Muchas veces sucede que tenemos nuestros ahorros invertidos en algún producto financiero a plazo, y también muchas veces sucede que aparecen imprevistos en nuestras vidas que hacen que necesitemos ese dinero.
También sucede que, en estos casos, a veces no podemos retirar nuestros ahorros de esos productos, o si los podemos retirar las entidades se aprovechan de nuestra necesidad y nos cobran penalidades muchas veces excesivas (sobran los ejemplos de este último punto).
En este sentido, Oficinadirecta.com, la entidad online de Banco Pastor, tiene una interesante solución: se trata del Préstamo Garantizado, el cual reemplaza a su antiguo Préstamo Pignorado.
El Préstamo Garantizado es un crédito garantizado por los ahorros que tenemos inmovilizados, con un tipo de interés preferencial por el hecho de tener esa garantía.
Oficinadirecta.com, la banca por internet del Banco Pastor, ha actualizado las condiciones aplicadas (tipo de interés y comisiones) al el Préstamo Personal Oficinadirecta.com, el cual es variable, y podra utilizar para lo que necesite, como una reforma de su vivienda, un viaje, un coche, etc.
Este crédito está disponible para cualquier destino, y es contratable solo a través de internet. Es lo que se dice, un crédito online. El plazo maximo de devolución es de 10 años (según la finalidad).
El tipo de interés es mixto, el cual se ha incrementado en un punto para la parte fija, y en 0,40 puntos en la parte varibale, y se compone de la siguiente forma :
Sin embargo, para aquellos que digan “saco el credito, lo pago en un año, y hago un gran negocio”, les tengo que decir que alguien de la entidad ya pensó en eso y puso como condicion que la amortización del credito no se puede hacer en un plazo menor a 2 años.
Nuevamente Ibercaja ha decidido incrementar los tipos de interes aplicables a su amplia gama de productos crediticios. En su mayoría el incremento ha sido de 0,50 puntos, salvo el Préstamo Nómina 5 que fue incrementado en 1 punto, y el Crédito Consumo con Garantia Hipotecaria cuyo incremento fue de solo 0,25 puntos.
Se trata del Préstamo Consumo Joven, un crédito disponible para todos los jóvenes de entre 18 y 25 años, destinado a financiar lo que desees, como ser una moto, un viaje, o lo que necesites.
En esta oportunidadDeutsche Bankha modificado el tipo de interes aplicado en su Préstamo Confianza, un crédito a interés mixto (fijo y variable) que podrá utilizar para cualquier finalidad. Se trata de una financiación exclusiva para clientes de la entidad que posean domiciliación de nómina, pensión o ingreso equivalente.
En esta oportunidad la entidad ha incrementado el tipo de interés aplicado en 0,04 puntos sobre el tipo deinterés fijo, y manteniendo sin cambios el tipo variable, aunque como punto a favor a modificado su politica de comisiones.
Se podrá contratar por un importe máximo de 60.000 euros, siendo el plazo máximo de amortización de 8 años (96 meses). Como mencionamos es un crédito a interés mixto:
Para acceder a este tipo de interés deberá cumplir con las condiciones de contratación enDeutsche Bank en cada periodo de revisión anual:
• Domiciliación de nómina, pensión o ingreso equivalente
• Contratación Seguro de Vida. • Contratación cuenta vista o ahorro con saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalentes a cuota mensual préstamo.
• Contratacióntarjeta de créditocon utilización mínima anual por importe de 1.200 €.
• Contratación de Plan de Pagos Protegidos.
En caso de no cumplir estas condiciones el tipo de interés será 10,49% fijo el primer año, y Euribor + 10% para el resto del periodo (TAE 12,908%).
En cuanto a las comisiones, también se han registrado modificaciones, ya que si bien la entidad ha decidido eliminar la comisión de estudio que cobraba del 1%, la comisión de apertura se ha incrementado un punto, pasando del 1% al 2%, con un mínimo de 90 euros.
En este sentido recordemos que es lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.
Asimismo, otra de las modificaciones que encontramos en este producto tiene que ver con la cancelación anticipada del préstamo, ya que si bien hasta ahora se cobrara una comisión de cancelación del 1,50%,a partir de ahora podrá hacerlo sin coste alguno, ya que esta ha sido eliminada.
Para contratar el Préstamo Confianza db puede hacerlo a través de una oficina, o a por medio de este formulario online.
En definitiva, es un producto que requiere de constante vinculación con la entidad, con lo cual las mejores condiciones de financiación las tendran quienes ya sean clientes de la entidad y tengan otros productos contratados.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Unicaja ha renovado su campaña destinada a quienes necesiten esta financiación destinada a la compra de vehículos o motocicletas nuevos o usados, mediante la cual podrá obtener de regalo su primer depósito de combustible gratis.
ElCrédito Motorse puede contratar por un importe máximo de 30.000 euros, y lo podrá devolver en cuotas mensuales un plazo de hasta 8 años.
En cuanto al tipo de interés, el mismo podrá ser fijo o variable a elección del cliente, siendo el tipo variable referenciado al Euribor.
Asimismo, la entidad le ofrece una Tarjeta regalo para cargar su primer depósito gratis, la cual será de uso exclusivo en estaciones de servicio dadas de alta con sector de actividad Gasolineras. Podrán acceder a esta promoción valida hasta el próximo 30 de septiembre de 2011, los créditos superiores a 9.000 euros.
Si desea conocer más sobre préstamos para comprar un coche y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde Calculo prestamo de coche .
Ibercajales ofrece a los jóvenes clientes de la entidad, es decir, quienes tengan entre 18 y 25 años, un crédito destinado a la compra de un coche o moto.
El Préstamo Motor Jovenlo podrás solicitar por un importe mínimo de 3.000 euros, y hasta un máximo de 18.000 euros, cuyo plazo máximo de amortización será de 8 años (96 meses).
El tipo de interés aplicable a este crédito podrá ser fijo o variable, en función de sus necesidades y varían en función de los plazos de devolución:
• Tipo Fijo: Hasta 5 años 11% nominal anual, y hasta 8 años 11,50% nominal anual.
• Tipo Variable: Será mixto y tendrá dos opciones, la primera es de 6 meses al 9% TIN y Euribor 1 año + 7,75% el resto del periodo, o 12 meses 9,50% TIN yEuribor 1 año + 7,75% para el resto del periodo.
En cuanto a las comisiones que posee este crédito son las siguientes:
• Apertura con o sin carencia: 1,25%
• Amortización anticipada: exento
• Cancelación anticipada: 1%
Como ventaja, nos encontramos con que podrás optar por un periodo de carencia durante 6 meses en el cual tendrás la posibilidad de dejar de pagar la cuota de amortización, es decir que se abonan solo los intereses y no capital.
Los créditos estudios son muy importantes para la formación de los profesionales en el país. De hecho, sin ellos, una masa importante de jóvenes se quedarían sin estudios universitarios.
El mercado de los préstamos estudioses muy amplio, entre los que encontramos el Préstamo Formaciónofrecido por Ibercaja. Este préstamo está destinado a cursos de idiomas, informática, música, danza, enseñanza, etc. Es decir, no es necesaria una carrera universitaria para acceder a él.
El plazo máximo de amortizaciónes de 8 años, y se puede financiar la carrera hasta un importe máximo de 20.000 €. El interés puede ser, a eleción del cliente, fijo o variable:
Interés fijo:
hasta 5 años de plazo: 10,50%
hasta 8 años de plazo: 11,00%
Interés Variable:
periodo inicial (6 meses): 9%
resto del periodo: euribor 1 año (con revisación semestral) + 8,20%
No tiene comisión por amortización o cancelación anticipada, aunque sufre de una comisión de apertura del 1%.
En fin, hay mejores productos en el mercado, pero lo que sobresale de este es la amplitud de carreras que puede financiar el estudiante.
El simulador de préstamoses una sencilla aplicación que le permitirá calcular la cuota mensual de su prestamo personal, asi como los intereses que devengará durante todo el periodo.
Se trata de un herramienta muy util mediante la cual tendrá la posibilidad de conocer de antemano cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal.
En la mayoria de las entidades financieras podemos encontrar un simulador préstamos personales, el cual tambien le será de mucha ayuda a la hora de utilizarlo como comparador.
Es importante antes de contratar un prestamopoder comparar las distintas ofertas que hay en el mercado, de forma de poder elegir el prestamo que mejor se adapte a sus necesidades economicas.
Recuerde siempre que para poder comparar prestamos correctamente todos deben ser del mismo importe y plazo, ya que lo que cambiara segun la entidad es la tasa de interesy las comisiones que cobrará, lo que generará la TAE real de la operación.
En general el funcionamiento delsimulador de préstamos es bastante sencillo, y en algunos casos el simulador está programado para dar resultados según el tipo de interés que cobre la entidad, mientras que en otros casos se tendrá que introducir el tipo de interés.
Asi, solo deberá introducir en el simulador de préstamos la cantidad que usted desea pedir prestado, agregando el plazo y la tasa de interés propuesta, donde obtendrá como resultado una cantidad de pago que debe tener su reembolso del préstamo para el final del término.
Otro de los creditos que ha modificado sus condiciones es el Préstamo Personal db a Tipo Variable, un crédito destinado a financiar lo que desee, el cual requiere que se cumplan ciertos requisitos para conseguir mejores condiciones.
El importe máximo de financiación es de 60.000 euros, y tendrá un plazo de amortización de hasta 8 años (96 meses).
En cuanto al tipo de interés, ahora la entidad aplicará un tipo mixto compuesto de la siguiente forma:
Como requisito para acceder a estas condiciones, la entidad exige la contratación de un Seguro de Plan de Pagos Protegidos y Seguro Vida.
En caso de que no se cumpla dicha condición, el tipo se incrementa en un 1,50%, es decir, 11,45% el primer año, yEuríbor + 10% para el resto del periodo (14,478% TAE)
Por su parte las comisiones que deberá soportar son la comisión de apertura del 1,5% (mínimo 60 €) y la de estudio del 1% (mínimo 50 €), mientras que la comisión por cancelación anticipada es del 1,5%.
En fin, un producto de financiación en la línea del Préstamo Personal a tipo Fijo de Deutsche Bank en cuanto a valoración y cuyas condiciones se encuentran dentro de la media para este tipo de creditos personales.
Bancaja tiene una línea de crédito al consumoespecialmente diseñada para los jóvenes. Esto es, para aquellos titulares de laCuenta Joven.
Para poder acceder a este Crédito Jóven Consumo, además de cumplir con los requisitos financieros ineludibles con la entidad, debe aportar el justificante de la inversión y documentación que acredite ingresos periódicos o aportar un aval.
El tipo de interés será variable, y ha sido incrementado por la entidad, el cual coincidirá con el valor del Euribor 1 año + 7 puntos (revisión anual). El plazo máximo es de 72 meses y el importe será hasta 20.000 €.
Las comisiones del crédito será de 1.5% por apertura, con un minimo de 120 euros y, eventualmente, 1.50% por cancelación anticipada.
En mi opinión, se trata de una buena opción para los jóvenes que quieran comprarse una moto, un equipo de música, etc. Lo malo es el alto diferencial del crédito: 7 puntos por encima del euribor.
