Archivos de la categoría ‘Guia del Consumidor’
Publicado por viviana - 24/08/10 a las 06:08:28 pm
Según datos del Banco de España, tras la subida registrada en abril y mayo, la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas cerró el pasado mes de junio en el 5,35%, lo que supone una baja de 0,16% respecto de mayo, aunque continúa siendo la más alta desde abril de 1996.
Asimismo, el nivel de junio incrementa en 0,76 puntos la morosidad de hace un año cuando se encontraba en el 4,59%.
Concretamente, los créditos dudosos alcanzaron en junio los 98.906 millones de euros, lo que supone una disminución de más de 2.000 millones de euros respecto a mayo, aunque eleva en más de 13.000 millones los créditos dudosos registrados hace un año.
Los créditos totales concedidos hasta junio alcanzaron 1,85 billones de euros, lo que supone una subida del 1,6% respecto a mayo, pero una caída del 0,5% respecto a los concedidos hace un año.
Por entidades, las cajas de ahorro y los bancos cerraron el mes de junio con el mismo nivel de morosidad, el 5,31%. Las cajas, obtuvieron créditos dudosos por 46.629 millones, mientras que sus préstamos totales se elevaron hasta los 878.112 millones de euros, un 0,68% más que en mayo, pero un 1,12% menos que hace un año. Sus provisiones alcanzaron en junio los 27.046 millones de euros, 1.000 millones de euros más que en mayo.
Por su parte, los bancos también redujeron su mora respecto a mayo, pero en menor medida que las cajas, ya que sólo recortaron en 0,11 puntos el nivel de mayo (5,42%). Así, el dato de junio representa una subida de 1,3 puntos respecto al nivel de junio de 2009 (4,01%) y supone el nivel más alto desde junio de 1995.
Los créditos dudosos de las entidades se elevaron en junio hasta los 43.383 millones de euros, lo que supone un repunte de más de 100 millones de euros respecto a mayo y casi 10.000 millones de euros respecto a junio de 2009.
Las cooperativas de crédito registraron la menor tasa del sector en junio, con un 4,10%, lo que supone una caída de 0,02 puntos respecto a mayo (4,12%) pero eleva en 0,47 puntos el nivel de junio de 2009 (3,63%) y marca el nivel más alto desde abril de 1997. Los créditos concedidos por estas entidades alcanzaron en junio 97.199 millones de euros, de los que 3.994 millones eran dudosos.
Publicado por admin - 20/07/10 a las 12:07:51 am
Uno de los principales consejos que damos siempre desde este blog de préstamos y créditos es no ahogarse con la cuota del crédito solicitado. Esto puede llegar, incluso, a destruir nuestra economía.
Para ello, es importante poder calcular la cuota del préstamo con antelación, para asi saber si podremos o no pagarla y cuanto dinero podremos solicitar.
Para ello existen muchisimas herramientas en la web, pero una de las mejores es la que encontramos en calculoprestamo.net, donde además de la clásica calculadora de préstamo podremos encontrar una sección con preguntas y respuestas con todo lo referente a estos productos financieros.
Sin duda, se trata de un complemento ideal a nuestra Guia de créditos, y podrá realizar el cálculo directamente desde este formulario:
Publicado por viviana - 19/07/10 a las 07:07:52 pm
Según datos del Banco de España, la morosidad del sistema financiero se incremento en el mes de mayo hasta el 5,5%, convirtiéndose en la más alta desde febrero de 1996.
Así, la morosidad de los créditos dudosos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas ha superado los 100.000 millones de euros, donde el nivel de mayo supone un repunte de 0,01 puntos respecto al nivel de abril (5,49%) y eleva en 0,84 puntos la morosidad de hace un año (4,66%).
Asimismo, el repunte de mayo es la segunda subida mensual consecutiva de la morosidad del sistema, tras el alivio registrado en marzo, cuando la tasa bajó por primera vez desde septiembre.
Concretamente, los EFC cerraron el mes de mayo con una morosidad del 10,7%, el mismo nivel que el mes anterior, seguidos de las cajas de ahorros con una tasa del 5,51%, que también repitieron la tasa de abril, los bancos con el 5,42%, incrementado en 0,02 puntos, y las cooperativas de crédito en 4,12%, 0,04 puntos más frente al mes anterior.
El importe de créditos totales concedidos por las entidades cerró el mes de mayo en 1,824 billones de euros, mientras que los créditos dudosos alcanzaron los 100.372 millones, y superaron así por primera vez la barrera de los 100.000 millones.
Del total de créditos dudosos en el mes de mayo, 48.080 millones de euros correspondieron a las cajas de ahorros, por encima de los 43.213 millones de los bancos, 4.475 millones de los EFC y 3.994 millones de las cooperativas de crédito.
Publicado por viviana - 03/05/10 a las 05:05:03 pm
La Comisión Nacional de Mercados de Valores y el Banco de España han lanzado un nuevo portal de Internet dirigido a todo el público en general sobre educación financiera llamado “finanzas para todos”.
En el portal www.finanzasparatodos.es podemos encontrar consejos prácticos para invertir, herramientas y calculadoras para mejorar la gestión de la economía personal que nos permitirá calcular un crédito o una hipoteca, además de otros consejos para diseñar un presupuesto y planificar el ahorro.
También encontraremos recomendaciones sobre como atender a las necesidades económicas según las distintas etapas de nuestra vida, como el primer empleo, la vivienda y la jubilación, entre otros, y conocer los principales productos bancarios y de inversión.
Este nuevo portal surgió como una iniciativa que forma parte del Plan de Educación Financiera puesto en marcha en 2008 conjuntamente por ambas instituciones, mediante el cual se pretende mejorar la cultura financiera de las familias y los pequeños inversores, para que puedan afrontar en las mejores condiciones un entorno financiero cada vez más complejo.
De esta forma nos ofrece resolver cuestiones sobre por ejemplo que sucede si no pagamos un crédito, como saber si estamos endeudados en exceso, así como también nos permite revelar nuestros conocimientos sobre el crédito mediante un sistemas de preguntas y respuestas. También incluye un glosario para niños, y podemos encontrar estrategias de inversión en fondos, bolsa, así como ofertas de productos y servicios financieros.
El Plan de Educación Financiera se encuentra en línea con los más avanzados programas de formación llevados a cabo en Europa, así como con los principios y recomendaciones de la OCDE y la Comisión Europea a los supervisores para que adopten un papel activo en el fomento de la educación financiera.
Publicado por viviana - 07/02/10 a las 04:02:47 pm
De acuerdo con los datos del Banco de España, durante el mes de diciembre de 2009 la deuda contraída por las familias y empresas españolas disminuyo un 0,3 y el 1% respectivamente, respecto el mismo mes de 2008.
Hasta diciembre de 2009 las familias españolas mantenían una deuda de 903.563 millones de euros con las entidades financieras, siendo que 677.955 millones correspondieron a créditos para la adquisición de vivienda, que cayeron el 0,1% respecto al mismo mes del año anterior.
Por su parte, las empresas elevaban su deuda en diciembre a 1,3 billones de euros, lo que representa el 1% menos que un año antes.
Según los expertos, esta tendencia bajista es consecuencia de la crisis sufrida en 2008, por la cual para muchas familias y empresas todavía es muy difícil acceder al crédito, siendo lo mas llamativo la aparición de una tasa negativa en el endeudamiento de los hogares para hacer frente a la adquisición de vivienda, lo cual podría responder a la virtual paralización del mercado inmobiliario.
Los expertos creen que esta disminución del endeudamiento tendrá un efecto colateral en forma de incremento del ahorro, un indicador que aún no ha tocado techo y que seguirá aumentando hasta niveles del 20% de la renta disponible en 2010.
Publicado por viviana - 18/01/10 a las 08:01:59 pm
Según datos del Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito a particulares y empresas registro en el mes de noviembre de 2009 la tasa más alta desde junio de 1996, al situarse en el 5,05%.
Así, los créditos dudosos concedidos superaron los 92 mil millones de euros, casi el doble de la cifra registrada un año antes. Aunque si dejamos de lado la mora registrada por los establecimientos financieros de crédito, que tienen una mora muy elevada, la tasa de morosidad se sitúa en el 4,92%.
Por entidades, las cajas de ahorro se mantienen a la cabeza con una mora del 5,26%, seguido de los bancos quienes elevaron su nivel de mora con el 4,70% (4,59 en octubre) y luego las cooperativas de crédito con el 3,86%.
Por su parte, los Establecimientos Financieros de Crédito concedieron un total de créditos por 47.256 millones de euros y una cartera de dudosos de 4.627 millones de euros, lo que representa un 9,79%.
Las cajas de ahorros cerraron noviembre con 48.469 millones de euros en créditos dudosos, por su parte los bancos concedieron 790.858 millones de euros en créditos y los dudosos se elevaron hasta los 37.249 millones de euros, mientras que las cooperativas de crédito concedieron 96.719 millones de euros en créditos, con un total de 3.740 millones de euros en créditos dudosos.
Publicado por viviana - 19/11/09 a las 08:11:43 pm
Al cierre del pasado mes de septiembre la morosidad del crédito se ha reducido hasta el 4,85%, aunque se trata de la más alta en trece años, desde septiembre de 1996, cuando la mora se encontraba en el 4,86%.
De esta manera, la mora en los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorro y demás establecimientos financieros de crédito se redujo en 0,08 puntos respecto de agosto, cuando se situó en 4,93%.
Más concretamente, de los 1,85 billones de euros en créditos, los activos dudosos se situaron en septiembre en 89.794 millones, siendo esta cifra el doble que en septiembre de 2008.
Dividido por tipo de entidades, la mora de los bancos en el mes de septiembre fue de 2,07 puntos superior a la de hace un año, siendo la más alta desde mayo de 1996, cuando se situaba en el 4,51%, situándose el importe de créditos dudosos de los bancos en los 35.329 millones de euros.
Por su parte, las cajas de ahorro registraron en septiembre 1,78 puntos superior a la mora de hace un año y la más alta desde mayo de 1996, cuando se situaba en el 5,18%, con lo cual en este caso los créditos dudosos se situaron en 45.744 millones de euros.
En definitiva, y excluyendo los establecimientos financieros de crédito (EFC), que son los que tienen una mora muy elevada, el dato de la morosidad se situó en septiembre en el 4,72%, 0,09 puntos por debajo de la tasa de agosto (4,81%) y 2,18 puntos por encima de la de hace un año (2,54%).
Publicado por viviana - 06/11/09 a las 07:11:27 pm
En esta oportunidad vamos a analizar más de cerca la TAE. Estas siglas corresponden a Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva, y es el indicador utilizado para expresar en forma porcentual los costos de los distintos tipos de créditos.
Podríamos decir que la TAE es la compañera del interés nominal en los créditos personales e hipotecarios. Esta tasa concentra en si misma mucha información, y se calcula teniendo en cuenta los siguientes datos:
- Interés nominal
- Gastos y comisiones bancarias
- Plazo de la operación
Para poder decidirnos entre un crédito u otro, la TAE es el indicador que nos ayudara, ya que es la encargada de homogeneizar créditos con distintos tipos de interés nominal y distintas comisiones, convirtiéndolos en un común equivalente anual. Aunque, hay que tener en cuenta que la TAE no incluye otras consideraciones como la posible cancelación anticipada de un crédito.
Es importante también poder diferenciar entre un crédito a interés fijo y otro a interés variable, ya que en este caso la TAE que contiene cada uno de ellos no es comprable entre si, debido a que un crédito a interés variable dependerá mucho de la variación que sufra el índice de referencia que se aplique.
Ahora bien, si comparamos dos créditos personales a interés fijo, la TAE será de mucha utilidad, ya que la tasa mas recudida será la que nos haga pagar menos intereses, pero no olvide no comprar nunca distintos tipos de créditos, como un crédito personal con uno hipotecario, debido a que la TAE de este ultimo no incluye gastos como la tasación de la vivienda, seguros, etc.
Publicado por viviana - 31/10/09 a las 09:10:41 pm
Quien alguna ves no ha necesitado de hacerse de una suma de dinero en forma urgente y sin demora. Y si, es que cuando la necesidad económica apremia, las personas en su desesperación por salvar su situación inmediata suelen recurrir al crédito que les otorguen más rápidamente, sin tener tiempo para pensar demasiado.
Y precisamente este último punto es con el que debemos tener más cuidado, ya que cuanto menos tiempo de pensar y analizar un crédito tenemos, mayores son las posibilidades de que esta salvación se convierta en un problema económico.
Mas difícil se hace poder acceder a estos créditos rápidos en una situación económica inestable, donde a casi nadie le otorgan un créditos, y si en cambio la persona tiene una situación regular y necesita un préstamo con urgencia, aún así es difícil que le sea otorgado en un plazo de tiempo muy rápido ya que las entidades bancarias más prestigiosas se toman su tiempo estudiando cada caso, verificando a los avalistas y calculando los riesgos que implica conceder ese préstamo.
Con lo cual en estos casos no queda más remedio que acudir a otras entidades financieras especializadas en resolver este tipo de situaciones. Entre estas se encuentran entidades como Crediexpress, Cofidiss, Credágil, Celetem o Mediatis, por nombrar unos pocos.
Muchas de estas entidades están asociadas a la gran banca española pero se han especializado en créditos urgentes. Es decir, dinero rápido y generalmente sin demasiadas explicaciones. Las cantidades oscilan entre los 3.000 y los 20.000 euros y la forma de pago permite hacer frente a la deuda a través de cómodas mensualidades en plazos de hasta 60 meses. Aunque no todo es tan bonito y detrás de estas condiciones tan favorables se esconden unas elevadas comisiones e intereses.
En general, los requisitos para los crédito personales urgentes o rápidos son muy pocos. Tendrá que mostrar un comprobante de domicilio, identificación oficial, y comprobante de ingresos. También que no haya figurado en ninguna lista de impagados, y en tan sólo 24 horas le transfieren el dinero una vez que se ha recibido y aprobado su solicitud de crédito.
En estos casos, lo primordial es no apresurarse y tomarse el debido tiempo para estudiar cada oferta del mercado, en muchos casos los créditos urgentes no son tan rápidos como se anuncia, así que vale la pena considerar créditos personales convencionales antes de dejarse deslumbrar por uno de estos.
Publicado por viviana - 17/09/09 a las 06:09:19 pm
Según datos de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, el crédito al consumo cayó durante el primer trimestre del 2009 un 32,20%, hasta los 11.603,7 millones de euros.
De este total, 8.373,6 millones correspondieron al sector de consumo, con una caída del 24%, y los 3.235,3 millones restantes al sector de automoción, que disminuyo un 47%.
Los créditos relacionados con las tarjetas cayeron un 14,7%, con 6.202 millones de euros, luego se encuentran los créditos para bienes de consumo, con 1.786 millones lo que representa una caída del 29% y préstamos personales, que alcanzaron 384,5 millones, un 68,1% menos.
En cuanto al número total de contratos celebrados durante este segundo trimestre llego a los 3,11 millones, lo que supone una disminución del 27,8% con respecto al mismo periodo del año anterior. Del total, 2,8 millones correspondieron a consumo, con un importe medio de 2.900 euros (-26,5%) y 257.701 correspondieron a automoción, con un importe medio de 12.500 euros (- 39,4%).
Por su parte la morosidad también registró cifras históricas al situarse a 30 de junio en el 9,6% en el caso de los establecimientos financieros de crédito, mientras que por actividades se elevó hasta el 18,6% en el consumo y hasta el 11,2% en automoción.
