Archivos de la categoría ‘Guia del Consumidor’
Publicado por viviana - 03/04/11 a las 05:04:37 pm
Si bien conseguir un crédito no es demaciado complicado, hay ciertos requisitos que debemos cumplir para que la entidad de credito pueda otorgarlo, y es precisamente el banco o la caja de ahorros quien decidirá si nos da el dinero o no.
La entidad bancaria estudiará la situación particular de cada clientes antes de conceder un crédito, con lo cual evaluará los siguientes aspectos:
- Situación en las listas de morosos, como Asnet -Equifax o RAI
- Periodicidad de los ingresos recibidos
- La situación financiera actual del cliente, por ejemplo si posee otras deudas, prestamos personales, tarjetas de crédito, etc.
- Si tiene o no su nomina domiciliada, lo cual aumenta la posibilidad de que se le conceda el crédito
- Las cuotas mensuales a pagar no pueden superar el 40% del ingreso recibido a fin de mes
- La presentación de avalistas individuos, sean internos o externos
- Si los históricos de préstamos anteriores están limpios
- Si uno es profesional, lo ideal es tener ingresos mayores a los mínimos sugeridos.
- Si esta dispuesto a contratar un seguro de amortización del crédito
De esta forma, la entidad tendrá en cuenta, el monto, la estabilidad y el cumplimiento de periodicidad de nuestros ingresos, con lo cual serán especialmente tenidos en cuenta si son altos, fijos y no hay atrasos en la acreditación mes tras mes.
Cabe destacar que aunque el cliente cumpla con estos requisitos, la entidad será quien decida a quien le prestará el dinero, lo cual depende mucho de cada banco, de acuerdo a la rigurosidad que tenga.
Publicado por viviana - 30/03/11 a las 07:03:20 pm
Los créditos en cuenta corriente o descubiertos en cuenta, se han convertido en un producto muy utilizado, dado que es una alternativa muy cómoda y rápida que muchos los entidades ofrecen a sus clientes.
La operatoria de los Créditos en cuenta corriente es muy simple, ya que consiste en la firma de un contrato entre el cliente y la entidad, donde se establece una cantidad máxima de dinero que podrá utilizar y el plazo en el que permanecerá vigente. A cambio el cliente tendrá la obligación de devolver el dinero prestado, los intereses y las comisiones en el tiempo acordado.
Obviamente, el principal soporte de este tipo de operaciones es precisamente una cuenta corriente, en donde tendrá disponible el crédito, y deberá depositar el dinero para la devolución del mismo.
Una de las ventajas más interesantes que presenta este producto es la flexibilidad, ya que mediante este contrato el cliente puede tomar la cantidad que necesiten en el momento que consideren preciso, con lo cual solo pagará intereses por el monto utilizado, y no por la totalidad del crédito disponible.
Otra de las ventajas que posee este tipo de créditos es que el cliente tendrá la posibilidad de reintegrar de manera parcial o total el dinero que ha tomado antes de que venza el tiempo máximo establecido, siendo frecuente que el contrato estipule que, mientras el contrato siga vigente, el acreditado pueda utilizarlo nuevamente, siempre dentro de los limites de importe y plazos fijados.
En cuanto al tipo de interés aplicado a este contrato de crédito en cuenta corriente, en general puede ser variable referenciado al Euribor, aunque con el límite del 2,5% TAE establecido por ley, es decir, que en ningún caso se podrá establecer un tipo aplicado que dé lugar a una TAE superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.
En este sentido, la liquidación de intereses se producirá de forma periódica, normalmente, con carácter mensual o trimestral, y serán cargados en la cuenta del cliente.
Otra cuestión a tener en cuenta, es que previo a la firma del contrato de crédito en cuenta corriente, o en el momento en que se realice, la entidad financiara deberá informar por escrito al consumidor el tipo de interés efectivo anual que aplicará, el límite del crédito en caso que lo haya, los gastos que generará, así como las posibles modificaciones y el procedimiento para resolver el contrato.
Unicaja es una de las entidades que ofrece este tipo de productos a través de la Cuenta Corriente de Crédito Unicaja destinado a empresas y profesionales, de disponibilidad inmediata, que no presenta ni comisiones de mantenimiento ni de administración.
Por su parte el Crédito en Cuenta Corriente de Caja Navarra, tambien destinado a la actividad empresarial, posee un plazo habitual de 1 año con posibilidad de renovarlo.
Otra opción es la Cuenta Corriente de Crédito Ipar Kutxa esta disponible para particulares y posee un tipo de interes variable referenciable al Euribor, con un plazo anual renovable hasta 10 años.
En resumen, se trata de un método bastante flexible a la hora de disponer de un dinero extra, de forma rápida, y que además le permite pagar intereses solo el monto utilizado.
Publicado por viviana - 21/03/11 a las 05:03:55 pm
Actualmente podemos encontrar en el mercado una amplia oferta de créditos para la compra de vehículos, con lo cual nos debemos tomar el tiempo necesario para analizar y comparar cada oferta, a fin de acceder a aquella que mas nos convenga y se ajuste a nuestras necesidades.
En general, los mejores préstamos para coches y las opciones más atractivas para motos se comercializan con tipos de interés muy atractivos, pero a la hora de calcular cuanto nos costará un préstamo de coche, no sólo debemos tener en cuenta el tipo de interés, sino también las demas condiciones financieras que ofrecen las entidades.
Recordemos, que la TAE glogal de un producto no solo esta compuesta por el tipo de interes nominal anual, sino que debemos tener en cuenta las comisiones, el plazo elegido para financiar el producto, y ademas si existen productos asociados a que nos obligan a contratar como puede ser un seguro, o si requieren de que tengamos la nómina domiciliada en la entidad.
Asimismo, recomendamos que antes de contratar un préstamo de coche, consulte a los especialistas, para tomar la mejor de las ofertas. Para no tomar el camino equivocado, regístrese y podrán preguntar a nuestros expertos todo sobre préstamos para coches.
Publicado por viviana - 20/03/11 a las 11:03:08 pm
Los creditos son uno de los productos financieros mas utilizados por todos, y que muchas veces nos ayudan a salir de un apuro.
Creditos para coches, para Reformas de Hogar, para Estudios, para emprendimientos, viajes o solo para utilizarlo en la compra de lo que mas desee o realmente necesita. El mercado es muy amplio y podemos encontar muchos tipos de creditos, los cuales pueden ser a interes fijo o varible.
En esta oportunidad le hemos elavorado una Guia Práctica sobre Creditos, en donde podra encontrar las preguntas mas frecuentes, asi como toda la información que necesita para su uso:
¿Qué es la TAE?
Documentación necesaria para un préstamo
¿Un Préstamo es igual a un Crédito?
Interés Bancario
Límite de Endeudamiento
Comisiones Bancarias Creditos
Calcular Prestamo
¿Conviene cancelar anticipadamente un préstamo?
¿Qué es la Central de Información de Riesgos?
Capacidad de endeudamiento
Listado de Morosos
Creditos Consumo
Creditos rapidos o urgentes
Creditos sin Comisiones
Publicado por viviana - 18/02/11 a las 04:02:40 pm
Según datos publicados por el Banco de España, la morosidad del sistema financiero español a finales de 2010 llego al nivel más alto desde noviembre de 1995 cuando se encontraba en 5,95%, ya que cerró el 2010 con el 5,81%.
Así, la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas del mes de diciembre supone una subida de 0,13 puntos respecto a la tasa de noviembre (5,68%) y de 0,74 puntos respecto del año anterior.
Cabe destacar que en el año 2010, el nivel de morosidad del sistema financiero se ha incrementado solo en tres ocasiones, en los meses en marzo, en junio y en septiembre, aunque continúa en niveles máximos de hace 16 años.
Los créditos dudosos se situaron en 107.173 millones de euros, lo que supone un incremento de casi 2.500 millones respecto a noviembre, cuando el volumen de impagados era de 104.682 millones, mientras que comparado con diciembre de 2009 aumentó en 14.000 millones de euros.
Por entidades, los bancos por tercer mes consecutivo presentaron una tasa de morosidad más elevada que las cajas de ahorro, ya que registraron una tasa del 5,826% frente al 5,820 % de las cajas.
Asimismo, las cajas de ahorros registraron un repunte de la mora de 0,28 puntos respecto al nivel de noviembre cuando registraron un 5,53%, y de 0,76 puntos sobre 2009 (5,05%), con lo cual el nivel registrado en 2010 es el más alto desde octubre de 1995.
Por su parte, las cooperativas de crédito o cajas rurales situaron su mora en el 4,48 %. Siendo la mora más alta la correspondiente a los establecimientos financieros, con casi el 9,637 % de sus créditos y unos impagos de 4.060 millones de euros.
En conjunto, los créditos concedidos por estas entidades en 2010 registraron un descenso anual del 3,77%, con 848.343 millones de euros, mientras que los dudosos se situaron en 49.379 millones, lo que supone 4.825 millones de euros más. Las provisiones de estas entidades cerraron el año en 37.259 millones de euros.
Publicado por viviana - 29/12/10 a las 04:12:59 am
Aunque no es muy habitual, dentro del mundo de los créditos podemos encontrarnos con algunas entidades que ofrecen créditos y prestamos sin comisiones.
Al momento de contratar un crédito, debemos tener presente que las entidades financieras nos cobraran una serie de comisiones bancarias, las cuales serán aplicada según el momento en el que se encuentre la operación: comisión de estudio, comisión de apertura, comisión por amortización y cancelación anticipada, ya sea parcial o total.
Asimismo, debemos estar atentos al conjunto de condiciones que se establecen, y en este caso de préstamos exentos de comisiones, hay que poner especial atención al tipo de interés nominal que se aplica así como al plazo de amortización y cantidad máxima que se otorgará, lo cual dará como resultado la TAE global de la operación.
En general, se trata de préstamos al consumo, y las entidades suelen otorgarlos a clientes que posean cierta vinculación con la entidad, mediante la contratación de otros productos como tarjetas, cuentas corrientes, entre otros.
Aunque la oferta no es muy abundante, podemos encontrar créditos al consumo sin comisiones, y también los créditos para estudios suelen estar exentos de comisiones, así como los créditos para aportaciones a planes de pensiones.
Desde aquí hemos realizado un estudio sobre los créditos sin comisiones que podemos encontrar en el mercado español, entre los que se encuentran los siguientes:
Préstamo Zero de BBK: Como su nombre lo indica, este producto se caracteriza por ser un préstamo cero comisiones, el cual podrá contratar por un importe de hasta 60.000 euros, y con un tipo de interés desde el 10,99% nominal anual.
Préstamo Nomina de Bancaja: En este caso, este producto esta exento de comisión de apertura, y le brinda la posibilidad de cancelar el préstamo sin comisión durante los primeros 6 meses, aunque requiere que el cliente posea su nomina domiciliada en la entidad.
ICF Crédito de Unnim: Se trata de un crédito para Pymes y Autónomos que se encuentra exento de comisiones de estudio y apertura, y aplica un tipo de interés variable de Euribor +1,75%.
Préstamo Renta de Banco Santander: Destinado a quienes necesiten realizar un master o posgrado. Se encuentra exento de comisiones, y posee un tipo de interés del 0%.
Crédito Estudios Muévete de Bancaja: Es un crédito para estudiante que ofrece una financiación exenta de gastos por comisiones. Se trata de un crédito con interesantes condiciones orientado a estudiantes con beca Erasmus, Sòcrates o Leonardo con un tipo de interés de Euribor +1% a un plazo de 84 meses como máximo.
Mini Crédito Directo Sa Nostra: Se trata de un crédito personal para gastos pequeños, que no posee comisiones iniciales (estudio y apertura), el cual podrá solicitarse hasta 10.000 euros.
Financiación Bienvenida Peques 0% Cajamar: Un préstamo destinado para solventar los gastos de la llegada de un hijo, exento de comisiones y con un tipo de interés del 0%.
Prestamos para aportaciones a planes de pensiones: los cuales al estar destinados a financiar las aportaciones a planes que el cliente tiene contratado con la misma entidad, suelen ser sin interés y sin comisiones, como es el caso de Préstamo para Planes de Pensiones de Unicaja.
En resumen, si buscamos bien podemos encontrar opciones de financiación sin comisiones, pero tenga en cuenta analizar el conjunto de las condiciones ofrecidas por la entidad en la cual decidirá contratar su crédito.
Publicado por viviana - 03/11/10 a las 05:11:02 pm
Según los datos provisionales publicados hoy por el Banco de España, los intereses que cobran los Bancos y Cajas Españolas sobre los créditos al consumo se incrementaron durante el pasado mes de Septiembre respecto del mes anterior.
Concretamente, el tipo de interés medio aplicado por los bancos y cajas sobre los créditos para el consumo se incremento doce puntos básicos, hasta el 7,87% en septiembre, tras haber caído en junio, julio y agosto.
En lo que se refiere a créditos para otros fines, la media de bancos y cajas cayó al 5,90%, desde el 6,06% de agosto.
Por su parte, contratar un crédito hipotecario también será más caro, ya que el tipo de interés promedio que aplican bancos y cajas subió en septiembre cinco puntos básicos, hasta el 2,65%, convirtiéndose en la mayor tasa desde febrero de 2010.
Por otro lado, el Banco de España también ha hecho públicos los datos sobre las comisiones cobradas por el sistema financiero para la concesión de créditos, de donde surge que la comisión de apertura de créditos no hipotecarios alcanzó de media en septiembre el 3,02% del valor total del préstamo y el 2,86% por la cancelación anticipada.
Publicado por viviana - 23/10/10 a las 12:10:30 am
Muchas son las cajas y bancos que ofrecen créditos al 0% de interés o sin intereses, aunque esto no significa que no posee ningún costo, ya que seguramente se aplicara alguna comisión las cuales terminan por encarecer el producto.
Podemos encontrar créditos al 0% por montos que llegan hasta los 35.000 euros, con plazos máximos de 12 meses, y una importante comisión de apertura que puede llegar hasta el 3,25% aproximadamente. Asimismo, las entidades suelen otorgar este tipo de financiación a clientes de la entidad que posean por ejemplo su nomina o pensión domiciliada.
En este sentido, debemos tener mucho cuidado a la hora de elegir un crédito ya que no debemos dejarnos convencer con el 0% interés, sino que tendremos que estudiar el conjunto de las condiciones que nos ofrecen.
Aquí le acercamos una lista con los créditos sin interés o créditos 0% que podemos encontrar actualmente en el mercado:
• Financiación Bienvenida Peques 0% Cajamar
• Mini Crédito DIrecto Sa Nostra
• Dinero Express Caixa Galicia
• Multicredit Clinica Dental de Caja Vital
• Préstamo 0% Unnim
• Préstamo Consumo 0% de Caja Madrid
• Credi 0 de La Caja de Canarias
• Préstamo Cero de Caixa Catalunya
• Préstamo Estrella Exprés de La Caixa
• CrediDeseo Tipo 0% de CAM
Publicado por viviana - 17/09/10 a las 04:09:04 pm
Según los últimos datos publicados por el Banco de España, los créditos impagos del sistema financiero han logrado a un nuevo record historico, durante en el pasado mes de julio hasta los 100.475 millones de euros.
Se trata de un nuevo repunte de la morosidad del sistema financiero la cual alcanzo el 5,47%, tras el ligero descenso del mes de junio, y es la segunda vez que los impagos superan la barrera psicológica de los 100.000 millones (en mayo los créditos dudosos sumaban 100.266 millones de euros).
El total de créditos concedidos por las entidades financieras españolas a julio de 2010 alcanzó los 1,83 billones de euros, lo que representa una disminución del 0,75% intermensual y del 0,76% si se compara con el mismo mes del año anterior.
Por entidades, las cajas de ahorros poseían en el mes de julio un índice de morosidad del 5,52% frente al 5,37% de los bancos, mientras que la dudosidad del crédito de los bancos se ha ido acelerando en los últimos meses acercándose a la de las cajas, que en el mes de junio fue del 5,31% en los dos casos.
Asimismo, un año antes las cajas de ahorro contaban con una morosidad del 5,18% frente al 4,17% de los bancos, con una diferencia de más de un punto porcentual.
Por su parte, los establecimientos financieros de crédito lograron contener la morosidad en julio, que se situó en este tipo de entidades en el 10,13%, siendo la más alta del sector.
Publicado por viviana - 24/08/10 a las 06:08:28 pm
Según datos del Banco de España, tras la subida registrada en abril y mayo, la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas cerró el pasado mes de junio en el 5,35%, lo que supone una baja de 0,16% respecto de mayo, aunque continúa siendo la más alta desde abril de 1996.
Asimismo, el nivel de junio incrementa en 0,76 puntos la morosidad de hace un año cuando se encontraba en el 4,59%.
Concretamente, los créditos dudosos alcanzaron en junio los 98.906 millones de euros, lo que supone una disminución de más de 2.000 millones de euros respecto a mayo, aunque eleva en más de 13.000 millones los créditos dudosos registrados hace un año.
Los créditos totales concedidos hasta junio alcanzaron 1,85 billones de euros, lo que supone una subida del 1,6% respecto a mayo, pero una caída del 0,5% respecto a los concedidos hace un año.
Por entidades, las cajas de ahorro y los bancos cerraron el mes de junio con el mismo nivel de morosidad, el 5,31%. Las cajas, obtuvieron créditos dudosos por 46.629 millones, mientras que sus préstamos totales se elevaron hasta los 878.112 millones de euros, un 0,68% más que en mayo, pero un 1,12% menos que hace un año. Sus provisiones alcanzaron en junio los 27.046 millones de euros, 1.000 millones de euros más que en mayo.
Por su parte, los bancos también redujeron su mora respecto a mayo, pero en menor medida que las cajas, ya que sólo recortaron en 0,11 puntos el nivel de mayo (5,42%). Así, el dato de junio representa una subida de 1,3 puntos respecto al nivel de junio de 2009 (4,01%) y supone el nivel más alto desde junio de 1995.
Los créditos dudosos de las entidades se elevaron en junio hasta los 43.383 millones de euros, lo que supone un repunte de más de 100 millones de euros respecto a mayo y casi 10.000 millones de euros respecto a junio de 2009.
Las cooperativas de crédito registraron la menor tasa del sector en junio, con un 4,10%, lo que supone una caída de 0,02 puntos respecto a mayo (4,12%) pero eleva en 0,47 puntos el nivel de junio de 2009 (3,63%) y marca el nivel más alto desde abril de 1997. Los créditos concedidos por estas entidades alcanzaron en junio 97.199 millones de euros, de los que 3.994 millones eran dudosos.
