Bancaja tiene una línea de créditos rápidos al consumo denominada, justamente, Crédito Consumo. La misma entidad se jacta de tenerla disponible en menos de 24 horas, pero con estos tiempos de endurecimiento de préstamos, nunca se sabe.

En estos momentos la entidad ha decidido modificar las condiciones del crédito, basicamente incrementando el tipo de interés aplicado.

Se trata de un tipico crédito al consumo, el cual podrá utilizar con el fin que desee, como reformas de su hogar, financiar los estudios de sus hijos, realizar un viaje, cambiar el auto, entre otras.

En cuanto a las condiciones de financiación cambian de acuerdo al importe contratado y al nivel de vincularización que el cliente tenga con la entidad, siendo las siguientes:

Para un crédito con nómina domiciliada:

• Tipo de interés: 11,50% TIN
• Comisión de apertura: 1% (minimo 120 euros)

Para un crédito sin nómina domiciliada:

• Tipo de interés: 14% TIN
• Comisión de apertura: 2% (minimo 120 euros)

El importe a contratar será de entre 3.000 euros y 30.000 euros, y el plazo podrá ser de entre 2 y 7 años (84 meses). La cancelación anticipada tendrá un 1% de comisión para todos los casos, salvo que falte menos de un año para el vencimiento donde se aplicará una comisión reducida del 0,50%.

Como siempre comentamos, lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto

En este sentido, si calculamos la TAE de este producto para un plazo de amortización de 2 años por un importe de 15.000 euros, la misma será del 13,26% en caso de tener su nómina domiciliada, y del 17,30% en caso de no tenerla. Asimismo la entidad informa que la TAE mínima que se aplicará es del 12,49% para nóminas domiciliada, y del 15,72% sin nómina domiciliada.

A pesar del incremento, y dado que nos encontramos en una etapa en que todas las entidades enduceren la concesión de préstamos, sigue siendo uno de los mejores créditos en su categoría según el ranking de mejores créditos al consumo.

Más información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo. 

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

Cuando la necesidad económica apremia y no tenemos muchas alternativas, los Créditos Personales Rápidos suelen ser una opción de financiación a corto plazo.

Se trata de una forma de poder hacerse de dinero ya!, aunque hay que tener en cuenta que representan un producto por el cual deberemos soportar un costo elevado, ya que en general los creditos presonaes rápidos se caracterizan precisamente tener tasas de interés bastante elevadas comparadas con el resto de los productos de financiación que ofrecen las entidades, las cuales en ocasiones podría llegar hasta el 20% TAE, muy similar al que cobran las tarjetas de crédito por disponer de los fondos.

En general este tipo de préstamos son otorgados por montos que oscilan entre los 500 y 6.000 euros, cuyos plazos de devolución máximos se encuentran entre los dos y cinco años (60 meses).

Asimismo, en este tipo de préstamos o créditos las entidades ofrecen al cliente la posibilidad de elegir entre muchos tipos de cuotas y flexibilidad a la hora de pago, reduciendo así las cuotas mensuales pero alargando el periodo de amortización.

En lo que se refiere a los requisitos para acceder a un crédito rápido o urgente en general son pocos, ya que la mayoria de las entidades le aseguran la preconcesión de un préstamo solo por tener su nomina domiciliada en la entidad.Todas estas entidades solicitan ahora datos personales, DNI o tarjeta de residencia, pero, además, se ha generalizado la petición de un pequeño estudio para valorar la solvencia del solicitante.

Así, es como entidades especializadas, como Cofidis solicitan una fotocopia de un recibo de domiciliación bancaria a nombre del solicitante del préstamo (como luz, agua o gas) y el número de cuenta corriente en el que se domiciliará el préstamo.

Otras entidades, solicitan mostrar un comprobante de domicilio, identificación oficial, y comprobante de ingresos. También que no haya figurado en ninguna lista de morosos, y en tan sólo 24 horas le transfieren el dinero una vez que se ha recibido y aprobado su solicitud de préstamo.

En cuanto a la finalidad del préstamo, la misma no está condicionada a un fin específico, pudiendo utilizar el dinero para lo que desee sin dar explicaciones, aunque en general suelen utilizarse para reparaciones urgentes.

Otra cuestión al solicitar dinero rápido o urgente, es leer detenidamente la letra chica del contrato que esta firmando por dicha financiación, ya que en algunos casos las entidades prestamistas suelen incluir gastos que incrementan el costo global del producto.

Lo principal es no apresurarse y tomarse el debido tiempo para estudiar cada oferta del mercado, ya que en ocasiones será preferible esperar y negociar otro tipo de préstamos personales o ahorrar para adquirir el bien o servicio, y no es conveniente endeudarse por encima de sus posibilidades.

Aquí le dejamos algunos de los Créditos Rápidos que encontramos en el mercado:

• Crédito Inmediato de Caja Canarias
• Crédito Ilusión de Caja Laboral
• Credikutxa Express de Kutxa
• Préstamo 24 de BBK
• Préstamo Estrella Exprés de La Caixa
• Préstamo Rápido Protegido por Vitalnet
• Préstamo Personal On line de BBVA
• Credinet-Extra de Caja Granada
• Créditos Ya y Súper de Bankia

tubancaja ha modificado las condiciones financieras de su Préstamo Personal incrementando dos puntos el tipo de interés aplicado, y el cual es contratable únicamente de forma online, es decir, por Internet.

Se trata de un Crédito Rápido, ya que una vez cumplimente el formulario -que se encuentra en Internet- con los datos que se solicitan, le responderán en 24 horas. Si la solicitud resulta preaprobada, el mismo día le envian una propuesta de contrato a su domicilio. Sólo tiene que firmar una copia y devolvérla junto con una copia de los documentos que le solicitan. Una vez lo reciba la entidad, realizará el abono en su cuenta mediante transferencia.

Todo muy simple, todo muy rápido. A partir de ahora, las condiciones de financiación que se aplicarán en tupréstamo personal dependerán de que si el cliente tiene o no domiciliada la nómina en la entidad. Las mismas son las siguientes:

Con Nómina Domiciliada:

• Tipo de interés: 12,50% nominal 
• TAE minima: 14,79%
• Comisión de apertura: 2.00% con un minimo de 120 euros.
• Comisión de cancelación: 1.00% (Total o parcial)

Sin Nómina Domiciliada:

• Tipo de interés: 14,50% nominal 
• TAE minima: 17,12%
• Comisión de apertura: 2.00% con un minimo de 120 euros.
• Comisión de cancelación: 1.00% (Total o parcial)

A su vez, posee la opción de contratar el Seguro de Vida que cubre el capital pendiente del préstamo, en caso del fallecimiento del solicitante. Tenga en cuenta que su adhesión conlleva el pago de una prima única, que se incluye en el importe de préstamo solicitado, y por lo tanto también lo estaría financiando.

El importe del préstamo debe oscilar entre los 3.000 y los 30.000 euros, algo menos que lo se estila otorgar por este tipo de créditos, mientras que el plazo de amortización de la deuda es de 2 a 7 años como máximo.

Siempre es bueno recordar que es lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.

En este caso en particular, y a modo de ejemplo si usted posee su nómina domiciliada en la entidad y solicita un préstamo por 3.000 euros a devolver en un plazo de 7 años, la TAE de la operación será de 14,79%, y siendo la TAE a un plazo de 2 años del 17,99% para el mismo importe.

En fin, es una buena opción y rápida si el credito le es preaprobado, aunque con una TAE algo elevada.

Más información

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Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo. 

Nos encontramos ante una de las epocas del año en la que más dinero gastan las familias españolas, con lo cual muchos de ellos deciden acudir a los prestamos personales para podes hacer frente a estos imprevistos de la Navidad.

Los créditos se han convertido en un interesante opción para cubrir cualquier tipo de necesidad, sobre todo para realizar las compras de Navidad.

En el mercado puede encontrar muchas opciones de financiación especificas para las compras de regalos, comidas y demás gastos que demanda la Navidad, y en general, los creditos más solicitados son los denominados Créditos Rápidos o Urgentes.

En este sentido, algunos particulares tendrán la posibilidad de obtener una financiación ventajosa en caso de ser cliente de una caja o banco que le ofrece condiciones preferentes a la hora de conceder un crédito. Pero por otro lado, quienes no tengan esta posibilidad igualmente podrán acceder a una oferta muy amplia.

En general, el importe de estos préstamos suele llegar a un máximo que ronda entre 12.000 y 30.000 euros, con plazos de amortización de 3 a 7 años y que aplican intereses que pueden alcanzar hasta un excesivo 17%.

Así, dentro de los Creditos para Navidad que podemos encontrar en el mercado se incluyen en su mayoría los Creditos Expres o Credicompras, y desde aquí hemos realizado una recopilación de algunos de los ellos, los cuales pueden atender las necesidades de esta Navidad 2011:

Crédito Inmediato de Caja Canarias: Podrá solicitarlo por Internet o telefónicamente, por un importe máximo de 30.000 € y con un plazo de amortización de hasta 5 años. El tipo de interés es de 9,75%, y las comisiones son del 2% para la comisión de apertura con un mínimo de 20 € y del 0,50% para la comisión de estudio con un mínimo de 30 €.

Credicompra de Caja España-Caja Duero: Se trata de un préstamo instantáneo, que le ofrece un tipo de interés congelado al 0%. Podrá utilizarlo por un importe mínimo de 300 euros, y máximo de 6.000 euros, los cuales se amortizarán en un plazo de hasta 12 meses.

Crédito Ilusión de Caja Laboral: Este préstamo personal puede contratarse a partir de 9.000 euros y hasta 30.000 euros a un tipo de interés del 6,95% nominal anual, lo que representa un 7,50% TAE. Además posee una comision de apertura del 1%.

Crédito Consumo Bancaja: También se trata de un crédito rápido, que podrá contratar por importe de entre 3.000 € y 30.000 euros, devolver en un plazo de entre 2 y 7 años. El tipo de interés dependerá del tipo de cliente, ya que si tiene su nómina domiciliada en la entidad será del 9,50%, caso contrario 12% TIN.

Préstamo 24 de BBK: En este caso, se trata de un préstamo que se otorgará dentro de las 24 hs, por un importe mínimo es de 3.000 euros y máximo de 6.000 euros. El plazo de devolucion es de hasta 60 meses, y el tipo de interés fijo del 9,99% (sin comisiones).

Credikutxa Express de Kutxa: Este es un préstamo rápido, sin papeleo, que podrá solicitar por importes de entre un mínimo de 300 euros y un máximo de 12.000 euros. En cuanto a los plazos, podrá devolver este préstamo en un mínimo de 3 meses y un máximo de 5 años. El tipo de interés es muy alto, siendo del 17,00% nominal anual.

Préstamo Estrella Exprés de La Caixa: Se trata de un crédito sin intereses, con una rápida amortización y adaptado a pequeños importes. Le permite elegir un plazo de 3, 6 o hasta 10 meses.

Préstamo Personal On line de BBVA: financia un importe máximo de hasta 60.000 euros con un plazo para su devolución de su deuda de hasta 120 meses (10 años) y la posibilidad de hasta el 100% de financiación. El tipo de interes de pedenderá del tipo de cliente, ya que quienes tengan su nomina domiciliada se verán beneficiados con un 8,75% TIN, caso contrario 10,25% TIN.

Fecha de Actualización: 30 de Noviembre de 2011

Hacer una selección de los Mejores Créditos Online es una ardua tarea, y como toda recopilación, siempre faltará alguno.

En este caso, tomando como referencia unas 30 entidades de las más importantes, tuvimos en cuenta como parámetros aquellos créditos del tipo personal con tasa fija, para consumo y con un nivel medio de importe máximo a solicitar de 30.000 € o más, así como también un periodo máximo de amortización de 60 meses o más.

También hemos notado que en los últimos meses se ha producido un alza en los tipos de interés en promedio de un punto y medio para todos los casos.

Estas son las conclusiones a las que llegamos, ordenadas por tipo de interés:

1. Crédito Ilusión de Caja Laboral: 6.95% TIN. Desde 9.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad, contratar un seguro de vida y una EPSV.
2. Crédito Custom Bancaja:  9% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
3. Crédito Preconcedido de Openbank: 10,48% TIN. Hasta 12.000 €. Plazo máximo 120 meses. Comisión de apertura 0%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
4. Crédito Fidelidad Unicaja: 8.00% TIN. Hasta 30.000 €. Plazo máximo 96 meses. Requiere de cierta vinculación con la entidad para obtener el tipo de interés mencionado a través de un sistema de bonificaciones.
5. Prestamo Personal Online BBVA: 8.75% TIN. Hasta 60.000 €. Plazo máximo 120 meses. Comisión de apertura 2%. Requisito: tener su nomina domiciliada.
6. Crédito Tipo Fijo de iBanesto: 8.90% TIN. Desde 3.000 € hasta 30.000 €. Plazo máximo 60 meses. Comisión de apertura 1,75%.
7. Préstamo Personal de Bancopopular-e: 9.50% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 72 meses. Comisión de apertura 1,75%. Requisito: tener su nomina domiciliada, y contratar un Eurocredito Seguro.
8. Crédito Consumo de Bancaja: 9.50% TIN. Desde 3.000 € hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
9. Crédito Inmediato de Caja Canarias: 9.75% TIN. Hasta 30.000 €. Plazo máximo 60 meses. Comisión de apertura 2%.
10. Tupréstamo Personal de tubancaja: 10,50% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.

Datos a tener en cuenta: estas son las mejores condiciones de cada producto. En general, para llegar a este tipo de interés las entidades exigen una mayor o menor vincularización, con lo cual, como podemos ver, en caso de tener su nómina domiciliada en la entidad elegida seguramente podrá acceder a un tipo de interés preferencial, mediante la aplicación de una bonificación.

Igualmente, no olviden que en todos los casos hay que mirar la letra chica, ya que siempre existirán cargos y comisiones que no harán otra cosa que aumentar el Costo Financiero Total. Tal es el caso de la comision de apertura, de estudio o de amortización anticipada, las cuales suelen incrementar la TAE global de la operación.

Asimismo, no olvide que si desea calcular la cuota de su préstamo podrá utilizar nuestro simulador de prestamos. Se trata de una herramienta que lo ayudará de forma muy sencilla a saber cual será la cuota de su prestamo, ya que solo deberá  introducir el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensual y el total de intereses a pagar en su préstamo.

Creditopoket ofrece créditos desde 50 hasta 400 en un plazo de 24 horas como solución para hacer frente a los diferentes imprevistos con los que nos podemos encontrar en la vida diaria. La cuantía dependerá del historial del cliente con la empresa y lo mismo ocurre con el coste la financiación. Analizamos su oferta.

Como su propio nombre indica, los créditos rápidos son aquellos que se pueden conseguir en poco tiempo y sin apenas trámites. La diferencia respecto a los préstamos bancarios es precisamente la rapidez y sencillez con la que se obtienen, pero también la cuantía y los tipos de interés que habrá que pagar. En este sentido Creditopocket.com ofrece una serie de préstamos rápidos que se ingresan en la cuenta del cliente en un plazo de 24 horas.

Se trata de créditos por cuantías que van desde 50 hasta 400 euros y que se podrán devolver en diferentes plazos desde un día hasta 30 días para quienes solicitan un préstamo por primera vez. Y es que Creditopocket.com cuenta con un sistema de fidelización que premia a los clientes asiduos que además cumplan con sus obligaciones de pago.

En concreto, establece cuatro categorías: cliente nuevo, cliente estándar, cliente fiel y cliente Premium. Un nuevo será el que no haya contratado ningún crédito hasta la fecha, un cliente estándar será quien haya contratado y devuelto un préstamo. La condición de cliente fiel se alcanzará con el tercer préstamo, mientras que un cliente Premium deberá haber efectuado cuatro operaciones sin contratiempos. En todos los casos Creditopocket.com ‘remunerará’ la fidelidad con costes de financiación más bajos y un mayor plazo para la devolución del dinero.

En concreto, un cliente nuevo sólo podrá solicitar 200 euros que deberá devolver en un plazo de 20 días, mientras que un cliente estándar podrá pedir hasta 300 euros a devolver también en días. Los clientes fieles podrán disponer de  hasta 300 euros a devolver en hasta 30 días y de una reducción del 20% en los costes. Por último, los clientes Premium ya podrán solicitar hasta 400 euros a devolver en un plazo máximo de 30 días y una reducción del 40% en los costes.

Tipos de interés

Los costes del préstamo variarán en función del tipo de cliente del que se trate. Las tarifas para las cuatro primeras operaciones se pueden consultar en este enlace

Estos costes de financiación disminuyen para los clientes noveles, fieles y Premium, al tiempo que aumenta el plazo de devolución. A modo de ejemplo, estos serían los costes y plazo de financiación para un préstamo de 300 euros.

• Cliente nuevo en el primer prestamo:  Hasta 200€ en 20 días
• Cliente estándar en el segundo préstamo Hasta 300€ en 20 días
• Cliente fiel a partir de tu tercer prestamo:  Hasta 300€ en 30 días y hay una reducción de 20% de los costes
• Cliente Premium a partir de tu cuarto préstamo:  Hasta 400€ en 30 días y hay una reducción de los costes de 40%

Para acceder a los préstamos de CreditoPocket.com sólo es necesario ser mayor de 21 y no figurar en ningún listado de morosos.

El funcionamiento de estos préstamos es muy sencillo. Bastan con llamar y solicitar el préstamo indicando el plazo de amortización. Después, sólo habrá que hacer las devoluciones ordenando una transferencia a la cuenta de Creditoproket.com. Entre las ventajas para los clientes fieles figura la posibilidad de pagar de forma anticipada el préstamo e incluso de diferir los pagos a otra fecha si en la prevista el cliente cree que no podrá cumplir sus obligaciones.

En definitiva, dinero fácil y rápido, con condiciones en línea con las de su sector e incluso algo mejores, pero con unos intereses por encima de los de un préstamo personal. Eso sí, ¿Qué banco nos prestará sólo 400 euros y de forma inmediata?

Quien alguna ves no ha necesitado de hacerse de una suma de dinero en forma urgente y sin demora. Y si, es que cuando la necesidad económica apremia, las personas en su desesperación por salvar su situación inmediata suelen recurrir al crédito que les otorguen más rápidamente, sin tener tiempo para pensar demasiado.

Y precisamente este último punto es con el que debemos tener más cuidado, ya que cuanto menos tiempo de pensar y analizar un crédito tenemos, mayores son las posibilidades de que esta salvación se convierta en un problema económico.

Mas difícil se hace poder acceder a estos créditos rápidos en una situación económica inestable, donde a casi nadie le otorgan un créditos, y si en cambio la persona tiene una situación regular y necesita un préstamo con urgencia, aún así es difícil que le sea otorgado en un plazo de tiempo muy rápido ya que las entidades bancarias más prestigiosas se toman su tiempo estudiando cada caso, verificando a los avalistas y calculando los riesgos que implica conceder ese préstamo.

Con lo cual en estos casos no queda más remedio que acudir a otras entidades financieras especializadas en resolver este tipo de situaciones. Entre estas se encuentran entidades como Crediexpress, Cofidiss, Credágil, Celetem o Mediatis, por nombrar unos pocos.

Muchas de estas entidades están asociadas a la gran banca española pero se han especializado en créditos urgentes. Es decir, dinero rápido y generalmente sin demasiadas explicaciones. Las cantidades oscilan entre los 3.000 y los 20.000 euros y la forma de pago permite hacer frente a la deuda a través de cómodas mensualidades en plazos de amortización de hasta 60 meses. Aunque no todo es tan bonito y detrás de estas condiciones tan favorables se esconden unas elevadas comisiones e intereses que cobran los cuales llegan a superar el 20% TAE.

En general, los requisitos para los crédito personales urgentes o rápidos son muy pocos. Tendrá que mostrar un comprobante de domicilio, identificación oficial, y comprobante de ingresos. También que no haya figurado en ninguna lista de impagados, y en tan sólo 24 horas le transfieren el dinero una vez que se ha recibido y aprobado su solicitud de crédito.

En estos casos, lo primordial es no apresurarse y tomarse el debido tiempo para estudiar cada oferta del mercado, en muchos casos los créditos urgentes no son tan rápidos como se anuncia, así que vale la pena considerar créditos personales convencionales antes de dejarse deslumbrar por uno de estos.

Así, uno de los errores más comunes es el de seleccionar el crédito con un tipo de interés más bajo, sin tener en cuenta el importante papel que pueden jugar las comisiones en este tipo de productos financieros.

Recordemos, que lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.

Asimismo, también es necesario tener presente que este tipo de créditos en ocaciones suelen representar un peligro, dado que pueden terminar generando un problema de impago a largo plazo, con lo cual lo aconsejable es tomar un Crédito Rápido o Urgente solo como una de las últimas alternativas posible.

Caja Laboral ha modificado el tipo de interés que aplica en sus productos de financiación, y en esta oportunidad lo ha incrementado en 0,45 puntos, aunque cabe destacar que para acceder a mejores condiciones requiere de cierta vinculación con la entidad.

El Crédito Ilusión, no es otra cosa que un préstamo con garantía personal, el cual podrá utilizarlo para realizar cualquier tipo de gasto que este necesitando, como cambiar su coche, reformar su casa, etc.

El monto mínimo por el cual se puede solicitar este préstamo es de 9.000 euros con un máximo de 30.000 euros, el plazo de amortización es de hasta 7 años (84 meses), con un interés actual del 6,95% nominal anual.

• Fotocopia del DNI de los solicitantes
• Fotocopia de las dos últimas nóminas
• Fotocopia de la última declaración del IRPF

Es un préstamo de fácil acceso, con una tasa de interés por debajo de la media del mercado, y una vez aprobado, podrá disponer del dinero en menos de 48 horas. Pero como punto negativo, requiere de mucha vinculación.

 Más información

Además, en caso de necesitar dinero ya!, Caja Laboral tambien comercializa un producto llamado Dispon, un crédito instantáneo del que puede disponer al instante, sin papeleos ni explicaciones. Este crédito estará disponible en 24 hs, y cuenta con la ventaja de que no posee comisión de apertura ni de estudio, solo tendrá una comision por cancelación anticipada total o parcial del 1%.

Esta disponible desde 500 euros, y podrá cancelar la deuda en un plazo de entre 1 y 5 años. Aquí le dejamos el banner del producto:

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo. 

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

Dinero rápido, fácil y sin apenas trámites. Este es el gancho de los que se conocen como créditos rápidos. Se trata de préstamos financieros destinados principalmente al consumo y por importes no excesivamente altos. De hecho, la mayoría de ofertas se mueven entre los 500 y los 6.000 euros, aunque hay entidades que llegan hasta los 60.000 euros con un plazo de amortización de hasta 6o meses.

Con estas condiciones, las cuotas mensuales de estos créditos rápidos suelen ser bajas y por lo tanto asequibles. Además, para hacerlos más tentadores la mayoría ni siquiera cobran comisión de apertura y son muy fáciles de conseguir. Sin embargo, esconcen unos tipos de interés que suelen rondar el 20% TAE, lo que les convierte en una de las peores formas de endeudarse desde un punto de vista financiero. A esto debemos sumar posibles comisiones de cancelación o amortización anticipada, que si bien son habituales en todos los préstamos, en estos suelen ser mayores.

Cofidis, Mediatis, Banco Sigma o Crediágil son algunas de las entidades financieras que se dedican a este negocio, donde no suelen aparecer los bancos y cajas tradicionales, por lo menos de forma directa. Para hacernos una idea de cómo funcionan estos créditos utilizaremos un caso concreto:

Se trata del préstamo Fracciona que ofrece desde 2.000 hasta 15.000 euros con una comisión de formalización del 2,25% y un TIN del 14,5% o del 12,5% dependiendo del préstamo.Para ‘facilitar’ la digestión de los datos del préstamo Fracciona se ofrece un cuadro con las condiciones particulares del préstamo en función del importe y el plazo de amortización que es el siguiente: para un plazo de 48 meses se pagarían 11989,44 euros, para 60 meses se pagarían 14986,8 euros y para 72 meses 17984,16 euros, todo ello más el 2,25% de formalización (220,5 euros). Evidentemente este cálculo algo precipitado no tiene en cuenta que conforme se deduzca la cantidad a pagar también lo hará la cuantía global de los intereses, pero precisamente para eso debería figurar de forma más clara la TAE y no sólo la TIN.

En el caso de Cofidis, su página inicial ofrece un simulador de crédito en el que basta con marcar la cantidad que queremos y este nos dará las cuotas mensuales en función de si queremos pagar a 24 o a 48 meses. El resultado para un crédito rápido de 3.000 euros a 24 meses es de 160 euros y de 95 euros para 48 meses. Simplemente multiplicando el resultado es que pagaremos 3.860 euros más comisiones y 4.560 euros más comisiones respectivamente.

El mejor consejo para evitar caer en la trampa y evitar los peligros de los créditos rápidos es leer bien la letra pequeña del contrato y no precipitarse en la decisión. Es importante dejar de lado el coste mensual del préstamo y tener en cuenta el coste total, que nos dará una visión más real sobre lo que estamos pagando. Para eso debemos tener en cuenta la TAE del crédito y no la TIN o tipo de interés nominal.

En la mayoría de los casos encontraremos bancos tradicionales con condiciones de financiación mucho más favorables. No se trata de deshauciar a este tipo de creditos express, sino de informase y conocer las ventajas y en esta caso desventajas del producto que se pretende contratar. A partir de ahí se trata sólo de una opción más para financiarse que, eso sí, no obtendría ni uno de nuestros cerditos en la mayoría de los casos.

El nombre del préstamo viene a cuenta de la ausencia de comisiones al contratar este producto de financiación, ya que efectivamente, cero es el porcentual de la suma de las comisiones de este crédito.

Este Préstamo Zero es un típico crédito al consumo el cual junto con el lanzamiento del nuevo portal web BBK es otro de los productos de financiación que ha sufrido modificaciones en sus condiciones.

La entidad ha establecido para la amortización de la deuda un plazo de hasta 84 meses (7años), mientras que este plazo se reduce a 60 meses (5 años) si se contrata por BBKnet. Respecto al importe a solicitar, si bien no presenta mínimos, tiene un importe máximo de 60.000 euros y de hasta 15.000 euros en caso de contratarlo por BBKnet.

El tipo de interés, sin embargo, no se encuentra entre los mejores pero está cerca de la media del sistema, y se ha incrementado un 0,5%, el cual será desde el 11,49% nominal anual, lo que representa un 12,11% TAE aproximadamente, ya que la TAE global de la operación dependerá del importe y plazo solicitado, no solo del tipo de interes nominal.

Como mencionamos en un principio, el Prestamo Zero se encuentra totalmente exento de comisiones:

• comisión de estudio 0,00%
• comisión de apertura 0,00%
• comisión por amortización anticipada 0,00%
• comisión por cancelación anticipada0,00%

Tenga en cuenta que estas condiciones son para la contratación online del crédito. En caso de utilizar otros canales de comercialización, las condiciones seguramente se endurecerán, y el tema de la exención de las comisiones quedarían sin efecto.

Otro de los productos de financiación que ha modificado sus condiciones, es el Préstamo Reforma del Hogar bbk, el cual también a incrementado su tipo de interés aplicado el cual pasa de un mínimo de 6,74%  a un 8,24%, con lo cual la TAE será desde un 8,81% hasta un 9,64% TAE. Además, si bien la mayoria de las comisiones aplicadas en este caso no se han modificado, la entidad ha establecido para la mayoría de sus préstamos un sistema de compensación por cancelación anticipada en base a ciertos parámetros, con lo que pasa de una elevada comisión dfel 3% a rondar entre el 0,5 y 1%. 

En fin, el mayor gancho de este crédito es la ausencia de comisiones y el monto a solicitar, que es mayor a lo que ofrecen otras entidades por préstamos en condiciones similares.

Más información

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Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.