ElInstituto de Crédito Oficial (ICO) tiene por objetivo impulsar a distintos sectores económicos, como el transporte, la tecnología, energias renovables, y hasta potenciar la presencia de empresas españolas en el exterior.
Para este año 2012 el ICO ha activado unas 15 lineas de mediación, las cuales ofrecen préstamos con largos plazos de amortización, tipos de interés preferencial y sencilla tramitación a través de los principales bancos y cajas implantados en España.
Para este año 2012 el ICO (Instituto de Credito Oficial) ha activado unas 15 lineas de mediación, las cuales ofrecen préstamos con largos plazos de amortización, tipos de interés preferencial y sencilla tramitación a través de los principales bancos y cajas implantados en España.
Las líneas ofrecidas por el ICO durante este 2012 se agrupan basicamente en seis categorias de Préstamos ICO:
Inversión: para realizar inversiones en territorio nacional
Iniciar un negocio: para emprendedores
Vivienda: préstamos exclusivos para promotores de vivienda de VPO
Salir al exterior
Liquidez: para financiar los gastos de un negocio
Otro tipo de préstamos
Así, dentro de la categoria Inversión se encuentra la nueva Linea ICO-Desarrollo Empresarial 2012, un préstamo destinado a las empresas que quieran invertir en territorio nacional y que necesiten financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados y financiación para realizar ampliaciones de capital en empresas.
A quien no le gustaria ser su propio jefe? Y si, a muchos de nosotros nos gustaria, y a otro tanto les ha resultado una salida de la crisis. Es por este motivo que las entidades financieras han diseñado hace un tiempo, créditos específicos para ayudar a los autonomos a crear su propio emprendimiento.
Asimismo, en los ultimos tiempos también se ha incrementado el volumen de profesionales que trabajan por cuenta propia, por lo cual muchos bancos y cajas de ahorro renuevan cada año la oferta de productos diseñados exclusivamente para cubrir sus necesidades.
El mercado brinda a los autonomos una amplia gama de productos financieros destinados a solventar sus necesidades entre los que podemos encontrar creditos o préstamos especificos, entre los que se destacan losPréstamos ICO para Pymes y Autónomos, asi como también nuchas entidades ofrecen suscuentas de credito, y hasta podemos encontrar las llamadas pólizas de credito autonomos.
Unnim es una de las entidades financieras que ofrece Créditos para Autónomos. ElICF Crédito es producto de un convenio firmado entre la entidad y el ICF (Instituto Catalán de Finanzas), mediante el cual las Pymes y autónomos podran acceder a financiación en condiciones preferentes, el cual brinda la posibilidad de financiar hasta el 100% del proyecto de inversión neto, como edificaciones industriales, maquinaria, instalaciones y mobiliario, aplicaciones informáticas, investigación y desarrollo, y otros, mas 20% adicional para cubrir necesidades de circulante complementarias. El importe máximo a financiar tiene un limite de 100.000 euros, con un tipo de interés variable de Euribor 6 meses + 3,75, y como ventaja se encuentra exento de comisiones de apertura y estudio.
En cuanto a los Préstamos ICO para Pymes y Autónomos, cabe destacar que ICO considera Autónomo o Profesional a aquél que realiza de forma habitual, personal y directa una actividad económica a título lucrativo, sin sujeción por ella a contrato de trabajo y aunque utilice el servicio remunerado de otras personas, sea o no titular de empresa individual o familiar.
Este tipo de Préstamos ICOque se encuentran vigente durante este 2011 ofrecen distintas lineas de financiación para autonomos de acuerdo a cada necesidad, con plazos de amortizaciónde hasta 20 años para Inversión y hasta 7 años para Liquidez.
Asimismo, podemos encontrar una modalidad de obtener financiación a travéz de las conocidas cuentas de crédito o descubiertos en cuenta, una alternativa que la mayoría de los bancos y cajas de ahorro ofrecen a sus clientes para utilizarlo en el momento que lo necesite.
Se trata de un método bastante flexible a la hora de necesitar disponer de dinero extra, ya que el cliente tendrá la posibilidad de disponer de una financiación al instante, en función a los límites pactados previamente con la entidad, donde se establece una cantidad máxima de dinero que podrá utilizar el titular y el plazo en el que está vigente, y a cambio tendrá la obligación de devolver el dinero prestado, los intereses y las comisiones en el tiempo acordado.
Un ejemplo de esto ultimo, es la Cuenta de Crédito para Autónomos y Micropymes de Bankoa, un producto que le permite disponer de una linea de crédito a empresas o negocios con una antiguedad de 5 años o más de actividad, con el cual podrá disponer de un importe máximo de 60.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo de hasta 3 años.
Por su parte Banco Sabadell ofrece un producto de financiación para autonomos llamado Póliza de Préstamo. Se trata de una operación de activo por la cual el Banco le presta la cantidad determinada de dinero a ser devuelta dentro de los términos establecidos. De esta forma podrá financiar operaciones concretas de compras, ampliaciones, reformas, donde el importe de las cuales se puede especificar con exactitud. El precio que se paga por disponer de la póliza de préstamo puede ser fijo o variable referanciado al Euribor.
Como vemos las opciones son varias, solo deberá encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Caja del Mediterraneo ha lanzado una campaña denominada “Te mereces un crédito”, la cual se encuentra destinada a promocionar la amplia gama de préstamos personales que posee la entidad, y que contempla productos de financiación para cada necesidad en particular.
Se trata de una propuesta destinada a incentivar el consumo y la actividad económica, donde la entidad incluye todo tipo de créditos personales para para la compra de vehículo, reformas de hogar, créditos nómina, asi como para pensionados y jóvenes.
Asi, la entidad ofrece soluciones para que familias donde se destacan los préstamos al consumo de CAM.
En este sentido, nos encontraremos con la gama de créditos Credideseo CAM, los cuales contempla créditos para la compra de vehículos a partir de los 2.000 euros y sin límite, a pagar hasta en 8 años y con 6 meses de carencia, así como créditos de hasta 60.000 euros para llevar a cabo reformas en viviendas, locales comerciales y empresariales a pagar en 10 años.
A estos créditos pueden acceder tanto autónomos como comerciantes y familias y son los siguientes:
En todos estos casos se permite realizar aportaciones extraordinarias y reducir el plazo de amortizaciónde su deuda.
Asimismo, con estos Credideseo tendrá la posibilidad de acceder al Plan de Protección Total donde obtendra cobertura ante desempleo o incapacidad temporal, ya que tendrá cubierto el pago de las cuotas de su préstamo hasta 900 euros mensuales durante 6 meses consecutivos ó 18 alternos, y en caso de fallecimiento se cancelara automáticamente la deuda pendiente.
En cuanto a los receptores de nominas, podran obtener el Anticipo de una nominaa devolver en un mes sin intereses, o tres nominas con un máximo de 6.000 euros a devolver en 6 meses con untipo de interes fijo. Asimismo, también tendrá disponible el Crédito Nómina mediante el cual podrá solicitar hasta 6 nominas, con un importe máximo de 9.000 euros, un plazo de amortización de hasta 12 meses, y con un tipo de interes fijo.
Caja Mediterráneo ha diseñado también una línea de servicios para jóvenes y emprendedores que incluye préstamos para la puesta en marcha de un proyecto de hasta 30.000 euros, así como becas de hasta 6.000 euros y créditos de estudios de hasta 3.600 euros con un interés fijo. Concretamente, encontrara los siguientes productos:
Por otro lado, Caja del Mediterraneo ofrece financiación especifica a pensionistas, quienes podrán acceder a un anticipo de su pensión sin intereses. Asi, el Crédito CAM Pensionespodrá solicitarlo por un importe máximo de 1.800 euros, y no tiene tener ni intereses ni comisión de estudio, aunque si bien la entidad no lo informa, seguramente si posee una comisión de apertura, con lo que deja de ser un credito al 0% TAE.
Asimismo, en caso de necesitar un importe mas elevado, este Crédito CAM Pensiones le ofrece disponer de hasta 9.000 euros, a un tipo de interes fijo.
Como vemos, se trata de una amplia oferta de financiación, donde podemos encontrar créditos y préstamos para todos los gustos y necesidades.
La principal finalidad del Instituto de Crédito Oficial (ICO) es la de otorgar líneas de crédito flexibles a inversiones productivas, ya sean estas industriales, comerciales o educacionales, contemplando la puesta en marcha de las principales líneas ICO de financiación: Inversión Sostenible, Internacionalización, Inversión, Liquidez y Vivienda.
Para este 2011 el ICOtiene vigente una serie de líneas de financiaciónpara diferentes sectores de la ciudadanía, las cuales tienen como principal objetivo impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, asi como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.
Este tipo de financiación ofrecida por el ICO se caracteriza por ofrecer largos plazos de amortización, con untipo de interéspreferencial. Además son un producto de sencilla tramitación, los cuales se pueden obtener a través de los principales bancos y cajas implantados en España, y en algunos casos directamente desde el ICO.
A continuación dejamos un resumen de las propuestas vigentes hasta fines de este 2011:
Línea ICO-Inverión Sostenible: Financia los proyectos que los autónomos y empresas desarrollen en los sectores de medio ambiente, innovación y conocimiento y ámbito social. Más información, aquí.
Línea ICO-Inversión: Financia en condiciones preferentes las inversiones realizadas por autónomos y empresas. Más información, aquí.
Línea ICO-Plan Avanza: Se trata de un péstamo para finaciar la adquisición de equipos informáticos y la conexión a Internet, destinadas a mejorar los procedimientos empresariales. Más información, aquí.
Línea ICO-Comercio Interior: Financia a las entidades de derecho público y/o empresas públicas dependientes de aquellas, asi como a las asociaciones de pequeñas y medianas empresas comerciales, las cámaras oficiales de comercio y las pequeñas y medianas empresas pertenecientes al sector del comercio. Más información, aquí.
Línea ICO-Sector Manufacturero: Financia proyectos destinados a la mejora de la competitividad de la empresa, la introducción de la innovación en los procesos destinados a la diversificación o especialización y procesos de concentración empresarial que impliquen la adquisición de activos nuevos productivos. Más información, aquí.
Línea ICO-Internacionalización: Apoya las inversiones que realicen las empresas españolas en el exterior. Más información, aquí.
Línea ICO-Liquidez: Atiende las necesidades de financiación de capital circulante de empresas, que sean solventes y viables. Más información, aquí.
Línea ICO-Vivienda: Destinada a empresas y sociedades con domicilio social y fiscal en España, que sean titulares de inversiones inmobiliarias. Más información, aquí.
Línea ICO-Asesoramiento: Servicio que permite volver a estudiar las solicitudes de financiación de hasta 2 millones de euros que hayan sido rechazadas por una entidad financiera. Más información, aquí.
Préstamo Universidad: Para que los graduados universitarios puedan ampliar su formación sin verse limitados por su situación económica. Más información, aquí.
ICO SGR: Financiación orientada a autónomos, empresas y entidades sin animo de lucro, con necesidades de financiación de inversión y/o liquidez que cuenten o puedan contar con la consideración de socio participe de una de las SGR acogidas a la línea. Más información, aquí.
ICOdirecto: Financiación orientada a autónomos, pymes y las entidades sin ánimo de lucro, residentes en España que tengan más de un año de antigüedad, la cual esta destinada a financiar inversiones o liquidez. Más información, aquí.
Financiación Corporativa: Financia la inversión productiva a empresas públicas y privadas españolas con una facturación superior a 50 millones de euros y unos activos totales de más de 43 millones de euros y sus sociedades dependientes. Más información, aquí.
Línea ICO-Producción Cinematográfica: Destinados a financiar los proyectos de producción cinematográfica de largometrajes para los que no se hubiera concedido una ayuda sobre proyecto del ICAA. Más información, aquí.
Financiación Estructurada: Financia proyectos en inversión productiva en los sectores de: medioambiente, energía, gas, electricidad, infraestructura de transporte y telecomunicaciones. Más información, aquí.
Financiación VPO Alquiler: Financia la construcción de viviendas de protección oficial con destino a alquiler protegido y/o adquisición y urbanización de suelo con un mínimo del 50% de edificabilidad destinada a VPO. Más información, aquí.
Financiación VPO Venta: Financia la construcción de nuevas viviendas de protección oficial con destino a venta. Más información, aquí.
ICO-RTVE-FAPAE-PROA: Financiación orientada a autónomos y empresas que sean productores pertenecientes a Productores Audiovisuales Españoles (FAPAE) – Productores Audiovisuales Federados PROA. Más información, aquí.
ICO CAF: Esta financiación esta dirigida a empresas privadas españolas que desarrollen proyectos de inversión en alguno de los países del ámbito de actuación de Confederación Andina de Fomento (CAF). Más información, aquí.
Convenio ICO-MARM: Se trata de un Convenio de colaboración entre el ICO y el Ministerio de Medio Ambiente y Medio Rural y Marino (MARM) para sectores agricola, ganadero y de las industrias agroalimentarias. Más información, aquí.
Cabe destacar, que los Préstamos ICO no poseen ningun tipo de comisiones, ya que este organismo no permite a las entidades de crédito cobrar ninguna comisión ni de apertura, estudio, ni por disponibilidad, aunque si bien se puede cancelar de forma anticipada, para esto debe llegar a un acuerdo con la entidad donde contrato el crédito y si se produce durante los primeros años de vida de la financiación la entidad podrá aplicar una comisión cuya cuantía variará en función del momento en que se produzca la amortización.
Tenga en cuentga que serán las propias Entidades de Crédito (cajas y bancos) las encargadas de analizar los proyectos y aprobar la concesión de los préstamos.
En general, la gran mayoría de los trabajadores autónomos son emprendedores natos. Se trata de aquellos que quieren trabajar sin responderle a nadie, siendo sus propios jefes y ganando su propio dinero. En España los hay, y en gran cantidad.
Muchas veces esos emprendedores necesitan dinero para seguir creciendo, o para invertir en mejorar su negocio, o para comprar una nueva máquina…
Existe en España una gran cantidad de profesionales que han decidido trabajar por cuenta propia, por lo cual necesitan financiación llevar su negocio adelante, lo cual favorece a que las distintas entidades financieras que operan en el mercado compitan para ofrecer préstamos específicos para cubrir este tipo de necesidades.
Cabe destacar que para que la entidad financiera otorgue un créditopara emprendimientos hay que complir con una serie de requisitos muy específicos. En este sentido, se exigirá al solicitante que cumpla con ciertas obligaciones, mas allá de la presentación de una idea.
Así, entre los requisitos mas comunes se encuentran:
El proyecto debe ser viable, para lo cual la entidad pedirá al solicitante documentación sobre el negocio, como el plan de empresa, balance, inversiones, etc.
El solicitante tendrá que acreditar capacidad para la devolución de la deuda a través de garantías de pago, como propiedades, o avales.
El perfil del emprendedor deberá reflejar cierta solidez tanto personal como profesional, así como una experiencia en el negocio que va a llevar a cabo.
El crédito es la base del crecimiento de un país, y los bancos tienen líneas de créditos abiertas a tal fin, por eso aqui les dejamos el ranking con los Mejores Créditos para Emprendedores:
Asimismo, a parte de estas alternativas de financiación, también existen otras lineas de credito como las que ofrece elICO (Instituto Oficial de Crédito), las cuales fueron diseñadas especialmente con el objetivo de de impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, asi como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.
Otro de los Microcréditos que podemos encontrar en el mercado, son los que ofrece la Caixa a travéz de su banco Social llamado MicroBank.
Este Microcrédito para negocios que ofrece la entidad esta destinado a crear o hacer crecer su negocio propio, con lo cual se encuentra dirigido a emprendedores, autónomos y microempresas.
Este microcrédito le ayudará a financiar las necesidades de su negocio a travéz de este préstamo con garantía personal de hasta 25.000 euros.
Cabe destacar que MicroBank tiene para ofrecerle doslíneas de microcréditos para negocios de acuerdo a sus necesidades:
Microcrédito financiero:
Dirigido a autónomos y microempresas que necesitan financiación para iniciar o ampliar su negocio y para atender las necesidades de capital circulante con un importe máximo de 25.000 euros. Como requisito deberá disponer de un plan de empresa que permita analizar la viabilidad del proyecto.
Microcrédito social:
En este caso, este microcrédito se encuentra dirigido a financiar proyectos de autoempleo promovidos por personas que, por sus condiciones económicas, pueden tener dificultades para acceder al sistema crediticio tradicional. Este microcrédito social podrá obtenerlo por un importe de hasta 15.000 euros.
Recuerde que esta entidad no exige garantías reales, de modo que puede disponer de financiación sin necesidad de hipotecar tus bienes.
En materia de Microcréditos, Caixa Galicia, a travéz de su Obra Social, le ofrece a quienes tengan dificultades de acceso a la financiación bancaria convencional, un producto especifico para que pueda llevar adelante sus proyectos.
El microcrédito es una modalidad de préstamo que permite a personas emprendedoras obtener financiación para pequeños proyectos empresariales cuando tengan dificultades para acceder a ella por insuficiencia de garantías o avales.
El destino de la inversión deberá ser un activo fijo, como la reforma de local, compra de maquinaria, herramientas, equipo informático, y/o activo circulante, como mercancías, existencias iniciales, entre otras.
De esta forma quienes cumplan con las condiciones solicitadas por la entidad podrán obtener un importe máximo a financiar de 25.000 euros, con un plazo de amortización de hasta 5 años.
Asimismo, como ventaja tendrá la posibilidad de acceder a un periodo de6 meses de carencia.
En cuanto al costo financiero de este microcrédito, la entidad aplicará un tipo de interés del 4 % fijo, y sin comisiones de apertura, estudio ni cancelación anticipada.
Para solicitar este producto deberá seguir los siguientes pasos:
1. Elabora un Plan de Empresa y, si el proyecto resulta viable, presentará su solicitud.
2. Entrevista personal, en la que podrá presentarnos y explicarnos personalmente tu proyecto
3. Estudio de la operación y resolución en un plazo máximo de dos semanas desde la entrevista.
4. En caso de aprobación, podrá formalizar la operación y dispondrá de los fondos en la oficina de Caixa Galicia que usted elija.
Asimismo, la documentación necesaria para la solicitud será:
Plan de Empresa en el que se analice la viabilidad de tu proyecto empresarial acompañado por facturas pro-forma o presupuestos que documenten la inversión necesaria.
Formulario de solicitud de asesoramiento y microcrédito (PDF – 85KB).
Referencias personales y/o profesionales (al menos 3 cartas) (MS Word – 176KB).
Autorización para solicitar informe de la C.I.R.B.E (PDF – 30KB)
Copia de DNI o NIE.
Curriculum Vitae acompañado de Informe de Vida Laboral emitido por la Tesorería General de la Seguridad Social (si existe cotización en España).
Realmente los microcréditos son una interesante alternativa para quienes tengan la ilusión de poner en marcha su propio negocio, y/o proyecto empresarial.
En su portal para empresas, Bankoa ofrece un producto exclusivo para quienes necesitan financiar su negocio o empresa.
La Cuenta de Crédito para Autónomos y Micropymesestá destinada a empresas o negocios con una antiguedad de 5 años o más de actividad, desarrolladas por una persona física o jurídica en cualquiera de los territorios del País Vasco.
De esta forma, podrá disponer de un importe máximo de 60.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo máximo que podrá ser de hasta 3 años, a través del aval de OINARRI.
Eltipo de interés es variable, de Euribor 1 año + 2,50%. Asimismo, este crédito posee una comisión de apertura de 0,50% de una sola vez, y una comisión de no disponibilidad del 0,25% trimestral.
Anualmente el límite de la línea se verá reducido en un tercio, y para acceder a esta línea hay que contar con el aval de OINARRI con las siguientes condiciones:
Gastos de estudio: A la solicitud del aval: 0,1%. A la formalización del aval: 0,4% .
Comisión anual de aval: 1% sobre el límite en vigor.
Suscripción y desembolso de participaciones: 1 participación social de 120,20€ por cada 3.005€ avalados o fracción. Cantidad que será devuelta a la empresa una vez cancelada la línea
Buena propuesta, aunque estamos en momentos en que el Euribor se encuentra en máximos cercanos al 2,1%, con lo cual tenemos que estar atentos.
Banco Santander, en colaboración con el plan Avanza del ICOy el Ministerio de Industria, tiene para ofrecerle una financiación exclusiva para empresas y autónomosque deseen adquirir o renovar los equipos informáticos y la tecnología de su negocio.
El credito Tu Informática 0% es una financiación al 0% de interés y sin comisiones, al que se podrá acceder bajo la modalidad préstamo o leasing.
El importe máximo es de 50.000 euros hasta el 100% de la inversión (no incluye IVA), mientras que el plazo es de 3 años con posibilidad de 3 meses de carencia, 0% de interés y sin comisiones.
Como unico requisito para contratar este producto, el Santander solicita que sea titular de una cuenta corrienteen el donde domiciliar el pago de las cuotas.
