Llegar a estudiar en la universidad representa un gran esfuerzo personal, pero también económico, y muchas veces la única forma de acceder a una educación superior es a través de un crédito.
Por este motivo es que muchas entidades financieras en España se encuentran ofreciendo Creditos de Universidad, aquellos en que el solicitante lo pide al entrar en una Universidad, Posgrado o similar y lo va amortizando a lo largo de la carrera.
Cabe destacar que este tipo de créditos no solo estan destinado a financiar el estudio universitario, postgrados, un master o la matricula, sino que además suelen incluir la posibilidad de financiar el material escolar imprescindible para comenzar el curso y hasta los gastos de estadía en caso de que master o postgrado se realice en un lugar distinto y necesite viajar.
Como dijimos, los créditos para universitarios son ofrecidos en condiciones favorables, y en su mayoría el tipo de interés se encuentra refenciado al Euribor incrementado en su caso por algún diferencial que actualmente ronda entre el 0 y el 4% adicional.
En este sentido, si bien algunos créditos para estudios se ofrecen al 0% interés nominal, o Euribor + 0%, en estos casos suele existir una comisión de aperturaun tanto mas elevada que incrementa el costo total del producto, generando una TAE mas elevada.
Se trata de un tipo de crédito muy buscado por los estudiantes y que además cuentan con la ventaja de tener la posibilidad de acceder a algunos meses o incluso años de carencia, es decir, un periodo durante el cual solo se devuelve el interés correspondiente a cada cuota, sin abonar el capital.
Aquí le dejamos algunas de las opciones que ofrece el mercado, en cuanto a Créditos de Universidad:
Tu Crédito Estudio de Caja Granada: Ofrece financiartodos los gastos relacionados con el estudio de una carrera, un master, una tesis doctoral, estudios de posgrados, así como gastos de manutención, alojamiento y viajes, entre otros, por un importe de hasta 18.000 euros, con un tipo de interés referenciado al valor del Euribor 1 año + 1,25%. El plazo máximo será de 60 meses, y la comisión de apertura asciende al 1%.
CrédiEstudio de CAM: En este caso, CAM le ofrece financiar sus estudio por un importe de hasta 3.600 euros, y aplica un interés de valor Cajas + 1,5o%, con un plazo máximo de amortización de 9 meses. La comisión de apertura es del 1%.
CrédiRed Matrícula-Postgrado de CajaSur: Ofrece financiar hasta el 100% del importe de su matrícula y material de estudio con un máximo de 5.000 euros, con un tipo de interés del 0% nominal anual, un plazo máximo de 11 meses para su devolución, y una comisión de apertura del 2,5%.
Crédito para Estudios y Cursos Sabadell Atlántico: Podrá financiar el costo total del estudio, con matricula inferior a 15.000 euros, a un tipo de interés del 6% TIN. El plazo máximo de amortización es de 120 meses, y posee una comisión de apertura del 1,50%.
Credito Carrera de Banco Popular: Con esta financiación podrá solventar todos los gastos de estudio, por un importe de hasta 60.000 euros, y con un interés fijo del 6% TIN. El plazo de amortización es de hasta 120 meses, y la comisión de apertura del 1%.
Crédito Total Universitario de Banco Santander: Ofrece financiar la matricula, tasas de curso académico, así como los gastos de estancia y manutención, ya sea en una universidad publica o privada. El monto disponible es de 600 a 80.000 euros, con un interés variable, de Euribor 1 año + 5,95%, con un mínimo con bonificación por resultados académicos de Euribor 1 año + 3,95%. El plazo para su devolución es de hasta 120 meses, y la comisión de apertura del 3%.
Estas son solo algunas de las opciones que ofrece el mercado, pero lo importante es encontrar la que mejor se adapte a nuestras necesidades.
Dicho de otra forma, la capacidad de endeudamiento esla capacidad que tenemos de endeudarnos sin caer en la morosidad, donde la idea principal es que pueda adquirir una deuda que en el futuro no perjudique su economía.
Para realizar el cálculo de su capacidad de endeudamiento, es necesario que tener en cuenta los ingresos y gastos fijos a soporta cada mes, de forma de poder estimar sus ingresos netos mensuales.
En general, la mayoría de las entidades financieras recomiendan no endeudarse con una cuota mensual superior al 35% de sus ingresos netos, con lo cual la capacidad de endeudamiento nos va permitir calcular la cantidad máxima que vamos a poder solicitar en una operación en la que actuemos como prestatarios.
Para realizar el cálculo de su capacidad de endeudamiento se utiliza la siguiente formula matemática:
C.E. = (I.T. – G.F.) x 0.35
Donde es:
C.E.: capacidad de endeudamiento
I.T.: Ingresos Totales mensuales: la suma de todos los ingresos
G.F.: Gastos Fijos mensuales: hay que tener en cuenta recibos, pagos de tarjetas de créditos, alquileres, así como las cuotas de otros préstamos.
Si traducimos esta ecuación, podemos decir que la capacidad de endeudamiento es igual a los ingresos totales mensuales menos los gastos fijos mensuales, lo que da como resultado los ingresos netos mensuales. A este resultado se aplica un porcentaje no mayor al 35%, lo que da como resultado final el total de ingresos netos mensuales que podrá destinar al pago de la cuota mensual del crédito solicitado.
Asimismo, en el caso de que usted decida hacer frente a los pagos de la cuota del crédito junto a más personas, deberá calcular los ingresos de todos para que el cálculo sea efectivo.
Una forma sencilla y accesible a todos de calcular la cuota mensual de endeudamiento que puede tener su familia, es mediante los simuladores online de capacidad de endeudamiento, una herramienta que a través de sus ingresos netos puede saber de antemano no sólo el capital máximo de financiación sino las condiciones aproximadas del préstamo.
Para esto último, hay varias páginas que ofrecen esta herramienta como Consumer EROSKI, BolsaCinco o Credifácil, donde solo con introducir ingresos netos anuales y las cuotas que paga por otros crédito, como credito hipotecario, tarjetas de credito, y otros creditos que posea, y el simulador automaticamente arrojara el resultado en euros de su capacidad de endeudamiento.
Lo mas importante es no olvidar que el calculo de la capacidad de endeudamiento el lo principal al momento de volver a endeudarse, ya que la idea central es que usted no adquiera una deuda que perjudique a su economia en el futuro.
NCG Banco S.A estrena nueva marca comercial y pasa a llamarse Novagalicia Banco, reemplazando de esta forma a quien conocemos hasta ahora como Novacaixagalia.
De esta forma, Novagalicia Banco se presenta como la primera entidad financiera de Galicia, quien hoy jueves ya posee identidad e imagen corporativas renovadas, bajo el lema “Un nuevo banco con los clientes de toda la vida”.
Con unos activos valorados en unos 75.773 millones de euros y un volumen de capital de 1.714 millones (aportación de la caja únicamente), Novagalicia Banco se implantará progresivamente en la red comercial y se empezará a utilizar de forma inmediata en todas las comunicaciones de la institución.
Segun informo la entidad, de esta forma se inicia el primero de una serie de cambios que se van a desarrollar en el banco, todos ellos encaminados a conseguir una entidad eficiente, moderna y próxima al cliente. Estas medidas convivirán con el respeto a los orígenes de una institución con más de 150 años de historia y con una estrecha vinculación con el desarrollo de Galicia.
El logotipo de Novagalicia Banco mantiene, con pequeños cambios, las velas que ya acompañaban a la marca anterior, unas velas que esta ocasión muestran una Galicia cohesionada, que avanza unida y en la misma dirección.
Por el momento NCG Banco S.A sólo ha anunciado el cambio de su marca comercial, pero no así de su gama de productos financieros, aunque seguramente los CréditosNovagalicia Banco se mantengan por ahora con las mismas carácterísticas que los que venia comercializando Novacaixagalicia, quien recientemente cambio su línea de productos “On” por “Onetic”.
Aquí le acercamos la oferta de Créditos Novagalicia Banco:
Este producto de financiación podrá contratarse por un importe máximo de 75.000 euros, mientras que el plazo de amortización de su deuda es de 8 años.
En cuanto al tipo de interés, el mismo resulta compuesto, es decir, fijo y variable, y dependerá de si el cliente posee o no su nómina domiciliadaen la entidad. Así, con nomina domiciliada los 2 primeros años se aplicará un tipo fijo del 7,95% TIN, y el resto del periodo Euribor + 4,85% (8,30% TAE). Por su parte, sin nómina domiciliada los 2 primeros años será fijo 9,95% TIN, y el resto del periodo Euribor + 6,75% (10,44% TAE).
Es un producto exclusivo para adquisición de un vehiculo, y de contratación solo por internet, el cual posee un tipo de interésmixto ya que los 2 primeros años se aplicará un tipo de interés fijo estaclecido en el 6,25% nominal anual, mientras que para el resto del periodo será variable de Euribor+4,25%, lo que representaría un 6,85% TAE.
El importe de contratación es de un mínimo de 6.000 euros y el máximo, hasta 75.000 euros y los plazos estipulados varían desde 2 años hasta 8 años para un vehiculo nuevo. La comisión de apertura asciende al 1,25% (mínimo de 30 €) si el importe es mayor de 20.000 euros, aunque para importes inferiores a esa cifra, la comisión que se aplicará será del 2%.
Además, también le acercamos el resto de productos que ofrecerá Novagalicia Banco:
“Damos Crédito a tus Ilusiones” es la primer campaña de financiación al consumoque lanza Bankia, con la intención de que susu clientes puedan llevar adelante cualquier proyecto que tengan en mente sin hacerse problema por el dinero.
Esta campaña, destinada a familias, y dirigida tanto a clientes actuales como a nuevos clientes de la entidad, además de ofrecerle la posibilidad de obtener financiación sin comisión de estudio, y en caso de ser accionistas de la entidad tampoco tendrá comisión de apertura , también tendrá la posibilidad de participar del sorteo de 20 iPad 2 de 64Gb.
Así, quienes contraten alguno de los Préstamos Bankia antes del 30 de noviembrede 2011 la comisión de estudio de la operación será gratuita en todos los casos, mientras que los accionistas de Bankia (con más de 1.000 títulos) disfrutarán, además, de la gratuidad de la comisión de apertura.
La entidad ha informado que los clientes interesados podrán contratar un préstamo al consumo de hasta 30.000 euros de forma automática, disponible mediante una amplia oferta multicanal: oficinas, Internet, teléfono móvil y cajeros automáticos.
Con la campaña Damos Crédito a tus Ilusiones, Bankia ofrece un préstamo personal a su medida, ya que le brinda la posibildad de elegir:
El importe
La cuota mensual
El día de cargo
El plazo
Y sin comisión de estudio
A modo de ejemplo, si usted solicita un préstamo por un importe de 9.000 euros con un plazo de amortización de 60 meses (5 años), tendrá que abonar una cuota mensual de 193 euros, para lo cual se aplicó una tasa de interés del 10,50% nominal anual, con una comisión de apertura del 2% (180 euros), lo que genera un 11,993% TAE.
Cabe destacar que para el calculo de este ejemplo se tomó una TAE representativa de interés medio ofertado en créditos que no requieren contratación de servicios adicionales para su concesión, con lo cual recomendamos consultar en una oficina Bankia los requisitos para la contratación de otros créditos al consumo.
Asimismo, todos los clientes que contraten un crédito por importe igual o superior a 5.000 euros participarán también en el sorteo de 20 iPad 2 (WI-FI + 3G) de 64Gb. Esta promoción es válida del 15 de septiembre al 30 de noviembre de 2011, ambos inclusive, mientras que el sorteo se realizará el 29 de diciembre de 2011.
Para llevar adelante esta nueva campaña Bankia ha activado una líneade crédito preconcedido por importe de 6.000 millones de euros dirigida a 500.000 clientes.
Tenga en cuenta que en cualquier caso la concesión del préstamo esta sujeta la aprobación por parte de la entidad.
Recuerde que si desea calcular la cuota de su préstamo podrá utilizar nuestro simulador de prestamos. Se trata de una herramientaque lo ayudará de forma muy sencilla a saber cual será la cuota de su prestamo, ya que solo deberá introducir el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensualy el total de intereses a pagar en su préstamo.
Dinero rápido, fácil y sin apenas trámites. Este es el gancho de los que se conocen comocréditos rápidos. Se trata de préstamos financieros destinados principalmente al consumo y por importes no excesivamente altos. De hecho, la mayoría de ofertas se mueven entre los 500 y los 6.000 euros, aunque hay entidades que llegan hasta los 60.000 euros con un plazo de amortización de hasta 6o meses.
Con estas condiciones, las cuotas mensuales de estos créditos rápidossuelen ser bajas y por lo tanto asequibles. Además, para hacerlos más tentadores la mayoría ni siquiera cobran comisión de apertura y son muy fáciles de conseguir. Sin embargo, esconcen unos tipos de interés que suelen rondar el 20% TAE, lo que les convierte en una de las peores formas de endeudarse desde un punto de vista financiero. A esto debemos sumar posibles comisiones de cancelación o amortización anticipada, que si bien son habituales en todos los préstamos, en estos suelen ser mayores.
Cofidis, Mediatis, Banco Sigma o Crediágil son algunas de las entidades financieras que se dedican a este negocio, donde no suelen aparecer los bancos y cajas tradicionales, por lo menos de forma directa. Para hacernos una idea de cómo funcionan estos créditos utilizaremos un caso concreto:
Se trata del préstamo Fracciona que ofrece desde 2.000 hasta 15.000 euros con una comisión de formalización del 2,25% y un TIN del 14,5% o del 12,5% dependiendo del préstamo.Para ‘facilitar’ la digestión de los datos del préstamo Fracciona se ofrece un cuadro con las condiciones particulares del préstamo en función del importe y el plazo de amortización que es el siguiente: para un plazo de 48 meses se pagarían 11989,44 euros, para 60 meses se pagarían 14986,8 euros y para 72 meses 17984,16 euros, todo ello más el 2,25% de formalización (220,5 euros). Evidentemente este cálculo algo precipitado no tiene en cuenta que conforme se deduzca la cantidad a pagar también lo hará la cuantía global de los intereses, pero precisamente para eso debería figurar de forma más clara la TAE y no sólo la TIN.
En el caso de Cofidis, su página inicial ofrece un simulador de crédito en el que basta con marcar la cantidad que queremos y este nos dará las cuotas mensuales en función de si queremos pagar a 24 o a 48 meses. El resultado para un crédito rápido de 3.000 euros a 24 meses es de 160 euros y de 95 euros para 48 meses. Simplemente multiplicando el resultado es que pagaremos 3.860 euros más comisiones y 4.560 euros más comisiones respectivamente.
El mejor consejo para evitar caer en la trampa y evitar los peligros de los créditos rápidos es leer bien la letra pequeña del contrato y no precipitarse en la decisión. Es importante dejar de lado el coste mensual del préstamo y tener en cuenta el coste total, que nos dará una visión más real sobre lo que estamos pagando. Para eso debemos tener en cuenta la TAE del crédito y no la TIN o tipo de interés nominal.
En la mayoría de los casos encontraremos bancos tradicionales con condiciones de financiación mucho más favorables. No se trata de deshauciar a este tipo de creditos express, sino de informase y conocer las ventajas y en esta caso desventajas del producto que se pretende contratar. A partir de ahí se trata sólo de una opción más para financiarse que, eso sí, no obtendría ni uno de nuestros cerditos en la mayoría de los casos.
Caja del Mediterraneo ha lanzado una campaña denominada “Te mereces un crédito”, la cual se encuentra destinada a promocionar la amplia gama de préstamos personales que posee la entidad, y que contempla productos de financiación para cada necesidad en particular.
Se trata de una propuesta destinada a incentivar el consumo y la actividad económica, donde la entidad incluye todo tipo de créditos personales para para la compra de vehículo, reformas de hogar, créditos nómina, asi como para pensionados y jóvenes.
Asi, la entidad ofrece soluciones para que familias donde se destacan los préstamos al consumo de CAM.
En este sentido, nos encontraremos con la gama de créditos Credideseo CAM, los cuales contempla créditos para la compra de vehículos a partir de los 2.000 euros y sin límite, a pagar hasta en 8 años y con 6 meses de carencia, así como créditos de hasta 60.000 euros para llevar a cabo reformas en viviendas, locales comerciales y empresariales a pagar en 10 años.
A estos créditos pueden acceder tanto autónomos como comerciantes y familias y son los siguientes:
En todos estos casos se permite realizar aportaciones extraordinarias y reducir el plazo de amortizaciónde su deuda.
Asimismo, con estos Credideseo tendrá la posibilidad de acceder al Plan de Protección Total donde obtendra cobertura ante desempleo o incapacidad temporal, ya que tendrá cubierto el pago de las cuotas de su préstamo hasta 900 euros mensuales durante 6 meses consecutivos ó 18 alternos, y en caso de fallecimiento se cancelara automáticamente la deuda pendiente.
En cuanto a los receptores de nominas, podran obtener el Anticipo de una nominaa devolver en un mes sin intereses, o tres nominas con un máximo de 6.000 euros a devolver en 6 meses con untipo de interes fijo. Asimismo, también tendrá disponible el Crédito Nómina mediante el cual podrá solicitar hasta 6 nominas, con un importe máximo de 9.000 euros, un plazo de amortización de hasta 12 meses, y con un tipo de interes fijo.
Caja Mediterráneo ha diseñado también una línea de servicios para jóvenes y emprendedores que incluye préstamos para la puesta en marcha de un proyecto de hasta 30.000 euros, así como becas de hasta 6.000 euros y créditos de estudios de hasta 3.600 euros con un interés fijo. Concretamente, encontrara los siguientes productos:
Por otro lado, Caja del Mediterraneo ofrece financiación especifica a pensionistas, quienes podrán acceder a un anticipo de su pensión sin intereses. Asi, el Crédito CAM Pensionespodrá solicitarlo por un importe máximo de 1.800 euros, y no tiene tener ni intereses ni comisión de estudio, aunque si bien la entidad no lo informa, seguramente si posee una comisión de apertura, con lo que deja de ser un credito al 0% TAE.
Asimismo, en caso de necesitar un importe mas elevado, este Crédito CAM Pensiones le ofrece disponer de hasta 9.000 euros, a un tipo de interes fijo.
Como vemos, se trata de una amplia oferta de financiación, donde podemos encontrar créditos y préstamos para todos los gustos y necesidades.
Caja Laboral ha llegado a un acuerdo con LKS, ULMA, Ondoan y FAGOR, y por tal motivo ha lanzado un nuevo servicio destinado a brindar ayuda a las comunidades de propietarios en las obras de reforma y rehabilitación de comunidades.
Se trata de un servicio de “llave en mano” dirigido exclusivamente a las comunidades de propietarios clientes de Caja Laboral, el cual tendrá como misión actualizar los edificios existentes hasta equipararlos en prestaciones a los de nueva construcción, priorizando la sostenibilidad, la eficiencia energética y la rentabilidad económica de dicha inversión.
Quienes esten interesados en este Servicio de Rehabilitación Eficiente de Viviendas, podrán solicitar préstamos en condiciones preferentes por importes de hasta 30.000 euros, con un tipo de interés fijo del 5,95% nominal.
Esta deuda podrá devolverla en un máximo de 10 años, y para importes superiores la entidad le ofrece un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable de Euribor + 2.
Cabe destacar que este Servicio de Rehabilitación Eficiente de Viviendas incluye:
• Diagnóstico del estado del edificio
• Proyectos y obras
• Asesoría energética y cálculos de ahorro en calefacción o aire acondicionado
• Información y gestión de subvenciones a la rehabilitación
• Financiación de las obras y reformas a realizar.
Tenga en cuenta que condiciones sólo se aplicarán a aquellos proyectos que sean realizados por LKS, y estarán vigente hasta el 31 de diciembre de 2011.
Si le interesa la propuesta, podrá solicitar más información rellenando el formulario de solicitud de información personalizada, donde tendrá que aportar datos sobre las características de su comunidad, el cual podrá consultar aquí.
Asimismo, Caja Laboral ha lanzado al mercado un crédito ecológico, se trata del llamado Ekokredito. Debido a que la conservación del medioambiente forma parte del compromiso social de Caja Laboral, es que la entidad ha decidido poner a su disposición una nueva gama de Ekokreditos destinados a financiar productos y servicios que ayudan a disminuir el consumo energético y las emisiones de CO2.
Además, por cada crédito contratado Caja Laboral le devolverá el 0,5% de la comisión de apertura.
En general, si bien hay que analizar el conjunto de condiciones establecidas por la entidad, parecería ser una buena iniciativa, y una de las pocas entidades que ofrece este tipo de financiación específica.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
BBK se encuentra estrenando su nueva página web. Con este nuevo portal de internet BBK pretende adaptarse a las nuevas tecnologias y de esta forma poder estar mas cerca de sus clientes ya que su objetivo es mejorar la interactividad con el uso de las redes sociales, como twiteer, facebook, YouTube, entre otras.
En este portal podemos encontrar en el sector de Préstamos al Consumo el Crédito Reforma Hogar, el cual ha sufrido modificaciones en sus condiciones. Se trata de una financiación dirigida a quienes necesiten financiar las reformas de su casa, desde pintura hasta revestimiento de suelos, calefacción, y todo lo necesario para que su hogar se vea mejor y más comodo para usted y su familia.
Debemos resaltar que el Crédito Reforma Hogar que ofrece BBK es uno de los mejores créditos para reformasque podemos encontrar actualmente en el mercado español, un tipo de financiación muy util en momentos como los que estamos viviendo, donde reformar su vivienda en lugar de comprar una nueva, es una alternativa a la que suelen acceder muchas familias ya que no tienen la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario.
Este crédito para la reforma de su hogar posee la ventaja de brindarle al cliente la posibilidad de personalizar el plazo de amortización y la cuota mensual que mas le convenga.
El importe mínimo por el cual puede contratar el préstamo es de 300 euros, y con un importe máximo de 60.000 euros. En cuanto al plazo máximo de amortizaciónes de 120 meses (10 años), siendo la cuota siempre constante, lo que le permite saber siempre lo que abonara mensualmente sin depender del Euribor.
El tipo de interésse ha incrementado, y depende del importe, el plazo y de su relación financiera con la entidad, comenzando desde 8,24% nominal anual (antes un 6,74%), lo que representa un 8,81% TAE.
Asimismo, cebe destacar que al costo del interes nominal tendrá que agregarle el costo por comisiones, ya que posee una comisión de apertura del 1% y no tiene comisión por estudio.
En caso de amortización anticipadaantes se aplicaba una comisión del 3,00%, pero a partir de ahora, con el cambio de modificaciones se hará una compensación por reembolso anticipado. De esta forma, se tomaran los siguientes parámetros:
Si el periodo restante entre la fecha de amortización y el vencimiento final es de más de un año, la comisión será del 1% del importe del préstamo reembolsado.
Si es menor o igual a 1 año, la comisión será del 0.5% del importe del préstamo reembolsado.
También existe la posibilidad de contratar un seguro opcional de vida, amortización y protección de pagos llamado Seguro préstamo protegido por medio del cual podrá liberarse del pago de la cuota ante alguna eventualidad.
Comparando este producto con otros similares ofrecidos en el mercado, se trata de una buena alternativa de financiación ya que es una financiación a tipo fijo, con una comisión de apertura que no es excesiva, un amplio plazo de amortización de la deuda, aunque el tipo de interés aplicado dependerá del tipo de cliente que se trate, ya que si por ejemplo posee su nómina domiciliada en la entidad o posee algun otro producto en ella, conseguirá un menos costo en su financiación.
Le recordamos que si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
