Los bancos y cajas, en general, ofrecen innumerables promociones para el traspaso de las nóminas de sus clientes. Una nómina es un ingreso mensual y seguro de dinero a la entidad. Y por esta razón es que los bancos se muerden las orejas para conseguirlas.
En este contexto, es una práctica común ofrecer créditos rápidosa sus clientes, como forma de incentivo para conseguir la domiciliación de esas nóminas.
Esto es doblemente beneficioso para el banco ya que se asegura de obtener un rédito a través del interés cobrado y, a la vez, obliga al titular a mantenerdomiciliada la nóminaal menos hasta el vencimiento del crédito. Eso sí: los préstamos en general son en posiciones ventajosas.
Los Créditos Nómina, son una interesante opción, siempre y cuando este préstamo no tenga intereses, que en general le permite obtener hasta 12 nóminas, lo que equivale a unos 48.000 euros aproximadamente.
La mayor ventaja que podemos encontrar en algunos de estos productos, es que se ofrecen sin intereses, aunque suelen aplicar una comisión de apertura de hasta el 2%, aunque también vamos a encontrar créditos nómina con intereses de entre el 5 y 8% lo cual ya no es tan atractivo, ya que pueden equipararse con los típicos préstamos personales que, a diferencia de estos, no exigen mantener domiciliada la nómina.
El ranking de los Mejores Créditos Nóminaha quedado de la siguiente manera:
Asimismo, el mercado financiero tambien ofrece los llamados “Crédito Anticipo Nómina“, se trata una opción de financiación a menor plazo y mediante la cual se ofrece importes mas pequeños, que en general suelen ser de hasta 3 nóminas. Este tipo de créditosque anticipan la nomina suele ser del 0% nominal, generalmente la entidad prestadora aplicara una comisión de apertura que en algunos casos puede llegar al 3%, aunque en la mayoría de los casos se encuentran exentos de comisión por amortización y cancelación anticipada.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Caja del Mediterraneo ha lanzado una campaña denominada “Te mereces un crédito”, la cual se encuentra destinada a promocionar la amplia gama de préstamos personales que posee la entidad, y que contempla productos de financiación para cada necesidad en particular.
Se trata de una propuesta destinada a incentivar el consumo y la actividad económica, donde la entidad incluye todo tipo de créditos personales para para la compra de vehículo, reformas de hogar, créditos nómina, asi como para pensionados y jóvenes.
Asi, la entidad ofrece soluciones para que familias donde se destacan los préstamos al consumo de CAM.
En este sentido, nos encontraremos con la gama de créditos Credideseo CAM, los cuales contempla créditos para la compra de vehículos a partir de los 2.000 euros y sin límite, a pagar hasta en 8 años y con 6 meses de carencia, así como créditos de hasta 60.000 euros para llevar a cabo reformas en viviendas, locales comerciales y empresariales a pagar en 10 años.
A estos créditos pueden acceder tanto autónomos como comerciantes y familias y son los siguientes:
En todos estos casos se permite realizar aportaciones extraordinarias y reducir el plazo de amortizaciónde su deuda.
Asimismo, con estos Credideseo tendrá la posibilidad de acceder al Plan de Protección Total donde obtendra cobertura ante desempleo o incapacidad temporal, ya que tendrá cubierto el pago de las cuotas de su préstamo hasta 900 euros mensuales durante 6 meses consecutivos ó 18 alternos, y en caso de fallecimiento se cancelara automáticamente la deuda pendiente.
En cuanto a los receptores de nominas, podran obtener el Anticipo de una nominaa devolver en un mes sin intereses, o tres nominas con un máximo de 6.000 euros a devolver en 6 meses con untipo de interes fijo. Asimismo, también tendrá disponible el Crédito Nómina mediante el cual podrá solicitar hasta 6 nominas, con un importe máximo de 9.000 euros, un plazo de amortización de hasta 12 meses, y con un tipo de interes fijo.
Caja Mediterráneo ha diseñado también una línea de servicios para jóvenes y emprendedores que incluye préstamos para la puesta en marcha de un proyecto de hasta 30.000 euros, así como becas de hasta 6.000 euros y créditos de estudios de hasta 3.600 euros con un interés fijo. Concretamente, encontrara los siguientes productos:
Por otro lado, Caja del Mediterraneo ofrece financiación especifica a pensionistas, quienes podrán acceder a un anticipo de su pensión sin intereses. Asi, el Crédito CAM Pensionespodrá solicitarlo por un importe máximo de 1.800 euros, y no tiene tener ni intereses ni comisión de estudio, aunque si bien la entidad no lo informa, seguramente si posee una comisión de apertura, con lo que deja de ser un credito al 0% TAE.
Asimismo, en caso de necesitar un importe mas elevado, este Crédito CAM Pensiones le ofrece disponer de hasta 9.000 euros, a un tipo de interes fijo.
Como vemos, se trata de una amplia oferta de financiación, donde podemos encontrar créditos y préstamos para todos los gustos y necesidades.
El nombre del préstamo viene a cuenta de la ausencia de comisiones al contratar este producto de financiación, ya que efectivamente, cero es el porcentual de la suma de las comisiones de este crédito.
EstePréstamo Zeroes un típico crédito al consumo el cual junto con el lanzamiento del nuevo portal web BBK es otro de los productos de financiación que ha sufrido modificaciones en sus condiciones.
La entidad ha establecido para la amortización de la deuda un plazo de hasta 84 meses (7años), mientras que este plazo se reduce a 60 meses (5 años) si se contrata por BBKnet. Respecto al importe a solicitar, si bien no presenta mínimos, tiene un importe máximo de 60.000 euros y de hasta 15.000 euros en caso de contratarlo por BBKnet.
El tipo de interés, sin embargo, no se encuentra entre los mejores pero está cerca de la media del sistema, y se ha incrementado un 0,5%, el cual será desde el 11,49% nominal anual, lo que representa un 12,11% TAE aproximadamente, ya que la TAE global de la operación dependerá del importe y plazo solicitado, no solo del tipo de interes nominal.
Como mencionamos en un principio, el Prestamo Zero se encuentra totalmente exento de comisiones:
comisión de estudio 0,00%
comisión de apertura 0,00%
comisión por amortización anticipada 0,00%
comisión por cancelación anticipada0,00%
Tenga en cuenta que estas condiciones son para la contratación online del crédito. En caso de utilizar otros canales de comercialización, las condiciones seguramente se endurecerán, y el tema de la exención de las comisiones quedarían sin efecto.
Otro de los productos de financiación que ha modificado sus condiciones, es el Préstamo Reforma del Hogar bbk, el cual también a incrementado su tipo de interés aplicado el cual pasa de un mínimo de 6,74% a un 8,24%, con lo cual la TAE será desde un 8,81% hasta un 9,64% TAE. Además, si bien la mayoria de las comisiones aplicadas en este caso no se han modificado, la entidad ha establecido para la mayoría de sus préstamos un sistema de compensación por cancelación anticipada en base a ciertos parámetros, con lo que pasa de una elevada comisión dfel 3% a rondar entre el 0,5 y 1%.
En fin, el mayor gancho de este crédito es la ausencia de comisiones y el monto a solicitar, que es mayor a lo que ofrecen otras entidades por préstamos en condiciones similares.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
BBVA posee una amplia gama de productos asociados a clientes que posean su nómina domiciliadaen la entidad, entre los cuales podemos encontrar una variedad de créditos ofrecidos en condiciones especiales.
Si bien el Crédito Nómina BBVA ya no es comercializado bajo esta denominación, podemos encontrar una variedad de créditos personales que en caso de tener su nomina domiciliada podrá acceder a un tipo de interés preferencial.
De esta forma, quienes tengan su nómina en BBVApodrán acceder cualquiera de los siguientes créditos:
Unpréstamo rápidoque se encuentra a disposición del cliente para ser utilizado en el momento que lo necesite, sin necesidad de realizar trámites, solo llamando a una oficina BBVA.
Asimismo, también podrá contratar el Préstamo Personal Online, un producto que ofrece condiciones mas favorables para quienes tengan su nómina domiciliada en la entidad, ya el tipo de interés se verá disminuido en 1,50 puntos, con lo cual se aplicará un 8,75%. Podrá solicitarlo en un plazo de 60.000 euros, y devolverlo en un plazo máximo de 10 años.
En este último caso, para poder acceder al Préstamo Personal Online BBVA deberá tener una nómina ó pensión domiciliada, por importe mínimo de 600€ y 300€ respectivamente, y mantenimiento de la misma durante toda la vida del préstamo.
Actualmente BBVA tiene vigente una promoción por medio de la cual le devuelve el 10% de los intereses pagados cada año. Se trata de una promoción valida para nuevos clientes que contraten un crédito BBVA antes del 30 de noviembre de 2011, por la cual la entidad devolverá al cliente el 10% de los intereses pagados al término de cada año desde la contratación y durante toda la vida del crédito.
Cabe destacar que los nuevos clientes que decidan domiciliar su nómina en BBVA, podrá llevarse de regalo un Televisor Led 22″ y un cheque tienda BBVA.
Asi, hasta el 30 de septiembre de 2011 tiene disponible dos regalos para nuevas domiciliaciones:
Televisor LED 22″ para nóminas superiores a 600 euros
Televisor LED 22″+ cheque por valor de 200 euros canjeables hasta el 31 de diciembre de 2011 en Servicios BBVA para nóminas superiores a 2.500 euros.
Otro de los beneficios a los que puede acceder por tener su nómina en BBVA es obtener una reducción de hasta un 0,20% en el diferencial que se aplica a su préstamo hipotecariosiempre y cuando contrate el Seguro Vivienda BBVA.
ElPréstamo Personal INGes un producto de financiación exclusivo para los clientes de la entidad que tengan domiciliada la nómina.
Este Préstamo Naranja tiene la caracteristica de ser instantáneo, ya que una vez solicitado le será ingresado en su cuenta nómina, sin ningun papeleo adicional, y no exige un destino fijo para el dinero.
Como ventaja, este préstamo personalse ofrece en condiciones preferentes y sin comisiones, aunque podrá hacerlo una vez hayan pasado 6 meses desde la domiciliación de la nómina o pensión.
En cuanto al importe del Prestamo Naranja, el cliente tendrá una cantidad máxima (previa aprobación del Banco) de la cual tendra la posibilidad de disponer en su totalidad o de una parte del mismo y elegir el tiempo en el que desea amortizarlo.
Asimismo, el cliente tendrá la opción de contratar un nuevo préstamo por la cantidad pendiente hasta alcanzar el importe máximo que se le ha concedido.
Respecto del tipo de interés, si bien la entidad no informa cual será sabemos el mismo permanecerá fijo durante toda la vida del préstamo NARANJA.
Recuerde que el Préstamo Naranja no tiene comisiones ni penalizaciones:
0% comisión de estudio
0% comisión de apertura
0% comisión de amortización parcial
0% comisión por cancelación anticipada
Y que además la contratación de este préstamo requiere que si o si tenga contratada una Cuenta Nómina de ING, la cual posee interesantes ventajas.
Cabe destacar la Cuenta Nómina de ING no posee ningun tipo de comisiones y que además le devuelde dinero, ya que quienes la contraten disfrutarán de un reembolso 2% de sus principales recibos cada mes (luz, gas, telefono fijo, telefono movil, internet).
Asimiso, ING ha sumado un nuevo beneficio al repostar combustibleo realizar cualquier compra en estaciones de servicios Galp y BP, ya que otra de las ventajas que ofrece la Cuenta Nómina, es obtener todas las tarjetas gratis, sin cuotas anuales por emisión, ni por renovación, ni por tarjetas adicionales.
De esta forma, utilizando las tarjetas de ING se beneficiará con la devolución del 3% de las compras con tarjeta en las estaciones de servicio Galp, y un 3% en las estaciones BP También podrá obtener una tarjeta de débito gratuita, es decir, sin cuotas anuales, incluyendo la Tarjeta Visa Oro, y otro de los servicios que presta es el retiro de dinero a débito gratuito en los cajeros de la red 4B, tanto con tarjeta de crédito como de débito.
La Cuenta Nómina de ING no tiene comisiones por:
0€ por mantenimiento de la cuenta, por domiciliación de recibos y por apuntes
0€ por transferencias dentro de España
0€ por transferencias a la Unión Europea hasta 50.000€
0€ por ingreso de cheques
Como vemos, la entidad ofrece un conjunto de beneficios interesantes, ya que ademas de que el Préstamo Personal ING es una buena opción de financiación para los clientes con nómina domiciliada en la entidad, tiene la posibilidad de obtener multiples ventajas adicionales con los distintos descuentos que ofrece y la posibilidad de acceder a buenos productos casi sin costos.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.
En general, varias son las entidades que lanzan este tipo de préstamos con la intención de promocionar su Servicio Nómina, el cual ofrece a los clientes que domicilien su nómina en ella una serie de ventajas adicionales.
El Préstamo Servicio Nómina, es una de las tantas ventajas que la entidad brinda a los clientes con nómina domicialiada, con el cual podrán devolver su deuda en un plazo máximo de 6 meses.
Asimismo, si bien se trata de unpréstamo sin intereses, este producto posee una comisión de apertura del 2%, con lo cual se genera una TAE aproximada del 7,19%. El plazo de amortización estará establecido en cuotas mensuales.
Como vemos, si bien la entidad promociona un préstamo al 0%, no es tan real, ya que si bien se trata de una financiación con interes nominal al 0%, al tener una comisión de apertura algo elevada (2%), la operación genera una Tasa Anual Efectiva (TAE) algo supererior, como en este caso del 7,19%.
En este sentido debemos prestar especial atención al momento de contratar un Prestamo al 0%, ya que si realmente no queramos pagar ningun tipo de interés debemos saber que la TAE tambien tendría que ser 0%.
Asimismo, cabe mencionar que el Préstamo Servicio Nómina es solo una de las tantas ventajas que brinda la entidad a través de su Servicio Nómina, con el cual podrá disfrutar además de los siguientes beneficios:
Tarjeta de Crédito y Débito sin comisiones de emisión, y en el caso de la tarjeta de credito no posee comisión de renovación siempre y cuando el volumen de compras sea superior a 600 euros al año.
Tarjeta Virtual gratuita para relizar de forma sencilla y segura sus compras por internet.
Préstamo Nómina de hasta 50.000 euros, con un plazo de devolución de hasta 8 años.
Préstamo Anticipo Nómina de hasta 12 nóminas para devolverlo hasta en 5 años.
Anticipo de una nómina sin coste para los primeros 300 euros.
Depósito Servicio Nómina al 3,60% TAE, sin comisión por cancelación anticipada, y válido solo hasta el 30 de septiembre de 2011.
En fin, se trata de un conjunto de servicios que trata de atraer clientes para que domicilien su nómina en la entidad, y de esta forma aprovechar todos estos beneficios que son una buena propuesta y que muchas entidades ofrecen.
Aqui le acercamos el post de la entidad donde muestra de forma mas dinamica las propuestas antes mencionadas sobre su Servicio Nómina:
El simulador de préstamoses una sencilla aplicación que le permitirá calcular la cuota mensual de su prestamo personal, asi como los intereses que devengará durante todo el periodo.
Se trata de un herramienta muy util mediante la cual tendrá la posibilidad de conocer de antemano cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal.
En la mayoria de las entidades financieras podemos encontrar un simulador préstamos personales, el cual tambien le será de mucha ayuda a la hora de utilizarlo como comparador.
Es importante antes de contratar un prestamopoder comparar las distintas ofertas que hay en el mercado, de forma de poder elegir el prestamo que mejor se adapte a sus necesidades economicas.
Recuerde siempre que para poder comparar prestamos correctamente todos deben ser del mismo importe y plazo, ya que lo que cambiara segun la entidad es la tasa de interesy las comisiones que cobrará, lo que generará la TAE real de la operación.
En general el funcionamiento delsimulador de préstamos es bastante sencillo, y en algunos casos el simulador está programado para dar resultados según el tipo de interés que cobre la entidad, mientras que en otros casos se tendrá que introducir el tipo de interés.
Asi, solo deberá introducir en el simulador de préstamos la cantidad que usted desea pedir prestado, agregando el plazo y la tasa de interés propuesta, donde obtendrá como resultado una cantidad de pago que debe tener su reembolso del préstamo para el final del término.
Otro de los productos queDeutsche Bank tiene para ofrecerle a sus clientes con nomina domiciliada en le entidad el Préstamo Nomina db, por medio del cual podrá obtener un anticipo de hasta 3 nominas, para que lo utilice con el fin que desee.
Se trata de un crédito que no requiere intervención notarial, cuyo plazo máximo de devolución será de 18 meses, y por un importe de hasta 10.000 euros.
En cuanto al tipo de interés, si bien la entidad ofrece un interés 0%, la TAE estimada es del 9,556%, ya que debemos tener en cuenta una comisión de apertura del 3% (mínimo 100 euros), y la comisión de estudio del 1% (mínimo 50 euros).
Además, como condición para acceder a este crédito la entidad establece la contratación obligatoria del Seguro de Plan de Pagos Protegidos. En caso de cancelación anticipada se aplicará una comisión del 1%.
Bancaja Credit, la filial de créditos online de Bancaja, tiene en sus catalogos el Crédito Customdestinado a satisfacer cualquier tipo de necesidad de los jovenes de entre 26 y 35 años.
Como la mayoría de este tipo de créditos, son de rápida respuesta (la entidad se jacta de otorgarlo en menos de 24 horas) e importes de entre 3.000 € y 30.000 €.
El plazo para amortizarlo es desde 2 hasta 7 años, y en este caso las condiciones económicas del mismo se han incrementado, las cuales van a variar en función de tener o no la nómina domiciliada:
Tipo de interés: 12% nominal anual (9% con nómina domiciliada)
Comisión de apertura del 1,50% (1% con nómina). En ambos casos el mínimo a cobrar es de 120 € (esto significa que la comisión será mayor para créditos de importes menores a 5.000 €)
Comisión de cancelación o amortización anticipada: 2% para ambos casos.
Con estos datos, vemos que la TAE aplicable aumenta significativamente. Tomando como ejemplo un préstamo de 15.000 € a 2 años de plazo, la TAE puede llegar hasta el 14,40% (10,47% para casos de nómina domiciliada).
Esta oferta es exclusiva para quienes tengan la Tarjeta Bancaja Custom Online (débito) o la Custom Compras (crédito).
En resumen, una interesante propuesta de financiación, con muy buenas condiciones en caso de tener su nomina domiciliada en Bancaja, aunque en caso no tenerla, el tipo de interes ofrecido no es tan malo, ya que se encuentra dentro de la media.
Caja España-Caja Duero, la nueva entidad recien fusionada, nos presenta en su nueva pagina web una financiación exclusiva para quienes tengan domiciliada sunómina alguna de estas entidades.
El Crédito Nómina, es un interesante crédito personal que será otorgado de foma automática e inmediata, y esta pensado para afrontar imprevistos, como puede ser hacer arreglos al coche, pintar su casa, o para lo que necesite.
Este crédito puede solicitarse por un importe de hasta 4 veces el importe de la nómina, con un máximo de 6.000 euros.
Por su parte, el plazo de amortización de la deuda esta establecido en un máximo de12 meses, y en cuanto al tipo deinterés, el mismo es fijo del 6,50% nominal anual.
En cuanto a las comisiones, el Crédito Nómina posee la ventaja de que solo posee una comisión de apertura de 20 euros, ya que se encuentra exento de comisión por cancelación.
