Quien en algun momento de la vida no se ha encontrado en apuros y necesito de dinero ya!, es decir, dinero rápido, urgente y sin tener que dar demaciadas explicaciones.
En general, siempre tenemos gastos inesperados que debemos afrontar como la rotura de nuestro vehículo, algun desperfecto del hogar, un viaje, etc, y no podemos esperar a que alguna entidad nos apruebe un préstamo personal.
Si necesitamos de dinero Ya! sin vueltas, facil de conseguir, y casi sin tramites previos, a veces no queda otro remedio que acudir otras entidades financieras especializadas en resolver este tipo de situaciones como Crediexpress, Cofidiss, Credágil, Celetem o Mediatis, por nombrar unos pocos.
Se trata de entidades que se dedican a este negocio, y que ofrecen candidades no muy grandes de dinero, entre 500 y 6.000 euros como máximo, y que cobran un tipo de interés un tanto excesivo, que llega casi hasta el 20% TAE, con lo cual consideramos que se trata de una de las peores formas de endeudarse desde un punto de vista financiero.
Es importante destacar que a la hora de solicitar préstamos personales hay varios factores que debemos de tener en cuenta a efectos de poder comparar las diferentes ofrertas en créditos que nos popone el mercado.
En este sentido, uno de los errores más comunes es el de seleccionar el crédito con un tipo de interés más bajo, sin tener en cuenta el importante papel que pueden jugar las comisiones en este tipo de productos financieros.
Recordemos, que lo importante al momento de contratar un préstamo o crpesdito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.
Asimismo, en el contexto económico actual, hay varios bancos y cajas de ahorro que ofrecen financiar estos gastos a través de un crédito o un préstamo personal de rápida tramitación y de disposición casi inmediata.
En estos casos, los requisitos para acceder a un préstamo rápido o urgente son muy pocos, y muchas entidades, le aseguran la preconcesión de un préstamo solo por tener su nomina domiciliadaen la entidad.
Otras entidades, solicitan mostrar un comprobante de domicilio, identificación oficial, y comprobante de ingresos, asi como que no haya figurado en ninguna lista de morosos, y en tan sólo 24 horas le transfieren el dinero una vez que se ha recibido y aprobado su solicitud de préstamo.
Otro punto a tener en cuenta a la hora de elegir uno u otro crédito personal es estudiar detenidamente las opciones ofrecidas por la banca online y a través de Internet ya que suelen contar con condiciones más favorables que la banca tradicional.
Lo importante, es evitar endeudarse por encima de sus posibilidades, con lo cual le aconsejamos conocer los productos que esta contratando y el coste de los mismos.
Multicredit Reforma de Hogar es uno de los productos de financiación que Caja Vital Kutxa se encuentra comercializando destinado exclusivamente a realizar reformas en su hogar.
Se trata de una financiación que le brinda la posibilidad de dividir y aplazar el pago de la Reforma de su Hogar en varios meses, para lo cual solicitar a su gremio o empresa de servicios el tipo de financiación que mejor se adapte a sus necesidades.
Este credito le permite financiar un monto mínimo de 300 euros, y hasta 18.000 euros como máximo, lo cual deberá devolver en un plazo de entre 3 y 60 meses.
Concretamente, se trata de un prestamo rapido, a través del cual la empresa o profesional que realice la obra se encargará de todos los trámites, sin papeleos, y habitualmente sin pasar por la Caja.
Multicredit (Los intereses son a cargo del comprador):
Desde 1.000 a 10.000 €
Desde 12 hasta 60 meses
Tipo de interés para el comprador: 6,50 % para plazo de 12 meses, 7,25 % para operaciones a 2 ó 3 años y 7,50 % para operaciones a 4 ó 5 años
Comisión de apertura: 1,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
Comisión por amortización anticipada: 0 %
Comisión por cancelación anticipada:0 %
TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 8,37 %
Multicredit Ocasión(Los intereses se comparten entre el comprador y el comercio):
Desde 3.000 a 10.000 €
Desde 12 hasta 60 meses
Tipo de interés para el comprador: 3,50 % para plazo de 12 meses, 4,00 % para plazo de 24 meses, 4,50 % para plazo de 36 meses, 4,75 % para plazo de 48 meses y 5,00 % para plazo de 60 meses
Comisión de apertura: 0,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
Comisión por amortización anticipada: 0 %
Comisión por cancelación anticipada:0 %
TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 5,44 %
Como vemos, en este caso Caja Vital Kutxa ofrece varias propuestas las cuales se adaptan a cada necesidad, y que en verdad son bastantes interesantes. Asimismo, siempre recuerde leer detenidamente la letra chica del contrato que firmará para no llevarse sorpresas de nungun tipo.
Recuerde que si desea calcular la cuota de su préstamo podrá utilizar nuestro simulador de prestamos. Se trata de una herramientaque lo ayudará de forma muy sencilla a saber cual será la cuota de su prestamo, ya que solo deberá introducir el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensualy el total de intereses a pagar en su préstamo.
Ahora bien, todo depende de las condiciones en las que se halla tomado el préstamo con el banco. En general este tipo de operaciones suelen beneficiar al cliente, ya que al planificar las mensualidades del préstamo, los intereses quedan repartidos mes a mes de manera que sean más fáciles de pagar y, si un cliente decide anular una hipoteca, los beneficios de la entidad se reducen.
Total: implica cancelar al 100% la cantidad que se adeuda y por ende la desaparición de la obligación contraída.
Parcial: es un adelanto de cantidades, y el banco puede exigir algunos requisitos como haber amortizado ya un capital mínimo, generalmente entre el 10% y el 25% de la deuda.
En el caso específico de una hipoteca la cancelación puede ser económica cuando ya no se le debe dinero al banco, pero sigue existiendo una carga registral que se tiene que cancelar para que el inmueble quede libre de cargas el cual es un requisito necesario para poder efectuar operaciones de compraventa.
En este caso, el costo de esta cancelación registral suele oscilar entre 600 y 1.000 euros, luego el banco emitirá un certificado confirmando que la hipoteca está pagada. En caso de no realizar esta cancelación es posible que ésta se produzca de oficio pasados 20 años del fin de la hipoteca, pero corre el riesgo de que aparezcan tasas o impuestos que vuelvan a gravar la operación. Igualmente la ley fija porcentajes máximos de cancelación, pero banco y cliente pueden pactar importes menores.
Cuando hablamos de créditos al consumo, podemos distinguir entre cancelación a interés fijo la cual es de aproximadamente el 3%, o a interés variable, cuya comisión se reduce al 1,50%.
En el caso de las hipotecas, debemos tener en cuenta si están firmadas antes o después del 27 de abril de 2003, ya que desde ese momento esta vigente la ley que redujo a la mitad la comisión por cancelación para los contratos a tipo variable, con lo cual, y teniendo en cuenta los máximos establecidos por ley, los porcentajes serian los siguientes:
Para hipotecas a tipo variable formalizadas después del 27/04/2003 es de 0,5%.
Para hipotecas a tipo fijola comisión de cancelación es de un 2,5%, con la excepción de que los préstamos y créditos hipotecarios concertados a partir del 9 de diciembre del 2007 con personas físicas sobre viviendas o con personas jurídicas que tributen por el régimen fiscal de empresas de reducida dimensión no pagarán comisión de cancelación.
Lo que sí puede hacer usted como cliente es tratar de pactar con el banco comisiones por debajo de estos porcentajes, pero en definitiva será la entidad la que valorará el perfil de quien solicita el préstamo para rebajarlas o no.
Caja de Burgos ha lanzado un nuevo crédito rápido que ha llamado Prédito, un producto que le permitirá acceder a financiación inmediata.
Se trata de un préstamo preautorizado exclusivo para clientes de la entidad, ya que para ser otorgado Caja de Burgos asignará a cada cliente un límite de riesgo, en función de su relación con la Caja.
El destino de este crédito será el que el cliente decida, y podrá solicitarlo por un importe mínimo de 300 euros, y máximo de 12.000 euros.
El plazo de amortización de esta deuda será de 6 a 72 meses como máximo. Asimismo, en cuanto al tipo de interés que se aplicará para esta financiación, el mismo es del 11,95%, pero no posee ningun tipo de comisiones, ni gastos, ni seguros.
El único requisito que debe cumplir al momento de solicitar este préstamo es presentar su DNI y firmar el contrato correspondiente.
Recuerde que se trata de un crédito rapido, que por lo general las entidades lo otorgan dentro de las 48 horas de la solitud, con lo cual se convierte en una buena oportunidad para salir de apuros concretos.
Unnim dentro de su amplia gama de créditos, también posee una financiación rápida, sin trámites y de solicitud exclusiva por Internet.
El Préstamo Online podrá solicitarlo desde el servicio gratuito de banca electrónica, Unnim24, con abono en cuenta al instante, en función al perfil del solicitante.
Si bien la entidad no brinda mucha información sobre las condiciones particulares de este crédito, sabemos que aplicará un tipo de interés del9,50% nominal anual, y que posee comisión de estudio y apertura, las cuales dependerán del importe solicitado.
A modo de ejemplo, para un préstamo de 10.000 euros con un plazo de amortización de 12 meses, tendrá una comisión de estudio de 25 euros, y una de apertura de 100 euros, siendo la cuota total a abonar por mes de 876,84 euros.
Además, este crédito no requiere de tramitación de documentación, ni tampoco justificante de la inversión.
Para conseguirlo solo deberá disponer del servicio gratuito Unnim24, dándose de alta en cualquiera de las oficinas de la entidad o por Internet.
Los créditos en cuenta corriente o descubiertos en cuenta, se han convertido en un producto muy utilizado, dado que es una alternativa muy cómoda y rápida que muchos los entidades ofrecen a sus clientes.
La operatoria de los Créditos en cuenta corrientees muy simple, ya que consiste en la firma de un contrato entre el cliente y la entidad, donde se establece una cantidad máxima de dinero que podrá utilizar y el plazo en el que permanecerá vigente. A cambio el cliente tendrá la obligación de devolver el dinero prestado, los intereses y las comisiones en el tiempo acordado.
Obviamente, el principal soporte de este tipo de operaciones es precisamente una cuenta corriente, en donde tendrá disponible el crédito, y deberá depositar el dinero para la devolución del mismo.
Una de las ventajas más interesantes que presenta este producto es la flexibilidad, ya que mediante este contrato el cliente puede tomar la cantidad que necesiten en el momento que consideren preciso, con lo cual solo pagará intereses por el monto utilizado, y no por la totalidad del crédito disponible.
Otra de las ventajas que posee este tipo de créditos es que el cliente tendrá la posibilidad de reintegrar de manera parcial o total el dinero que ha tomado antes de que venza el tiempo máximo establecido, siendo frecuente que el contrato estipule que, mientras el contrato siga vigente, el acreditado pueda utilizarlo nuevamente, siempre dentro de los limites de importe y plazos fijados.
En cuanto al tipo de interés aplicado a este contrato de crédito en cuenta corriente, en general puede ser variable referenciado al Euribor, aunque con el límite del 2,5% TAE establecido por ley, es decir, que en ningún caso se podrá establecer un tipo aplicado que dé lugar a una TAE superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.
En este sentido, la liquidación de intereses se producirá de forma periódica, normalmente, con carácter mensual o trimestral, y serán cargados en la cuenta del cliente.
Otra cuestión a tener en cuenta, es que previo a la firma del contrato de créditoen cuenta corriente, o en el momento en que se realice, la entidad financiara deberá informar por escrito al consumidor el tipo de interés efectivo anual que aplicará, el límite del crédito en caso que lo haya, los gastos que generará, así como las posibles modificaciones y el procedimiento para resolver el contrato.
Unicaja es una de las entidades que ofrece este tipo de productos a través de la Cuenta Corriente de Crédito Unicaja destinado a empresas y profesionales, de disponibilidad inmediata, que no presenta ni comisiones de mantenimiento ni de administración.
Otra opción es la Cuenta Corriente de Crédito Ipar Kutxa esta disponible para particulares y posee un tipo de interes variable referenciable al Euribor, con un plazo anual renovable hasta 10 años.
En resumen, se trata de un método bastante flexible a la hora de disponer de un dinero extra, de forma rápida, y que además le permite pagar intereses solo el monto utilizado.
Los creditos son uno de los productos financieros mas utilizados por todos, y que muchas veces nos ayudan a salir de un apuro.
Creditos para coches, para Reformas de Hogar, para Estudios, para emprendimientos, viajes o solo para utilizarlo en la compra de lo que mas desee o realmente necesita. El mercado es muy amplio y podemos encontar muchos tipos de creditos, los cuales pueden ser ainteres fijo o varible.
En esta oportunidad le hemos elavorado una Guia Práctica sobre Creditos, en donde podra encontrar las preguntas mas frecuentes, asi como toda la información que necesita para su uso:
Si lo que está buscando es una financiación rápidapara cubrir necesidades de montos reducidos, el Préstamo Yaes una buena alternativa.
Se trata de un crédito creado para cubrir las necesidades de financiación de cualquier tipo, como puede la adquisición de un nuevo electrodoméstico, un ordenador, un viaje, estudios, gastos familiares, entre otros.
Su principal catacteristica, es que es de contratación exclusiva a travéz de Internet, por medio la Oficina Internet de Caja Madrid, con lo cual la entidad asegura una rápida disponibilidad del dinero solicitado y confidencialidad en la tramitación.
Con el Préstamo Yá podrá soliciar un monto maximo de 9.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo de hasta 60 meses (5 años)
En relacion al tipo de interés que se aplicará a este credito, el mismo podrá ser fijo o variables, y las comisiones a convenir, según tarifas vigentes.
Asimismo, la entidad le ofrece la posibilidad de elegir el día del mes en el que abonar la mensualidad, teniendo como prioridad las necesidades del beneficiario.
Como vemos se trata de un importe de financiación reducido, y un largo plazo de devolución, con lo cual es aconsejable acortar el plazo para no exederse con los intereses que deberá pagar.
Caja España tiene disponible en su catálogo de créditos el Préstamo Exprés, un creditos para utilizarlo en lo que necesite.
Se trata de un típico crédito para imprevistos, el cual le ofrece un monto un tanto bajo de hasta 3.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo de hasta 9 meses.
Tiene como mayores ventajas su sencilla tramitación y su agilidad de concesión, que unido a su tipo de interés 0% nominal anual lo transforman en una buena opción para pequeñas sumas.
Eso sí, la comisión de apertura es bastante alta, el 3,75%, con un mínimo de 60 €, lo que hará subir sin dudas la TAE final, con lo cual a modo de ejemplo, para un credito de 3.000 a un plazo de 9 meses sera del 9,66% TAE.
Asimismo, para contrarrestar esto, cabe destacar que no posee comisiones por amortización ni cancelación anticipada.
Caja Duero tiene a su disposición este crédito de rápida tramitación pensado para afrontar cualquier tipo de imprevisto que se le pueda presentar en su hogar o bien para financiar un viaje, reformar su vivienda, arreglar su coche, o para lo que necesite.
El importe a financiar es de hasta 4 veces el importe de su nomina con un máximo de 6.000 €, y por un plazo de amortización de hasta 12 meses.
En cuanto al tipo de interés, el mismo es del 6,50% nominal anual, el cual es interesante ya que se encuentra entre los mejores dentro de esta categoría.
El costo por comisioneses del 20 euros para la comisión de apertura, y un punto a favor de este producto es que no tiene comisión de cancelación.
Una buena opción para darse algún gustito, o para cubrir algún bache…
