación de una idea.
Así, entre los requisitos mas comunes se encuentran:
El proyecto debe ser viable, para lo cual la entidad pedirá al solicitante documentación sobre el negocio, como el plan de empresa, balance, inversiones, etc.
El solicitante tendrá que acreditar capacidad para la devolución de la deuda a través de garantías de pago, como propiedades, o avales.
El perfil del emprendedor deberá reflejar cierta solidez tanto personal como profesional, así como una experiencia en el negocio que va a llevar a cabo.
El crédito es la base del crecimiento de un país, y los bancos tienen líneas de créditos abiertas a tal fin, por eso aqui les dejamos el ranking con los Mejores Créditos para Emprendedores:
Asimismo, a parte de estas alternativas de financiación, también existen otras lineas de credito como las que ofrece elICO (Instituto Oficial de Crédito), las cuales fueron diseñadas especialmente con el objetivo de de impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, asi como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.
Esta campaña de créditos al consumoesta destinada a quienes contraten nuevos Préstamos BBVAentre el 1 de abril y el 30 de noviembre de 2011, donde la entidad devolverá al cliente el 10% de los intereses pagados al término de cada año desde la contratación y durante toda la vida del crédito.
De esta forma, la devolución de intereses equivale a una disminución del 0,83% nominal en el tipo de interés del préstamo.
Tengamos en cuenta que el cálculo de la bonificación se computan doce meses desde la fecha de formalización que no tienen por qué coincidir con los años naturales.
Concretamente, esta campaña vigente hasta el 30 de noviembre de 2011 esta disponible para quienes contraten un Préstamo Inmediato PIDE, un Préstamo Personalizado o un Préstamo Personal Online. Estos préstamos ofrecen importes de entre 3.000 y 60.000 euros, y un plazo de devoluciónde su deuda de entre uno y 10 años.
El Préstamo Inmediato PIDE es unpréstamo rápidoque se encuentra a disposición del cliente para ser utilizado en el momento que lo necesite, sin necesidad de realizar trámites, solo llamando a una oficina BBVA.
Por su parte, el Préstamo Personalizado BBVA es un préstamo dirigido a clientes de la entidad, y cuyas condiciones serán pactadas con cada uno de forma particular, ya que variará en función de la vinculación que este posea con la entidad. Podrá solicitarse por un monto de hasta de hasta 60.000 euros y devolcerlo en un plazo de hasta 10 años.
Por último, el Préstamo Personal Online es un producto que ofrece condiciones mas favorables para quienes tengan su nómina domiciliada en la entidad, ya el tipo de interés se verá disminuido en 1,50 puntos, con lo cual se aplicará un 8,75%, y en caso de no tener nómina domiciliada se aplicará un 10,25%. También podrá solicitarlo en un plazo de 60.000 euros, y devolverlo en un plazo máximo de 10 años.
En este último caso, para poder acceder al Préstamo Personal Online BBVA deberá tener una nómina ó pensión domiciliada, por importe mínimo de 600€ y 300€ respectivamente, y mantenimiento de la misma durante toda la vida del préstamo.
Asimismo, BBVA tiene un programa de bonificaciones por la contratación de otros productos en los tipos de interés de partida, destinada a los clientes que contraten un crédito al consumo:
0,5% adicional por la contratación de un seguro de protección de pagos
Según ha comunicado la entidad, con esta campaña prevé realizar 60.000 operaciones en esos cuatro meses, por un importe de 700 millones de euros.
En nuestra opinión, se trata de una interesante campaña promocional, que tiene como principal objetivo atraer clientes, y por supuesto, con mayores beneficios para quines posean algún tipo de vinculación con la entidad.
En general, todas las entidades ofrecen condiciones especiales para quienes tengan algún producto contratado con ellas, con lo cual se recomienda para quienes ya sean clientes de la entidad.
En general, varias son las entidades que lanzan este tipo de préstamos con la intención de promocionar su Servicio Nómina, el cual ofrece a los clientes que domicilien su nómina en ella una serie de ventajas adicionales.
El Préstamo Servicio Nómina, es una de las tantas ventajas que la entidad brinda a los clientes con nómina domicialiada, con el cual podrán devolver su deuda en un plazo máximo de 6 meses.
Asimismo, si bien se trata de unpréstamo sin intereses, este producto posee una comisión de apertura del 2%, con lo cual se genera una TAE aproximada del 7,19%. El plazo de amortización estará establecido en cuotas mensuales.
Como vemos, si bien la entidad promociona un préstamo al 0%, no es tan real, ya que si bien se trata de una financiación con interes nominal al 0%, al tener una comisión de apertura algo elevada (2%), la operación genera una Tasa Anual Efectiva (TAE) algo supererior, como en este caso del 7,19%.
En este sentido debemos prestar especial atención al momento de contratar un Prestamo al 0%, ya que si realmente no queramos pagar ningun tipo de interés debemos saber que la TAE tambien tendría que ser 0%.
Asimismo, cabe mencionar que el Préstamo Servicio Nómina es solo una de las tantas ventajas que brinda la entidad a través de su Servicio Nómina, con el cual podrá disfrutar además de los siguientes beneficios:
Tarjeta de Crédito y Débito sin comisiones de emisión, y en el caso de la tarjeta de credito no posee comisión de renovación siempre y cuando el volumen de compras sea superior a 600 euros al año.
Tarjeta Virtual gratuita para relizar de forma sencilla y segura sus compras por internet.
Préstamo Nómina de hasta 50.000 euros, con un plazo de devolución de hasta 8 años.
Préstamo Anticipo Nómina de hasta 12 nóminas para devolverlo hasta en 5 años.
Anticipo de una nómina sin coste para los primeros 300 euros.
Depósito Servicio Nómina al 3,60% TAE, sin comisión por cancelación anticipada, y válido solo hasta el 30 de septiembre de 2011.
En fin, se trata de un conjunto de servicios que trata de atraer clientes para que domicilien su nómina en la entidad, y de esta forma aprovechar todos estos beneficios que son una buena propuesta y que muchas entidades ofrecen.
Aqui le acercamos el post de la entidad donde muestra de forma mas dinamica las propuestas antes mencionadas sobre su Servicio Nómina:
En esta oportunidad vamos a analizar más de cerca la TAE. Estas siglas corresponden a Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva, y es el indicador utilizado para expresar en forma porcentual los costos de los distintos tipos de créditos.
Podríamos decir que la TAE es la compañera del interés nominal en los créditos personales e hipotecarios. Esta tasa concentra en si misma mucha información, y se calcula teniendo en cuenta los siguientes datos:
Para poder decidirnos entre un crédito u otro, la TAE es el indicador que nos ayudara, ya que es la encargada de homogeneizar créditos con distintos tipos de interés nominal y distintas comisiones, convirtiéndolos en un común equivalente anual. Aunque, hay que tener en cuenta que la TAE no incluye otras consideraciones como la posible cancelación anticipada de un crédito.
La formula utilizada para el cálculo de la TAE es la siguiente:
Donde:
r: es el tipo de interés nominal (mensual, semestral…) expresado en tanto por uno.
f: frecuencia de pagos: es 12 si el tipo es mensual, 6 si es bimestral, 4 si es trimestral, 3 si es cuatrimestral, 2 si es semestral, y 1 si es anual.
De esta forma, a modo de ejemplo para un prestamo personal de con un interes nominal del 9% anual, con un plazo de amortizaciónde 36 meses, la TAE de la operación será del 10,51%.
Es importante también poder diferenciar entre uncrédito a interés fijo y otro a interés variable, ya que en este caso la TAE que contiene cada uno de ellos no es comprable entre si, debido a que un crédito a interés variable dependerá mucho de la variación que sufra el índice de referencia que se aplique.
Ahora bien, si comparamos dos créditos personales a interés fijo, la TAE será de mucha utilidad, ya que la tasa mas recudida será la que nos haga pagar menos intereses, pero no olvide no comprar nunca distintos tipos de créditos, como un crédito personal con uno hipotecario, debido a que la TAE de este ultimo no incluye gastos como la tasación de la vivienda, seguros, etc.
En este sentido, cabe destacar y tener siempre presente, que para realizar la comparación de distintas ofertas de prestamos personales o hipotecas podremos hacerlo siempre que los productos cumplan con ciertas condiciones que los hacen comparables entre sí:
Los dos préstamos o hipotecas deben tener el mismo plazo de amortización.
Los dos préstamos deberán ser a tipo de interés fijo, ya que en caso de ser variable, debemos ser conscientes de que los tipos de interés van cambiando por lo que en un plazo de 20 ó 40 años seguro que variará la cuota.
Como ya mensionamos anteriomente, la TAE sólo incluye los gastos y comisiones de la entidad financiera y no incluye otros gastos como notarios o escrituras que se presentan en caso de las hipotecas.
Para un mejor entendimiento aquí le dejamos una explicación de como se calcula la TAE de un crédito o préstamo:
En los ultimos tiempos los créditos personales se han convertido en uno se los productos financieros mas utilizados por las familias españolas con diferentes fines, ya sea desde atender un inprevisto, como para hacer un viaje, pagar los estudios o reformas del hogas.
En este sentido internet es una herramienta muy util ya que en es donde podemos encontrar gran cantidad de Simulador de Créditos.
Utilizar nuestro simulador de Creditoses muy sencillo esta ya que solo deberá introducir el importe, el tipo de interés, el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensual y el total de intereses a pagar en su préstamo.
Es importante tener en cuenta que un simuladordecréditos es de mucha ayuda a la hora de utilizarlo como comparador, y de esta forma poder elegir el crédito que mejor se adapte a sus necesidades economicas, así como para saber cual le saldra mas barato.
Por este motivo recomentamos que antes de contratar un crédito personalhacer una simulación de su préstamo, de forma de saber de manera aproximada cual será el valor de la cuota de su préstamo.
Este préstamo esta destinado a estudiantes que busquen financiar sus especializaciones académicas, como un master, postgrados, tesis doctorales, diplomaturas, etc
El importepor el cual podrá solicitarlo es desde 2.000 euros como mínimo, sin máximo establecido, pero con el límite del costo total de la matricula.
El tipo de interéses variable: Valor Euribor a 1 año + 7%, y en cuanto a las comisiones, el Credito Master posee una comisión de apertura del 1,50%, sido la de cancelación anticipada la siguiente:
Para operaciones menores o iguales a 20.000 euros, será de 1.5%.
Para operaciones mayores a 20.000 euros, la comisión a aplicar es de 3%.
Como requisito solo necesita aportar justificante de la matricula o algún documento análogo del centro de destino, además de acreditar ingresos periodicos o avalistas.
Dentro de su portal para jóvenes CajaCanarias posee una financiación exclusiva para quienes deseen obtener su carné de conducir.
El Préstamo Carné de Conducir es un interesante producto que le permite a los jóvenes que posean una Cuenta Joven de CajaCanarias, acceder a una financiación en condiciones favorables, ya que la entidad cobrará un tipo de interés del 7% nominal anual.
Podrá contratar este crédito por un importe de hasta 1.500 euros, y dispone de un plazo para devolver eldinero de 48 meses.
Si bien, este crédito no posee comisión de estudio, posee una comisión de apertura del 1%.
De esta forma, por cada 1.000 euros de préstamo pagarás una cuota mensual de menos de 25 euros.
Si deseas conocer más sobre estos tipos de préstamos pulsa aquí. Para realizar cálculos de cuanto pagarás por este tipo de producto, puede hacerlo desde calculo préstamo.
El Préstamo Jóvenes Universitarios que comercializa CajaCanarias es un producto de financiación exclusivo para estudiantes universitarios que deseen adquirir un ordenador, y que dispongan de una conexión a internet o contraten una.
Concretamnete, este crédito esta dirigido a estudiantes universitarios, residentes en territorio nacional, que tengan entre 18 y 35 años, asi como a los estudiantes matriculados en centros españoles de estudios universitarios.
El Préstamos Jóvenes Universitarios es uno de los mejores créditos para comprar un ordenador, ya que aplica un tipo de interésfijo quivalente al Euribor 12 meses vigentes en la fecha de solicitud del préstamo.
Puede solicitarse por un importe de hasta 3.000 euros, y posee un plazo de amorttización de la deuda de hasta 5 años sin carencia.
Además, se trata de un préstamo sin comisiones, ya que la entidad solo podrá cobrar los costes notariales de formalización de la financiación.
ElPréstamo Personal Protegido que ofrece Caja Vital Kutxa, es uno de los tantos producto de financiación que podemos encontrar en la entidad, el cual podrá ser utilizado para el destino que necesite.
Se trata de un crédito de rápidez y sencilla tramitación, que además le ofrece la tranquilidad de que ante determinados imprevistos tendrá cubierto el pago de las cuotas con el seguro de amortización y de protección de pagos.
Podrá solicitar este préstamo por un importe minimo de 300 euros y hasta 37.300 euros de máximo, con un plazo de amortización de la deuda de hasta 8 años.
En cuanto al tipo de interés, posee un tipo fijo y bonificado si tiene su nomina domiciliada en la entidad. De esta forma y a modo de ejemplo, para un préstamo de 10.000 euros a cancelar en 60 meses, la cuota a pagar sería de 214,83 con nómina domiciliada, y de 217,36 sin nómina, con una comisión de apertura de 157,07 en ambos casos.
Además este préstamo también incluye un paquete de seguros que lo cubrirá de diferentes riesgos:
- Garantía de Incapacidad Temporal producida por una enfermedad o accidente, para trabajadores por cuenta propia.
- Garantía de desempleo producido por despidos no previsibles a la contratación del seguro, para trabajadores por cuenta ajena.
- Garantía de Fallecimiento o invalidez permanente y absoluta.
Para abonar estos seguros, pagará una única prima inicial, que será repartida entre las cuotas mensuales.
Por ultimo, le informamos que en caso de querer amortizar anticipadamente el Préstamo Personal Protegido podrá hacerlo sin ninguna comisión.
Muchas veces nos encontramos ante la necesidad de adquirir un ordenador, y en el mercado español podemos encontrar muy buenas ofertas de financiación con este destino especifico.
Aquí le dejamos los Mejores Créditos para la compra de un Ordenador:
