Archivos de la categoría ‘Guia del Consumidor’
Publicado por viviana - 07/02/10 a las 04:02:47 pm
De acuerdo con los datos del Banco de España, durante el mes de diciembre de 2009 la deuda contraída por las familias y empresas españolas disminuyo un 0,3 y el 1% respectivamente, respecto el mismo mes de 2008.
Hasta diciembre de 2009 las familias españolas mantenían una deuda de 903.563 millones de euros con las entidades financieras, siendo que 677.955 millones correspondieron a créditos para la adquisición de vivienda, que cayeron el 0,1% respecto al mismo mes del año anterior.
Por su parte, las empresas elevaban su deuda en diciembre a 1,3 billones de euros, lo que representa el 1% menos que un año antes.
Según los expertos, esta tendencia bajista es consecuencia de la crisis sufrida en 2008, por la cual para muchas familias y empresas todavía es muy difícil acceder al crédito, siendo lo mas llamativo la aparición de una tasa negativa en el endeudamiento de los hogares para hacer frente a la adquisición de vivienda, lo cual podría responder a la virtual paralización del mercado inmobiliario.
Los expertos creen que esta disminución del endeudamiento tendrá un efecto colateral en forma de incremento del ahorro, un indicador que aún no ha tocado techo y que seguirá aumentando hasta niveles del 20% de la renta disponible en 2010.
Publicado por viviana - 18/01/10 a las 08:01:59 pm
Según datos del Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito a particulares y empresas registro en el mes de noviembre de 2009 la tasa más alta desde junio de 1996, al situarse en el 5,05%.
Así, los créditos dudosos concedidos superaron los 92 mil millones de euros, casi el doble de la cifra registrada un año antes. Aunque si dejamos de lado la mora registrada por los establecimientos financieros de crédito, que tienen una mora muy elevada, la tasa de morosidad se sitúa en el 4,92%.
Por entidades, las cajas de ahorro se mantienen a la cabeza con una mora del 5,26%, seguido de los bancos quienes elevaron su nivel de mora con el 4,70% (4,59 en octubre) y luego las cooperativas de crédito con el 3,86%.
Por su parte, los Establecimientos Financieros de Crédito concedieron un total de créditos por 47.256 millones de euros y una cartera de dudosos de 4.627 millones de euros, lo que representa un 9,79%.
Las cajas de ahorros cerraron noviembre con 48.469 millones de euros en créditos dudosos, por su parte los bancos concedieron 790.858 millones de euros en créditos y los dudosos se elevaron hasta los 37.249 millones de euros, mientras que las cooperativas de crédito concedieron 96.719 millones de euros en créditos, con un total de 3.740 millones de euros en créditos dudosos.
Publicado por viviana - 19/11/09 a las 08:11:43 pm
Al cierre del pasado mes de septiembre la morosidad del crédito se ha reducido hasta el 4,85%, aunque se trata de la más alta en trece años, desde septiembre de 1996, cuando la mora se encontraba en el 4,86%.
De esta manera, la mora en los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorro y demás establecimientos financieros de crédito se redujo en 0,08 puntos respecto de agosto, cuando se situó en 4,93%.
Más concretamente, de los 1,85 billones de euros en créditos, los activos dudosos se situaron en septiembre en 89.794 millones, siendo esta cifra el doble que en septiembre de 2008.
Dividido por tipo de entidades, la mora de los bancos en el mes de septiembre fue de 2,07 puntos superior a la de hace un año, siendo la más alta desde mayo de 1996, cuando se situaba en el 4,51%, situándose el importe de créditos dudosos de los bancos en los 35.329 millones de euros.
Por su parte, las cajas de ahorro registraron en septiembre 1,78 puntos superior a la mora de hace un año y la más alta desde mayo de 1996, cuando se situaba en el 5,18%, con lo cual en este caso los créditos dudosos se situaron en 45.744 millones de euros.
En definitiva, y excluyendo los establecimientos financieros de crédito (EFC), que son los que tienen una mora muy elevada, el dato de la morosidad se situó en septiembre en el 4,72%, 0,09 puntos por debajo de la tasa de agosto (4,81%) y 2,18 puntos por encima de la de hace un año (2,54%).
Publicado por viviana - 06/11/09 a las 07:11:27 pm
En esta oportunidad vamos a analizar más de cerca la TAE. Estas siglas corresponden a Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva, y es el indicador utilizado para expresar en forma porcentual los costos de los distintos tipos de créditos.
Podríamos decir que la TAE es la compañera del interés nominal en los créditos personales e hipotecarios. Esta tasa concentra en si misma mucha información, y se calcula teniendo en cuenta los siguientes datos:
- Interés nominal
- Gastos y comisiones bancarias
- Plazo de la operación
Para poder decidirnos entre un crédito u otro, la TAE es el indicador que nos ayudara, ya que es la encargada de homogeneizar créditos con distintos tipos de interés nominal y distintas comisiones, convirtiéndolos en un común equivalente anual. Aunque, hay que tener en cuenta que la TAE no incluye otras consideraciones como la posible cancelación anticipada de un crédito.
Es importante también poder diferenciar entre un crédito a interés fijo y otro a interés variable, ya que en este caso la TAE que contiene cada uno de ellos no es comprable entre si, debido a que un crédito a interés variable dependerá mucho de la variación que sufra el índice de referencia que se aplique.
Ahora bien, si comparamos dos créditos personales a interés fijo, la TAE será de mucha utilidad, ya que la tasa mas recudida será la que nos haga pagar menos intereses, pero no olvide no comprar nunca distintos tipos de créditos, como un crédito personal con uno hipotecario, debido a que la TAE de este ultimo no incluye gastos como la tasación de la vivienda, seguros, etc.
Publicado por viviana - 31/10/09 a las 09:10:41 pm
Quien alguna ves no ha necesitado de hacerse de una suma de dinero en forma urgente y sin demora. Y si, es que cuando la necesidad económica apremia, las personas en su desesperación por salvar su situación inmediata suelen recurrir al crédito que les otorguen más rápidamente, sin tener tiempo para pensar demasiado.
Y precisamente este último punto es con el que debemos tener más cuidado, ya que cuanto menos tiempo de pensar y analizar un crédito tenemos, mayores son las posibilidades de que esta salvación se convierta en un problema económico.
Mas difícil se hace poder acceder a estos créditos rápidos en una situación económica inestable, donde a casi nadie le otorgan un créditos, y si en cambio la persona tiene una situación regular y necesita un préstamo con urgencia, aún así es difícil que le sea otorgado en un plazo de tiempo muy rápido ya que las entidades bancarias más prestigiosas se toman su tiempo estudiando cada caso, verificando a los avalistas y calculando los riesgos que implica conceder ese préstamo.
Con lo cual en estos casos no queda más remedio que acudir a otras entidades financieras especializadas en resolver este tipo de situaciones. Entre estas se encuentran entidades como Crediexpress, Cofidiss, Credágil, Celetem o Mediatis, por nombrar unos pocos.
Muchas de estas entidades están asociadas a la gran banca española pero se han especializado en créditos urgentes. Es decir, dinero rápido y generalmente sin demasiadas explicaciones. Las cantidades oscilan entre los 3.000 y los 20.000 euros y la forma de pago permite hacer frente a la deuda a través de cómodas mensualidades en plazos de hasta 60 meses. Aunque no todo es tan bonito y detrás de estas condiciones tan favorables se esconden unas elevadas comisiones e intereses.
En general, los requisitos para los crédito personales urgentes o rápidos son muy pocos. Tendrá que mostrar un comprobante de domicilio, identificación oficial, y comprobante de ingresos. También que no haya figurado en ninguna lista de impagados, y en tan sólo 24 horas le transfieren el dinero una vez que se ha recibido y aprobado su solicitud de crédito.
En estos casos, lo primordial es no apresurarse y tomarse el debido tiempo para estudiar cada oferta del mercado, en muchos casos los créditos urgentes no son tan rápidos como se anuncia, así que vale la pena considerar créditos personales convencionales antes de dejarse deslumbrar por uno de estos.
Publicado por viviana - 17/09/09 a las 06:09:19 pm
Según datos de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, el crédito al consumo cayó durante el primer trimestre del 2009 un 32,20%, hasta los 11.603,7 millones de euros.
De este total, 8.373,6 millones correspondieron al sector de consumo, con una caída del 24%, y los 3.235,3 millones restantes al sector de automoción, que disminuyo un 47%.
Los créditos relacionados con las tarjetas cayeron un 14,7%, con 6.202 millones de euros, luego se encuentran los créditos para bienes de consumo, con 1.786 millones lo que representa una caída del 29% y préstamos personales, que alcanzaron 384,5 millones, un 68,1% menos.
En cuanto al número total de contratos celebrados durante este segundo trimestre llego a los 3,11 millones, lo que supone una disminución del 27,8% con respecto al mismo periodo del año anterior. Del total, 2,8 millones correspondieron a consumo, con un importe medio de 2.900 euros (-26,5%) y 257.701 correspondieron a automoción, con un importe medio de 12.500 euros (- 39,4%).
Por su parte la morosidad también registró cifras históricas al situarse a 30 de junio en el 9,6% en el caso de los establecimientos financieros de crédito, mientras que por actividades se elevó hasta el 18,6% en el consumo y hasta el 11,2% en automoción.
Publicado por viviana - 12/09/09 a las 01:09:08 pm
Según los balances de la Asociación Española de Banca, los bancos que operan en España concedieron a sus clientes créditos por 835.136 millones de euros al cierre del pasado mes de julio, lo que supone un aumento interanual del 3,4% respecto a los 807.259 millones de julio de 2008, aunque retrocedieron el 0,3% frente a junio.
A pesar de este incremento, en junio los créditos crecieron el 4,4% en tasa interanual, mientras que en julio de 2008 lo hicieron un 13,1%, porcentaje muy superior al actual.
En los que respecta a la inversión crediticia total de la banca, ésta se elevaba a finales de julio a 1,022 billones de euros, lo que representó un descenso interanual del 1%.
Por entidades, BBVA encabeza la concesión de créditos, con 240.048 millones, luego le sigue Banco Santander, con 180.631 millones, Banesto y Banco Popular, con más de 74.000 millones y Banco Sabadell, con 62.340 millones.
Con estos datos se denota la caida que a experimentado el sector crediticio, ya que comparado con los años 2007 y 2006 el crecimiento de los créditos superaba el 10%.
Publicado por viviana - 18/08/09 a las 02:08:25 am
A pesar de las rebajas en los tipos de interés oficiales establecidos por el Banco Central Europeo, que actualmente se encuentran en el 1%, esta disminución no se ve reflejada de la misma en los créditos otorgados por las entidades financieras.
Los créditos al consumo son los que mas han demorado en hacer notar el recorte de los tipos de interés, y según datos del Banco de España, en junio bancos y cajas cobraban una media del 10,16% TAE, frente al 10,75% del mismo mes del año 2008.
Además, podemos notar que las rebajas no fueron aplicadas de la misma manera por los bancos que por las cajas, y que los bancos fueron los que mas abarataron los créditos sus clientes. Los bancos recortaron los créditos personales 66 puntos básicos (de 11% a 10,34%), mientras que las cajas de ahorro aplicaron un descenso de solo 27 puntos básicos (de 11,88% a 11,61%).
Otra cuestión a tener en cuenta es el incremento de la morosidad en los créditos, lo cual hace que las entidades incrementen la prima de riesgo que aplican a sus clientes en la financiación al consumo. La tasa de morosidad de estos créditos se situaba en marzo en el 7,33%, un 60% más que la tasa de impagados del conjunto del negocio del sector, que en mayo era del 4,56%.
La diferencia es los tipos de interés aplicados, se debe a que los bancos están más especializados en este tipo de créditos, por lo que pueden aplicar una gestión de riesgo más ajustada.
Por su parte, los tipos de interés aplicados a los préstamos destinados a las pymes también se han reducido en un año, pero suben en junio respecto al mes anterior. Los bancos españoles cobran una media del 4,69% para préstamos inferiores al millón de euros, frente al 4,62% de un mes antes. Para los inferiores a un millón de euros, las entidades cobran una media del 2,68% en comparación con el 2,64% de mayo. Desde que estalló la crisis financiera hace ahora dos años el BCE ha ido recortando el precio del dinero para reactivar la economía.
Publicado por viviana - 15/08/09 a las 12:08:01 am
Con el objetivo de captar nuevos clientes BBVA ha firmado un acuerdo de colaboración con la Unión Nacional de Asociaciones Libres y Autopatronos del Taxi (UNALT), por medio del cual podrán acceder a una financiación en condiciones preferentes más de 50.000 taxistas de toda España.
UNALT es la organización de referencia de la industria del taxi de España, la mayor organización del sector del taxi en la Unión Europea, y donde se mueven más de diez millones de euros diarios.
Esta financiación esta destinada a todos los taxistas autónomos, donde BBVA ofrecerá distintas modalidades de créditos en función a las distintas finalidades como la compra de las licencias, adaptación, compra, leasing o renting de vehículos.
Además, todos los agremiados taxistas afiliados a cualquiera de las organizaciones vinculadas a la UNALT gozarán a través del BBVA, de toda una serie de ventajas adicionales para acceder a la profesión, financiar la adquisición de equipos, vehículos, transaccionalidad y/o medios de pago.
Más información
Publicado por viviana - 10/08/09 a las 05:08:05 am
Ya hemos visto que cuestiones debemos tener en cuenta a la antes de contratar un crédito bancario. Ahora vamos a ver cuales serán los pasos a dar en la contratación del mismo.
Si estamos necesitando contratar un crédito personal, la primera información quizás la tengamos a través de la publicidad que realizan las entidades de crédito, promocionando sus productos, ya sea a través de sus páginas Web o en los distintos medios de comunicación.
Pero lo más recomendable es solicitar a las entidades información detallada sobre las condiciones particulares del crédito en el cual estamos interesados.
Otro punto importante a tener en cuenta, es que si usted tiene la condición legal de consumidor y el préstamo o crédito está comprendido entre 150 y 20.000 euros usted tiene derecho a pedir a la entidad una oferta vinculante por escrito en la que se expliquen con detalle todas las condiciones financieras.
Esta oferta vinculante, que la entidad está obligada a entregarle en los créditos al consumo citados y que es completamente gratuita, evitará posibles confusiones derivadas de la negociación verbal. Durante el plazo que dure la oferta, que salvo circunstancias extraordinarias no podrá ser inferior a diez días hábiles, usted tendrá en su manos toda la información importante del futuro contrato y podrá decidir si le conviene o no.
Existen otros préstamos personales en los cuales no esta la posibilidad de exigir dicha oferta vinculante. Algunas entidades estarán dispuestas a hacérsela, pero debe tener en cuenta que la entidad podría cobrarle alguna comisión por emitir esa oferta vinculante, con lo cual lo más conveniente es consultarlo con anticipación.
