Créditos ICO directos a las pymes

Con motivo de configurar un acuerdo político con medidas para la recuperación económica, el Gobierno ha realizado una propuesta destinada a conceder créditos directos a las Pymes a través del Instituto Oficial de Crédito (ICO).

Estos créditos directos del ICO serian por un importe máximo de 200.000 euros, con cobertura de riesgo del 100% y comercializado a través de una entidad financiera seleccionada por concurso.

De alguna manera, esta medida ya había sido anticipada un tiempo antes, cuando el presidente de la CEOE pidió el pasado 12 de febrero que “excepcionalmente” en 2010 el ICO dé créditos directamente a las pymes, lo cual podría hacerlo a través de las consejerías de las comunidades autónomas, y así atender su liquidez y sus problemas de tesorería y circulante.

Tu Crédito Empresa de Caja Granada

Dentro de la gama de productos para jóvenes que ofrece Caja Granada, nos encontramos con un producto de financiación destinado a concretar un proyecto empresarial.

Te Crédito Empresa posee como finalidad exclusiva la inversión de jóvenes empresarios en su empresa o un la constitución de una nueva.

El importe a financiar será del 80% de la inversión con un máximo de 30.000 euros, a un plazo de hasta 10 años. El tipo de interés es de Euribor 360 + 2 puntos, con revisión anual.

En cuanto a las comisiones que tendrás que soportar, nos encontramos con una comisión de apertura del 1,5% (sin mínimo) y no tiene comisión por cancelación anticipada.

Como requisito deberá aportar un proyecto de viabilidad para justificar la inversión, o bien algún documento que acredite que el joven es propietario o socio de la empresa en la que se realizara la inversión.

Como vemos, una excelente oportunidad de financiar su propia empresa, ya que con el Euribor en niveles tan bajos como el actual (1,223%) se convierte en una de las mejores opciones que podemos encontrar.

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Crédito Profesional Joven Tesorería de Ibercaja

Ibercaja dentro de su gama de productos para jóvenes tiene disponible el Crédito Profesional Joven Tesorería, destinado a todos aquellos jóvenes que deseen hacer realidad su propio proyecto profesional.

Se trata de un crédito especialmente diseñado para los jóvenes que han desarrollado un negocio y que necesitan apoyo económico en momentos puntuales para impulsarlo.

El importe máximo a financiar es el 100% de la inversión, y podrá devolverlo en un plazo máximo de 12 meses, pudiendo abonar los intereses de manera trimestral y el capital a vencimiento.

En cuanto al tipo de interés, es fijo del 7,50% nominal anual, y las comisiones son las siguientes:

• Apertura: 1,50% mínimo 30 €
• Sobre no dispuesto: 0,50% trimestral

En definitiva, estamos en presencia de una buena oportunidad de financiación ya que el tipo de interés ofrecido se encuentra entre la media para estos productos.

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El crédito a las familias y empresas continúa cayendo

Según datos publicados por el Banco de España, el crédito bancario tuvo un crecimiento interanual del 0,4% en el mes de junio, la mitad que en mayo.

Este crecimiento en los créditos se vio disminuido un 2,3% en junio, lo que representa una disminución de 4,5 veces en relación con el mismo periodo del 2008, cuando el incremento era del 10,3%.

Hay varios factores que tienen que ver con esta importante disminución, entre ellos tenemos la difícil situación económica, el incremento del paro y la restricción del crédito por parte de las entidades financieras ante el fuerte incremento de la morosidad.

En relación a las empresas, el aumento del crédito fue del 3,6%, frente al 5,4% de mayo y al 11,7% de hace un año. El crédito para vivienda subió en junio el 0,9%, hasta los 670.112 millones de euros, su ritmo más bajo en trece años.

Por su parte, los créditos al consumo en el mes de junio de 2008 subían a un ritmo del 9% interanual, luego comenzó una caída libre hasta llegar a tasas negativas el pasado mes de mayo, al caer un 0,1%. En junio, el descenso alcanzó el 1%, y con perspectivas de seguir descendiendo. El saldo total del crédito concedido para consumo alcanzó al final de segundo trimestre 234.982 millones de euros.

Mientras las cajas y bancos afirman que la caída de la demanda se relaciona directamente con la recesión económica, las familias y las pymes se quejan de la falta de ofertas de crédito.

Préstamo Emprendedores de Caja Mediterráneo

CAM tiene para ofrecerle una financiación destinada a crear su propio negocio. Se trata del Préstamo Emprendedores el cual esta disponible dentro de su gama de préstamos para jóvenes.

Los beneficiarios de esta línea de crédito serán aquellos jóvenes que deseen iniciar una actividad empresarial o profesional, y necesiten ayuda para obtener los recursos financieros necesarios para su emprendimiento.

Lo podrás solicitar por un importe de hasta 30.000 €, a un plazo de hasta 8 años, y con un tipo de interés variable referenciado al Euribor mas un diferencial de 2,50%.

En cuanto a las comisiones que deberemos soportar son las siguientes:

• Comisión de Estudio: 0%
• Comisión de Apertura: 1.5%. Mínimo 45 €
• Comisión de Amortización Anticipada y Cancelación: 3%

En fin, una posibilidad mas para poder acceder a la financiación de su negocio propio. Una buena posibilidad ya que si bien el tipo de interés es variable, el diferencial ofrecido se encuentra dentro de la media para este tipo de créditos.

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Caja Laboral amplía su línea de liquidez a Autónomos y Pymes

A principios de este año Caja Laboral lanzo al mercado la Línea CL Liquidez, una línea de financiación destinada a satisfacer las necesidades a corto plazo de autónomos y empresas.

Ahora la entidad ha decidido ampliar esta línea en 100 millones de euros, con lo cual ya suman 300 millones los que la entidad ha destinado este año a este tipo de financiación.

La línea tuvo mucha aceptación por parte de los clientes de Caja Laboral y durante el primer semestre del 2009, más de 1700 empresas se han acogido a la misma. Así, y teniendo en cuenta que el importe medio formalizado por cada operación asciende a 115.000 €, ya se han agotado en su totalidad los 200 millones de euros inicialmente destinados a esta línea.

Por otro lado, la entidad ha firmado con el Gobierno Vasco un convenio de Financiación Transitoria en forma de créditos puente, destinada a compensar el retardo en la resolución por parte de las sociedades de garantía recíproca (S.G.R.) de los créditos y préstamos vinculados a la línea de circulante.

Según informo la entidad, la nueva línea de financiación está destinada a empresarios individuales, autónomos, pequeñas y medianas empresas y pretende ser una salvaguarda hasta que estos obtengan, en su caso, el aval solicitado a las SGR del País Vasco para financiar sus proyectos.

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Préstamo Programa Competic de Caixa Ontinyent

El Préstamo Programa Competic que tiene disponible Caixa Ontinyent es un producto exclusivo para financiar proyectos de innovación tecnológica que incorporen el acceso a las nuevas tecnologías de la información, como la compra de un ordenador, conexión a Internet en banda ancha, creación de páginas Web, entre otros.

Esta dirigido exclusivamente a empresas del sector de la Hostelería y la Restauración, y lo se podrá solicitar por el importe del 100% de la inversión con un máximo de 10.000 euros.

Lo más interesante es que el tipo de interés es del 0%, y el plazo de amortización será de 36 meses.

La comisión de apertura de este crédito es del 2,50%, pero con la posibilidad de reducirla hasta llegar al 0% mediante un sistema de bonificaciones de acuerdo con la vinculación que el cliente posea con la entidad. Las bonificaciones son las siguientes:

• Seguro multirriesgo Comercio / PYME contratado a través de la Caja 0,50%
• Tarjeta de crédito de la empresa o del propietario o gerente 0,50%
• Plan de pensiones cuyo participe sea el gerente o propietario 0,50%
• Domiciliación de las nóminas 0,50%
• Domiciliación de impuestos 0,50%

Por ultimo, la comisión por cancelación anticipada es del 1%. Como vemos, estamos en presencia a una buena opción de financiación, aunque limitada en cuanto a los beneficiarios.

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Crédito Inversión de Caixa Guissona

En esta oportunidad le presentamos este Crédito Inversión que tiene vigente Caixa Guissona.

Se trata de un producto destinado tanto a particulares como a empresas que necesiten financiar cualquier necesidad de inversión vinculadas al desarrollo de actividades profesionales o empresariales, como por ejemplo la adquisición de maquinaria, equipamiento, vehículos, reforma o ampliación de instalaciones, entre otros.

El plazo máximo por el cual podrá solicitarlo es de 5 años, y el importe máximo de financiación es de 100.000 €, no habiendo un importe mínimo establecido.

En cuanto al tipo de interés, el mismo es de tipo fijo durante toda la vida del crédito: 7,30% nominal anual (7,55% TAE). La amortización de las cuotas es mixta, siendo mensuales o trimestrales constantes el día primero de cada mes.

La documentación necesaria para solicitar este crédito es la siguiente:
PERSONAS FISICAS
- Cualquier justificante de ingresos estables.
- Antigüedad en la empresa y tipo de contrato.
- Una fotocopia del documento privado de compraventa de la vivienda a hipotecar.
- Una fotocopia del último recibo de contribución urbana, IBI.
- Una fotocopia de la escritura de propiedad de la vivienda a hipotecar.
- En caso de que la vivienda tuviese cargas, la deuda pendiente con la otra entidad.
- Una fotocopia del NIF de todos los intervinientes en la operación.
- Fotocopia de recibos de deudas en otras entidades.
- Si trabaja por cuenta ajena:
• Fotocopia de las dos ó tres últimas nóminas.
• Fotocopia de la última Declaración de la Renta y Patrimonio.
- Si trabaja por cuenta propia:
• Fotocopia de las dos últimas Declaraciones de la Renta y Patrimonio si hiciera.
• Fotocopia de la Declaración del IVA del último ejercicio.
SOCIEDADES
- Una fotocopia de la Escritura de constitución.
- Una fotocopia de la Escritura de poderes.
- Una fotocopia del NIF de la sociedad.
- Una fotocopia del último Impuesto de Sociedades
- Una fotocopia, en su caso, de la/s factura/s proforma o presupuestos de la inversión a realizar.

Una importante ventaja es que no tiene que soportar ningún costo adicional por comisiones. En definitiva una muy buena financiación para llevar a delante cualquier proyecto que tenga pendiente.

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Nuevo servicio de refinanciación para Empresas de Caja Navarra

Caja Navarra con motivo de apoyar a las empresas a superar la crisis financiera, ha creado un nuevo servicio por medio del cual le ofrece a las empresas la posibilidad de reestructuración de su deuda.

El objetivo de este servicio es analizar las soluciones financieras y productos más adecuados a cada proyecto empresarial en particular. La entidad básicamente le propone un asesoramiento financiero especializado en procesos de refinanciación lo cual conlleva tras fases:

1. Elaboración de un plan de viabilidad de la compañía
2. Desarrollo de la propuesta de refinanciación
3. Asesoramiento en la presentación y negociación ante entidades financieras

Se trata de un Plan de Viabilidad de la empresa, que según la entidad, tiene como objeto hacer una radiografía de la situación financiera de la compañía, su estructura de endeudamiento a medio y largo plazo, la estimación de flujos de caja, evaluación de la capacidad de repago de la deuda, y su sensibilidad ante variaciones en variables básicas.

Es una propuesta de refinanciación que se planteara ante las entidades financieras, y esta se realizara en forma conjunta con los directivos de la empresa, incluyendo el análisis y recomendación de alternativas de financiación, acorde a la estructura de endeudamiento de cada compañía y al plan de viabilidad. Podrá conseguirse una refinanciación de deuda y/o una nueva financiación.

Caja Navarra incluye en este servicio el posible ajuste del Plan de Viabilidad ante potenciales modificaciones en la propuesta de refinanciación, así como la coordinación con asesores jurídicos para el cierre de la operación y durante el potencial proceso de due dilligence.

Préstamo Credi-Renta db de Deutsche Bank

Deutsche Bank ha lanzado un nuevo préstamo destinado a financiar el resultado de su declaración del IRPF al 0% de interés, en un plazo de 12 meses.

Se trata del Préstamo Credi-Renta db que con motivo del inicio de la campaña de la Renta 2008 le ofrece anticiparle la devolución en caso de que su declaración sea negativa, es decir a devolver, y le permite financiarse sin intereses del pago del IRPF en caso de declaración positiva, es decir a pagar.

El único costo que tendrá que soportar es una comisión de apertura del 3% (mínimo de 100 €), ya que no tiene ningún otro costo ni de comisión por estudio ni de cancelación anticipada evitando de esta forma gastos adicionales.

Este préstamo tampoco requiere de intervención notarial en las operaciones en las que el importe sea menor de 10.000 €, lo cual es otra ventaja ya que se ahorra gastos y se agiliza la tramitación.

Además, en el caso de que la declaración salga a devolver tendrá la posibilidad de beneficiarse de un periodo de carencia de capital hasta el vencimiento del préstamo, es decir, que solo pagara la comisión de apertura al principio y no pagar ninguna cuota hasta recibir la devolución de Hacienda o hasta el vencimiento del préstamo.

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