Bancaja tiene una línea de créditos rápidosal consumo denominada, justamente, Crédito Consumo. La misma entidad se jacta de tenerla disponible en menos de 24 horas, pero con estos tiempos de endurecimiento de préstamos, nunca se sabe.
En estos momentos la entidad ha decidido modificar las condiciones del crédito, basicamente incrementando el tipo de interés aplicado.
Muchas veces sucede que tenemos nuestros ahorros invertidos en algún producto financiero a plazo, y también muchas veces sucede que aparecen imprevistos en nuestras vidas que hacen que necesitemos ese dinero.
También sucede que, en estos casos, a veces no podemos retirar nuestros ahorros de esos productos, o si los podemos retirar las entidades se aprovechan de nuestra necesidad y nos cobran penalidades muchas veces excesivas (sobran los ejemplos de este último punto).
En este sentido, Oficinadirecta.com, la entidad online de Banco Pastor, tiene una interesante solución: se trata del Préstamo Garantizado, el cual reemplaza a su antiguo Préstamo Pignorado.
El Préstamo Garantizado es un crédito garantizado por los ahorros que tenemos inmovilizados, con un tipo de interés preferencial por el hecho de tener esa garantía.
Oficinadirecta.com, la banca por internet del Banco Pastor, ha actualizado las condiciones aplicadas (tipo de interés y comisiones) al el Préstamo Personal Oficinadirecta.com, el cual es variable, y podra utilizar para lo que necesite, como una reforma de su vivienda, un viaje, un coche, etc.
Este crédito está disponible para cualquier destino, y es contratable solo a través de internet. Es lo que se dice, un crédito online. El plazo maximo de devolución es de 10 años (según la finalidad).
El tipo de interés es mixto, el cual se ha incrementado en un punto para la parte fija, y en 0,40 puntos en la parte varibale, y se compone de la siguiente forma :
Sin embargo, para aquellos que digan “saco el credito, lo pago en un año, y hago un gran negocio”, les tengo que decir que alguien de la entidad ya pensó en eso y puso como condicion que la amortización del credito no se puede hacer en un plazo menor a 2 años.
tubancajaha modificado las condiciones financieras de suPréstamoPersonal incrementando dos puntos el tipo de interés aplicado, y el cual es contratable únicamente de forma online, es decir, por Internet.
Se trata de un Crédito Rápido, ya que una vez cumplimente el formulario -que se encuentra en Internet- con los datos que se solicitan, le responderán en 24 horas. Si la solicitud resulta preaprobada, el mismo día le envian una propuesta de contrato a su domicilio. Sólo tiene que firmar una copia y devolvérla junto con una copia de los documentos que le solicitan. Una vez lo reciba la entidad, realizará el abono en su cuenta mediante transferencia.
Hacer una selección de los Mejores Créditos Online es una ardua tarea, y como toda recopilación, siempre faltará alguno.
En este caso, tomando como referencia unas 30 entidades de las más importantes, tuvimos en cuenta como parámetros aquellos créditos del tipo personal con tasa fija, para consumo y con un nivel medio de importe máximo a solicitar de 30.000 € o más, así como también un periodo máximo de amortización de 60 meses o más.
También hemos notado que en los últimos meses se ha producido un alza en los tipos de interés en promedio de un punto y medio para todos los casos.
Estas son las conclusiones a las que llegamos, ordenadas por tipo de interés:
Crédito Ilusión de Caja Laboral: 6.95% TIN. Desde 9.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad, contratar un seguro de vida y una EPSV.
Crédito Custom Bancaja: 9% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Crédito Preconcedido de Openbank: 10,48% TIN. Hasta 12.000 €. Plazo máximo 120 meses. Comisión de apertura 0%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Crédito Fidelidad Unicaja: 8.00% TIN. Hasta 30.000 €. Plazo máximo 96 meses. Requiere de cierta vinculación con la entidad para obtener el tipo de interés mencionado a través de un sistema de bonificaciones.
Prestamo Personal Online BBVA: 8.75% TIN. Hasta 60.000 €. Plazo máximo 120 meses. Comisión de apertura 2%. Requisito: tener su nomina domiciliada.
Crédito Tipo Fijo de iBanesto: 8.90% TIN. Desde 3.000 € hasta 30.000 €. Plazo máximo 60 meses. Comisión de apertura 1,75%.
Préstamo Personal de Bancopopular-e: 9.50% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 72 meses. Comisión de apertura 1,75%. Requisito: tener su nomina domiciliada, y contratar un Eurocredito Seguro.
Crédito Consumo de Bancaja: 9.50% TIN. Desde 3.000 € hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Tupréstamo Personal de tubancaja: 10,50% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Datos a tener en cuenta: estas son las mejores condiciones de cada producto. En general, para llegar a este tipo de interés las entidades exigen una mayor o menor vincularización, con lo cual, como podemos ver, en caso de tener su nómina domiciliadaen la entidad elegida seguramente podrá acceder a un tipo de interés preferencial, mediante la aplicación de una bonificación.
Igualmente, no olviden que en todos los casos hay que mirar la letra chica, ya que siempre existirán cargos y comisiones que no harán otra cosa que aumentar el Costo Financiero Total. Tal es el caso de la comision de apertura, de estudio o de amortización anticipada, las cuales suelen incrementar la TAE global de la operación.
Asimismo, no olvide que si desea calcular la cuota de su préstamo podrá utilizar nuestro simulador de prestamos. Se trata de una herramientaque lo ayudará de forma muy sencilla a saber cual será la cuota de su prestamo, ya que solo deberá introducir el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensualy el total de intereses a pagar en su préstamo.
Caja Laboralha modificado el tipo de interés que aplica en sus productos de financiación, y en esta oportunidad lo ha incrementado en 0,45 puntos, aunque cabe destacar que para acceder a mejores condiciones requiere de cierta vinculación con la entidad.
El monto mínimo por el cual se puede solicitar este préstamo es de 9.000 euros con un máximo de 30.000 euros, el plazo de amortización es de hasta 7 años (84 meses), con un interés actual del6,95% nominal anual.
Entre las comisiones que tendrá que soportar tenemos la comisión de apertura del 1%, no tiene gastos por comisiones de estudio, pero si tendra comisión por cancelación anticipada total o parcial del 1% en ambos casos.
Recordemos que es lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto. De esta forma podremos tener el costo total de la operación de forma mas precisa.
Asimismo, para contratarlo deberá presentar la siguiente documentación en la entidad:
Fotocopia del DNI de los solicitantes
Fotocopia de las dos últimas nóminas
Fotocopia de la última declaración del IRPF
Es un préstamo de fácil acceso, con una tasa de interés por debajo de la media del mercado, y una vez aprobado, podrá disponer del dinero en menos de 48 horas. Pero como punto negativo, requiere de mucha vinculación.
Además, en caso de necesitar dinero ya!, Caja Laboral tambien comercializa un producto llamado Dispon, un crédito instantáneo del que puede disponer al instante, sin papeleos ni explicaciones. Este crédito estará disponible en 24 hs, y cuenta con la ventaja de que no posee comisión de apertura ni de estudio, solo tendrá una comision por cancelación anticipada total o parcial del 1%.
Esta disponible desde 500 euros, y podrá cancelar la deuda en un plazo de entre 1 y 5 años. Aquí le dejamos el banner del producto:
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
NCG Banco S.A estrena nueva marca comercial y pasa a llamarse Novagalicia Banco, reemplazando de esta forma a quien conocemos hasta ahora como Novacaixagalia.
De esta forma, Novagalicia Banco se presenta como la primera entidad financiera de Galicia, quien hoy jueves ya posee identidad e imagen corporativas renovadas, bajo el lema “Un nuevo banco con los clientes de toda la vida”.
Con unos activos valorados en unos 75.773 millones de euros y un volumen de capital de 1.714 millones (aportación de la caja únicamente), Novagalicia Banco se implantará progresivamente en la red comercial y se empezará a utilizar de forma inmediata en todas las comunicaciones de la institución.
Segun informo la entidad, de esta forma se inicia el primero de una serie de cambios que se van a desarrollar en el banco, todos ellos encaminados a conseguir una entidad eficiente, moderna y próxima al cliente. Estas medidas convivirán con el respeto a los orígenes de una institución con más de 150 años de historia y con una estrecha vinculación con el desarrollo de Galicia.
El logotipo de Novagalicia Banco mantiene, con pequeños cambios, las velas que ya acompañaban a la marca anterior, unas velas que esta ocasión muestran una Galicia cohesionada, que avanza unida y en la misma dirección.
Por el momento NCG Banco S.A sólo ha anunciado el cambio de su marca comercial, pero no así de su gama de productos financieros, aunque seguramente los CréditosNovagalicia Banco se mantengan por ahora con las mismas carácterísticas que los que venia comercializando Novacaixagalicia, quien recientemente cambio su línea de productos “On” por “Onetic”.
Aquí le acercamos la oferta de Créditos Novagalicia Banco:
Este producto de financiación podrá contratarse por un importe máximo de 75.000 euros, mientras que el plazo de amortización de su deuda es de 8 años.
En cuanto al tipo de interés, el mismo resulta compuesto, es decir, fijo y variable, y dependerá de si el cliente posee o no su nómina domiciliadaen la entidad. Así, con nomina domiciliada los 2 primeros años se aplicará un tipo fijo del 7,95% TIN, y el resto del periodo Euribor + 4,85% (8,30% TAE). Por su parte, sin nómina domiciliada los 2 primeros años será fijo 9,95% TIN, y el resto del periodo Euribor + 6,75% (10,44% TAE).
Es un producto exclusivo para adquisición de un vehiculo, y de contratación solo por internet, el cual posee un tipo de interésmixto ya que los 2 primeros años se aplicará un tipo de interés fijo estaclecido en el 6,25% nominal anual, mientras que para el resto del periodo será variable de Euribor+4,25%, lo que representaría un 6,85% TAE.
El importe de contratación es de un mínimo de 6.000 euros y el máximo, hasta 75.000 euros y los plazos estipulados varían desde 2 años hasta 8 años para un vehiculo nuevo. La comisión de apertura asciende al 1,25% (mínimo de 30 €) si el importe es mayor de 20.000 euros, aunque para importes inferiores a esa cifra, la comisión que se aplicará será del 2%.
Además, también le acercamos el resto de productos que ofrecerá Novagalicia Banco:
El nombre del préstamo viene a cuenta de la ausencia de comisiones al contratar este producto de financiación, ya que efectivamente, cero es el porcentual de la suma de las comisiones de este crédito.
EstePréstamo Zeroes un típico crédito al consumo el cual junto con el lanzamiento del nuevo portal web BBK es otro de los productos de financiación que ha sufrido modificaciones en sus condiciones.
La entidad ha establecido para la amortización de la deuda un plazo de hasta 84 meses (7años), mientras que este plazo se reduce a 60 meses (5 años) si se contrata por BBKnet. Respecto al importe a solicitar, si bien no presenta mínimos, tiene un importe máximo de 60.000 euros y de hasta 15.000 euros en caso de contratarlo por BBKnet.
El tipo de interés, sin embargo, no se encuentra entre los mejores pero está cerca de la media del sistema, y se ha incrementado un 0,5%, el cual será desde el 11,49% nominal anual, lo que representa un 12,11% TAE aproximadamente, ya que la TAE global de la operación dependerá del importe y plazo solicitado, no solo del tipo de interes nominal.
Como mencionamos en un principio, el Prestamo Zero se encuentra totalmente exento de comisiones:
comisión de estudio 0,00%
comisión de apertura 0,00%
comisión por amortización anticipada 0,00%
comisión por cancelación anticipada0,00%
Tenga en cuenta que estas condiciones son para la contratación online del crédito. En caso de utilizar otros canales de comercialización, las condiciones seguramente se endurecerán, y el tema de la exención de las comisiones quedarían sin efecto.
Otro de los productos de financiación que ha modificado sus condiciones, es el Préstamo Reforma del Hogar bbk, el cual también a incrementado su tipo de interés aplicado el cual pasa de un mínimo de 6,74% a un 8,24%, con lo cual la TAE será desde un 8,81% hasta un 9,64% TAE. Además, si bien la mayoria de las comisiones aplicadas en este caso no se han modificado, la entidad ha establecido para la mayoría de sus préstamos un sistema de compensación por cancelación anticipada en base a ciertos parámetros, con lo que pasa de una elevada comisión dfel 3% a rondar entre el 0,5 y 1%.
En fin, el mayor gancho de este crédito es la ausencia de comisiones y el monto a solicitar, que es mayor a lo que ofrecen otras entidades por préstamos en condiciones similares.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
BBVA tiene para ofrecer a sus clientes un préstamo personal de contratación exclusiva a través de Internet, mediante el cual podrá realizar tus proyectos y necesidades pendientes.
• Con nomina domiciliada: 8,75% nominal anual (10,22% TAE)
• Sin nomina domiciliada: 10,25% nominal anual (11,87% TAE)
Con este crédito onlinepodrá financiar un importe máximo de 60.000 euros, y posee un plazo de devolución su deuda de hasta 120 meses (10 años).
Por su parte, en cuanto a las comisiones que posee este crédito, si bien no cobra comisión de estudio, se aplicará una comisión de apertura del 2%, con un mínimo de 90 euros.
Asimismo, le informamos que podrá obtener un 0.50% de bonificación en el tipo de interés aplicado si contrata un Seguro de Protección de Pagos, el cual cubrira a usted y su familia en caso de situación de paro, incapacidad, entre otros, ya que el importe de la cuota de su prestamo estará saldada.
Por otro lado, actualmente BBVA tiene vigente una interesante promoción por medio de la cual si contrata este préstamo antes del proximo 30 de noviembre de 2011 la entidad devolverá al cliente el10% de los intereses pagadosal término de cada año desde la contratación y durante toda la vida del crédito.
Cabe destacar que esta promoción también es válida para otro tipo de préstamos comercializados por BBVA, concretamente para nuevas contrataciones realizadas entre el 1 de abril y el 30 de noviembre de 2011 y disponible para quienes contraten el Préstamo Inmediato PIDE, el Préstamo Personalizado o el Préstamo Personal Online.
Por ultimo, le informamos que como condición para acceder al Préstamo Personal Online BBVA deberá tener una nómina ó pensión domiciliada, por importe mínimo de 600 euros y 300 euros respectivamente, y mantenimiento de la misma durante la vida del préstamo.
Podemos concluir en que se trata de una de las mejores opciones de financiación siempre y cuando posea su nomina domiciliada en la entidad, ya que en caso contrario el tipo de interés ofrecido no es malo, pero podemos encontrar mejores condiciones.
Recuerde que si desea calcular la cuota de su préstamo podrá utilizar nuestro simulador de prestamos. Se trata de una herramientaque lo ayudará de forma muy sencilla a saber cual será la cuota de su prestamo, ya que solo deberá introducir el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensualy el total de intereses a pagar en su préstamo.
Ahora bien, todo depende de las condiciones en las que se halla tomado el préstamo con el banco. En general este tipo de operaciones suelen beneficiar al cliente, ya que al planificar las mensualidades del préstamo, los intereses quedan repartidos mes a mes de manera que sean más fáciles de pagar y, si un cliente decide anular una hipoteca, los beneficios de la entidad se reducen.
Total: implica cancelar al 100% la cantidad que se adeuda y por ende la desaparición de la obligación contraída.
Parcial: es un adelanto de cantidades, y el banco puede exigir algunos requisitos como haber amortizado ya un capital mínimo, generalmente entre el 10% y el 25% de la deuda.
En el caso específico de una hipoteca la cancelación puede ser económica cuando ya no se le debe dinero al banco, pero sigue existiendo una carga registral que se tiene que cancelar para que el inmueble quede libre de cargas el cual es un requisito necesario para poder efectuar operaciones de compraventa.
En este caso, el costo de esta cancelación registral suele oscilar entre 600 y 1.000 euros, luego el banco emitirá un certificado confirmando que la hipoteca está pagada. En caso de no realizar esta cancelación es posible que ésta se produzca de oficio pasados 20 años del fin de la hipoteca, pero corre el riesgo de que aparezcan tasas o impuestos que vuelvan a gravar la operación. Igualmente la ley fija porcentajes máximos de cancelación, pero banco y cliente pueden pactar importes menores.
Cuando hablamos de créditos al consumo, podemos distinguir entre cancelación a interés fijo la cual es de aproximadamente el 3%, o a interés variable, cuya comisión se reduce al 1,50%.
En el caso de las hipotecas, debemos tener en cuenta si están firmadas antes o después del 27 de abril de 2003, ya que desde ese momento esta vigente la ley que redujo a la mitad la comisión por cancelación para los contratos a tipo variable, con lo cual, y teniendo en cuenta los máximos establecidos por ley, los porcentajes serian los siguientes:
Para hipotecas a tipo variable formalizadas después del 27/04/2003 es de 0,5%.
Para hipotecas a tipo fijola comisión de cancelación es de un 2,5%, con la excepción de que los préstamos y créditos hipotecarios concertados a partir del 9 de diciembre del 2007 con personas físicas sobre viviendas o con personas jurídicas que tributen por el régimen fiscal de empresas de reducida dimensión no pagarán comisión de cancelación.
Lo que sí puede hacer usted como cliente es tratar de pactar con el banco comisiones por debajo de estos porcentajes, pero en definitiva será la entidad la que valorará el perfil de quien solicita el préstamo para rebajarlas o no.
