Cuando la necesidad económica apremia y no tenemos muchas alternativas, los Créditos Personales Rápidos suelen ser una opción de financiación a corto plazo.
Se trata de una forma de poder hacerse de dinero ya!, aunque hay que tener en cuenta que representan un producto por el cual deberemos soportar un costo elevado, ya que en general los creditos presonaes rápidos se caracterizan precisamente tener tasas de interés bastante elevadas comparadas con el resto de los productos de financiación que ofrecen las entidades, las cuales en ocasiones podría llegar hasta el 20% TAE, muy similar al que cobran las tarjetas de crédito por disponer de los fondos.
En general este tipo de préstamos son otorgados por montos que oscilan entre los 500 y 6.000 euros, cuyos plazos de devolución máximos se encuentran entre los dos y cinco años (60 meses).
Financiación a Tipo Ceroes la nueva oferta en materia de productos crediticios que ha lanzado Banco Popular, la cual es una excelente oportunidad para hacer un lindo e importante regalito de Navidad.
Se trata de una interesante propuesta de financiación destinada a fidelizar a sus actuales clientes, asi como también con la intención de captar nuevos clientes, quienes podrán obtenerfinanciación al 0% TAE para la compra de distintos modelos de televisores LED o una cámara compacta de objetivos intercambiables de la marca Panasonic.
tubancajaha modificado las condiciones financieras de suPréstamoPersonal incrementando dos puntos el tipo de interés aplicado, y el cual es contratable únicamente de forma online, es decir, por Internet.
Se trata de un Crédito Rápido, ya que una vez cumplimente el formulario -que se encuentra en Internet- con los datos que se solicitan, le responderán en 24 horas. Si la solicitud resulta preaprobada, el mismo día le envian una propuesta de contrato a su domicilio. Sólo tiene que firmar una copia y devolvérla junto con una copia de los documentos que le solicitan. Una vez lo reciba la entidad, realizará el abono en su cuenta mediante transferencia.
Por este motivo es que el mercado español nos ofrece una gran cantidad de Préditos Personales, los cuales los podemos encontrar para todos los gustos y tipo de necesidades.
Actualmente, encontramos que las entidades ofrecen estos productos por montos de hasta 60.000 euros, con plazos de amortización muy variados que pueden llegar hasta un máximo de 10 años, ytipos de interés que rondan entre el 9% y 13 % de media.
Al momento de solicitar un préstamo personal, es muy importante que conozcamos cuales son los derechos del titular del préstamo, ya que antes de que se celebre el contrato, la entidad financiera debe entregarle una oferta vinculante con las condiciones del préstamo, que se deben respetar durante un período mínimo de 10 días hábiles, para que de esta forma podamos comparar ofertas.
En esta oportunidadDeutsche Bankha modificado el tipo de interes aplicado en su Préstamo Confianza, un crédito a interés mixto (fijo y variable) que podrá utilizar para cualquier finalidad. Se trata de una financiación exclusiva para clientes de la entidad que posean domiciliación de nómina, pensión o ingreso equivalente.
En esta oportunidad la entidad ha incrementado el tipo de interés aplicado en 0,04 puntos sobre el tipo deinterés fijo, y manteniendo sin cambios el tipo variable, aunque como punto a favor a modificado su politica de comisiones.
Se podrá contratar por un importe máximo de 60.000 euros, siendo el plazo máximo de amortización de 8 años (96 meses). Como mencionamos es un crédito a interés mixto:
Para acceder a este tipo de interés deberá cumplir con las condiciones de contratación enDeutsche Bank en cada periodo de revisión anual:
• Domiciliación de nómina, pensión o ingreso equivalente
• Contratación Seguro de Vida. • Contratación cuenta vista o ahorro con saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalentes a cuota mensual préstamo.
• Contratacióntarjeta de créditocon utilización mínima anual por importe de 1.200 €.
• Contratación de Plan de Pagos Protegidos.
En caso de no cumplir estas condiciones el tipo de interés será 10,49% fijo el primer año, y Euribor + 10% para el resto del periodo (TAE 12,908%).
En cuanto a las comisiones, también se han registrado modificaciones, ya que si bien la entidad ha decidido eliminar la comisión de estudio que cobraba del 1%, la comisión de apertura se ha incrementado un punto, pasando del 1% al 2%, con un mínimo de 90 euros.
En este sentido recordemos que es lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.
Asimismo, otra de las modificaciones que encontramos en este producto tiene que ver con la cancelación anticipada del préstamo, ya que si bien hasta ahora se cobrara una comisión de cancelación del 1,50%,a partir de ahora podrá hacerlo sin coste alguno, ya que esta ha sido eliminada.
Para contratar el Préstamo Confianza db puede hacerlo a través de una oficina, o a por medio de este formulario online.
En definitiva, es un producto que requiere de constante vinculación con la entidad, con lo cual las mejores condiciones de financiación las tendran quienes ya sean clientes de la entidad y tengan otros productos contratados.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Nos encontramos ante una de las epocas del año en la que más dinero gastan las familias españolas, con lo cual muchos de ellos deciden acudir a los prestamos personalespara podes hacer frente a estos imprevistos de la Navidad.
Los créditos se han convertido en un interesante opción para cubrir cualquier tipo de necesidad, sobre todo para realizar las compras de Navidad.
En el mercado puede encontrar muchas opciones de financiación especificas para las compras de regalos, comidas y demás gastos que demanda la Navidad, y en general, los creditos más solicitados son los denominadosCréditos Rápidos o Urgentes.
En este sentido, algunos particulares tendrán la posibilidad de obtener una financiación ventajosa en caso de ser cliente de una caja o banco que le ofrece condiciones preferentes a la hora de conceder un crédito. Pero por otro lado, quienes no tengan esta posibilidad igualmente podrán acceder a una oferta muy amplia.
En general, el importe de estos préstamos suele llegar a un máximo que ronda entre 12.000 y 30.000 euros, con plazos de amortización de 3 a 7 años y que aplican intereses que pueden alcanzar hasta un excesivo 17%.
Así, dentro de los Creditos para Navidadque podemos encontrar en el mercado se incluyen en su mayoría los CreditosExpres o Credicompras, y desde aquí hemos realizado una recopilación de algunos de los ellos, los cuales pueden atender las necesidades de esta Navidad 2011:
Crédito Inmediato de Caja Canarias: Podrá solicitarlo por Internet o telefónicamente, por un importe máximode 30.000 € y con un plazo de amortización de hasta 5 años. El tipo de interés es de 9,75%, y las comisiones son del 2% para la comisión de apertura con un mínimo de 20 € y del 0,50% para la comisión de estudio con un mínimo de 30 €.
Credicompra de Caja España-Caja Duero: Se trata de un préstamo instantáneo, que le ofrece un tipo de interés congelado al 0%. Podrá utilizarlo por un importe mínimo de 300 euros, y máximo de 6.000 euros, los cuales se amortizarán en un plazo de hasta 12 meses.
Crédito Ilusión de Caja Laboral: Este préstamo personal puede contratarse a partir de 9.000 euros y hasta 30.000 euros a un tipo de interés del 6,95% nominal anual, lo que representa un 7,50% TAE. Además posee una comision de apertura del 1%.
Crédito Consumo Bancaja: También se trata de un crédito rápido, que podrá contratar por importe de entre 3.000 € y 30.000 euros, devolver en un plazo de entre 2 y 7 años. El tipo de interés dependerá del tipo de cliente, ya que si tiene su nómina domiciliada en la entidad será del 9,50%, caso contrario 12% TIN.
Préstamo 24 de BBK: En este caso, se trata de un préstamo que se otorgará dentro de las 24 hs, por un importe mínimo es de 3.000 euros y máximo de 6.000 euros. El plazo de devolucion es de hasta 60 meses, y el tipo de interés fijo del 9,99% (sin comisiones).
Credikutxa Express de Kutxa: Este es un préstamo rápido, sin papeleo, que podrá solicitar por importes de entre un mínimo de 300 euros y un máximo de 12.000 euros. En cuanto a los plazos, podrá devolver este préstamo en un mínimo de 3 meses y un máximo de 5 años. El tipo de interés es muy alto, siendo del 17,00% nominal anual.
Préstamo Estrella Exprés de La Caixa: Se trata de un crédito sin intereses, con una rápida amortización y adaptado a pequeños importes. Le permite elegir un plazo de 3, 6 o hasta 10 meses.
Préstamo Personal On line de BBVA: financia un importe máximo de hasta 60.000 euros con un plazo para su devolución de su deuda de hasta 120 meses (10 años) y la posibilidad de hasta el 100% de financiación. El tipo de interes de pedenderá del tipo de cliente, ya que quienes tengan su nomina domiciliada se verán beneficiados con un 8,75% TIN, caso contrario 10,25% TIN.
Al momento de concretar una operación de crédito las entidades financieras aplicaran una serie de comisiones, las cuales incrementan el costo del producto que se contrata.
Como sabemos, el coste final de un crédito o préstamo bancarioesta compuesto por varios factores y no solo por el tipo de interes nominal que aplican las entidades. En general, estamos acostumbrados a evaluar el coste de un producto en base al interes que se aplica, pero debemos tener bien claro que las comsiones son un factor muy importante para determinar cual será el coste final de nuestro crédito.
La entidad bancaria cobrara distintos tipos de comisiones, las cuales se aplicaran en distintos momentos de la operación: al inicio, por modificaciones y al final de la operación de crédito.
Comisión de Estudio: Es la comisión más común que suelen cobrar algunas entidades al inicio de la operación de crédito. Se trata de ungasto que aplica la entidad bancaria por sus gestiones y análisis para verificar la solvencia del cliente. Esta comisión suele cobrarse como un porcentaje sobre el importe solicitado, y es importante aclarar que en caso de que la entidad no le conceda el crédito, no le podrá cobrar esta comisión, pero sí podría exigirle los gastos que haya tenido que pagar por la intervención de otras personas o empresas, siempre que lo haya pactado con el cliente previamente.
Comisión de apertura: Esta es una comisión que por lo general el cliente paga en el momento en que se firma el contrato de crédito. El abono de esta cantidad se realiza por los trámites que hace la entidad para formalizar y poner a disposición del cliente los fondos prestados, y se trata de un porcentaje sobre la cantidad que se recibe, y en caso de créditos, se aplicara sobre la cantidad límite disponible.
En este sentido, cabe aclarar que en el caso de un préstamo el cliente recibe una cantidad fija establecida por contrato, mientras que en los créditos se aprueba una línea de crédito de la que el cliente podrá disponer de acuerdo a sus necesidades.
Comisión por modificación de condiciones o por cambio de garantías: Esta comisión será aplicada en el caso de que el cliente solicite el cambio de alguna de las condiciones del crédito, y que la entidad acepte, con lo cual tendrá que abonar una comisión por el solo hecho de realizar una modificación del contenido del contrato, ya que ello también supone realizar un nuevo análisis de los riesgos que puedan suponer para el banco las variaciones que ha querido agregar el cliente.
Comisión por amortización parcial anticipada: El cliente podrá devolver parte del crédito que halla solicitado en un solo pago, y de esta forma reducir el plazo o la cuota mensual que paga, ya que se reduce el capital adeudado, con lo cual se ahorrara los intereses que cobrara el banco, pero hay que tener en cuanta que deberá abonar una comisión por realizar esta amortización anticipada parcial. En el caso de un crédito al consumo, la comisión de cancelación anticipada no puede ser superior al 3% para las operaciones a interés fijo ni al 1,5% en el caso de las de interés variable, mientras que para el resto de préstamos personales no existe límite legal.
Asimismo, al final de la operación el cliente puede optar por cancelar totalmente su crédito de forma anticipada(similar a la amortización parcial), con lo cual la entidad también le cobrara una Comisión de cancelación anticipada total, que al igual que el caso anterior, es un porcentaje sobre el importe amortizado anticipadamente, o cantidad adelantada, el cual no podrá superar los limites antes dichos.
Como vemos, las comisiones son varias, y no olvidemos que la TAE global de una operacion es quien nos da la idea del costo total del credito que estamos contratando, la cual esta compuesta por el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación.
Una vez más Ibercaja ha modificado las condiciones de financiación de su Credito Consumo con Garantia Hipotecaria, a corto, medio o largo plazo. Se trata de un credito para financiar el gran consumo y demas necesidades familiares o personales, con flexibilidad en los plazos y la cantidad a solicitar.
En esta oportunidad, la entidad ha modificado especificamente el tipo de interes aplicado para esta financiación, y como se trata de un tipo mixto, solo ha modificado la parte del diferencial que se aplica sobre el interes variable.
El importe maximo por el que podra solicitar este crédito es del 60% del valor de tasación del inmueble, con el limite de 250.000 euros.
¿El plazo? Podrá amortizar esta deuda en un plazo de hasta 20 años (240 meses), con la posibilidad, si asi lo desea, de hacer uso de un periodo de carencia de hasta 5 años, durante el cual solo abonara los intereses correspondientes a cada periodo.
En cuanto a la modalidad de pago de las cuotas usted podra optar por hacerlo en forma mensual, trimestral o semestral.
Elinteres de este credito es de mixto, con lo cual si bien el interes fijo no ha sufrido modificaciones y continua siendo del 7,95% para los primeros 12 meses, pero si se ha incrementado el diferencial aplicado en la parte varible. De esta forma, el interes variable será referenciado al Euribor 1 año, con revisión semestral mas un diferencial del 3,55 si es la primer hipoteca o del 3,80 si se trata de la segunda.
En cuanto a las comisiones que posee esta financiación, le informamos que debera abonar una comision de apertura del 1%, y no posee ningun tipo de gasto de no disponibilidad.
Entre las ventajas que posee este credito nos encontramos con que podra reunificar en una sola cuota todas las deudas, ademas podria reducir la cuota mensual debido al mejor precio del dinero, siendo los intereses menores a una hipoteca, y también le permite ampliar el importe de la financiación en cualquier momento.
En fin, es un credito al consumo que a pesar de tener un riesgo considerado, ya que en caso de problemas con su devolución respondemos con el inmueble al igual que con una hipoteca y que el diferencial aplicado en el interes variable es un tanto elevado, estaria obteniendo un préstamo con unos tipos de interés muy inferiores a los de cualquier crédito al consumo que encontramos hoy en el mercado.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Deutsche Bankha modificado las condiciones de financiación de algunos de sus productos, entre los cuales se encuentra el Préstamo Personal dba Tipo Fijo, el cual ha incrementado el tipo de interés aplicado en 0,30 puntos.
Se trata de una financiación destinada a lo que usted necesite, aunque necesita cumplir ciertos requisitos para conseguir mejores condiciones de financiación.
El importe máximo de financiación es de 60.000 euros, y tendrá un plazo de amortización de hasta 8 años (96 meses).
El tipo de interés actual es fijo del 11,25% nominal anual, lo que representa un 14,635% TAE, pero para acceder a estas condicionesde financiación deberá contratar un Seguro de Plan de Pagos Protegidos y Seguro Vida.
En caso de que no se contratan estos productos el tipo se incrementa en un 1,50%, es decir, será del 12,75% nominal anual (14,381% TAE).
En cuanto a lascomisiones, también han sido modificadas, ya que si bien la entidad ha eliminado la comisión de estudio que aplicaba del 1%, la de apertura se ha incrementado del 1,5% al 2,50% con un mínimo 120 euros.
Por su parte también tendrá la posibilidad de cancelar de forma anticipada su crédito, pero se aplicará una comisión porcancelación anticipada del 1%. En este sentido, cabe destacar que esta comisión se ha reducido en 2 puntos, ya que anteriormente la entidad aplicaba una comisión excesiva del 3%.
En este sentido recordemos que es lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.
Otro de los productos de DB que ha modificado sus condiciones es el Préstamo Confianza db, el cual aplica un tipo de interés mixto, y que ahora ha actualizado sus condiciones, con un incremento de 0,04 puntos sobre el tipo deinterés fijo, y manteniendo sin cambios el tipo variable. Concretamente, el tipo de interés durante elprimer año será fijo 8,99%, mientras que para el resto del período se aplicará Euribor + 7,50% (12,251% TAE) para cualquier finalidad siempre que cumpla con las condiciones de contratación en Deutsche Bank en cada periodo de revisión anual.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
