La economía se mueve gracias al consumo de las personas. El consumo es una forma de mejorar la vida (aunque no siempre) y es el motor de cualquier economía. Es por esto que los créditos al consumo son tan importantes.
Se trata de una categoria dentro de los prestamos personalesque prestan una especial atendión a los particulares frente a otro tipo de producto de financiación, aunque en muchos casos entre las condiciones que se requieren se encuentra cierta vinculación que el cliente debe tener con la entidad.
Es bueno recordar a nuestros lectores que existe cierta información que no debe faltar en el contrato de Créditos al Consumo, donde las entidades deben incluir de forma obligatoria y por escrito información relativa al importe total del préstamo, la Tasa Anual Equivalente (TAE) y periodicidad de los pagos.
En esta oportunidad hemos analizados los Mejores Créditos Cocheque hoy en día encontramos en el mercado, y de esta manera facilitarle su tarea en cuando a elegir la opción que mas le conviene de acuerdo con sus necesidades.
Los créditos para coches los podemos encontrar en la mayoria de las cajas y bancos, los cuales fueron diseñados, como su nombre lo indica, para la compra de un automovil, aunque en algunos casos también permiten financiar la adquisición de una moto.
Tenga siempre presente que no solo debemos fijarnos en el interés ofrecido en cada caso, sino que debemos analizar en su conjunto todos los requisitos y condiciones en particular.
Hacer una selección de los Mejores Créditos Online es una ardua tarea, y como toda recopilación, siempre faltará alguno.
En este caso, tomando como referencia unas 30 entidades de las más importantes, tuvimos en cuenta como parámetros aquellos créditos del tipo personal con tasa fija, para consumo y con un nivel medio de importe máximo a solicitar de 30.000 € o más, así como también un periodo máximo de amortización de 60 meses o más.
También hemos notado que en los últimos meses se ha producido un alza en los tipos de interés en promedio de un punto y medio para todos los casos.
Estas son las conclusiones a las que llegamos, ordenadas por tipo de interés:
Crédito Ilusión de Caja Laboral: 6.95% TIN. Desde 9.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad, contratar un seguro de vida y una EPSV.
Crédito Custom Bancaja: 9% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Crédito Preconcedido de Openbank: 10,48% TIN. Hasta 12.000 €. Plazo máximo 120 meses. Comisión de apertura 0%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Crédito Fidelidad Unicaja: 8.00% TIN. Hasta 30.000 €. Plazo máximo 96 meses. Requiere de cierta vinculación con la entidad para obtener el tipo de interés mencionado a través de un sistema de bonificaciones.
Prestamo Personal Online BBVA: 8.75% TIN. Hasta 60.000 €. Plazo máximo 120 meses. Comisión de apertura 2%. Requisito: tener su nomina domiciliada.
Crédito Tipo Fijo de iBanesto: 8.90% TIN. Desde 3.000 € hasta 30.000 €. Plazo máximo 60 meses. Comisión de apertura 1,75%.
Préstamo Personal de Bancopopular-e: 9.50% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 72 meses. Comisión de apertura 1,75%. Requisito: tener su nomina domiciliada, y contratar un Eurocredito Seguro.
Crédito Consumo de Bancaja: 9.50% TIN. Desde 3.000 € hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Tupréstamo Personal de tubancaja: 10,50% TIN. Desde 3.000 € y hasta 30.000 €. Plazo máximo 84 meses. Comisión de apertura 1%. Requisito: tener su nomina domiciliada en la entidad.
Datos a tener en cuenta: estas son las mejores condiciones de cada producto. En general, para llegar a este tipo de interés las entidades exigen una mayor o menor vincularización, con lo cual, como podemos ver, en caso de tener su nómina domiciliadaen la entidad elegida seguramente podrá acceder a un tipo de interés preferencial, mediante la aplicación de una bonificación.
Igualmente, no olviden que en todos los casos hay que mirar la letra chica, ya que siempre existirán cargos y comisiones que no harán otra cosa que aumentar el Costo Financiero Total. Tal es el caso de la comision de apertura, de estudio o de amortización anticipada, las cuales suelen incrementar la TAE global de la operación.
Asimismo, no olvide que si desea calcular la cuota de su préstamo podrá utilizar nuestro simulador de prestamos. Se trata de una herramientaque lo ayudará de forma muy sencilla a saber cual será la cuota de su prestamo, ya que solo deberá introducir el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensualy el total de intereses a pagar en su préstamo.
Muchas veces la única forma de acceder a una educación superior es a través de un crédito. En España se encuentra muy desarrollado el mercado de los créditos para estudios, aquellos que el solicitante lo pide al entrar en una Universidad, Posgrado o similar y lo va amortizando a lo largo de la carrera.
Asimismo, los Créditos para Estudiosno solo ofrecen financiarcursos, postgrados, un master, la matricula, sino que algunos de estos créditos también incluyen la posibilidad de financiar el material escolar imprescindible para comenzar el curso y hasta los gastos de estadía en caso de que el curso, master o postgrado necesite hacerlo en un lugar distinto y necesite viajar, lo cual es un gasto añadido difícil de encajar en la economía familiar.
Se trata de un producto muy solicitado por los estudiantes, y es por eso que casi todas las cajas y bancostienen una sección especifica para estudiantes y universitarios donde ofrecen su diversidad de productos destinados a este fin tan especifico.
En general, los créditos para estudios son ofrecidos en condiciones favorables, en cuanto a los costos que representan, y en su mayoría el tipo de interés se encuentra refenciado al Euribor incrementado en su caso por algún diferencial que actualmente ronda entre el 0 y el 4% adicional.
En este sentido, si bien algunos créditos para estudios se ofrecen al 0% interés nominal, o Euribor + 0%, en estos casos suele existir una comisión de aperturaun tanto mas elevada que incrementa el costo total del producto, generando una TAE mas elevada.
Además, cabe destacar que en muchos casos, este tipo de financiación para estudiantes, cuenta con la ventaja de poder acceder, si el solicitante lo desea, a algunos meses o incluso años de carencia, un periodo durante el cual no se abona el capital, y solo se devuelve el interés correspondiente.
Aquí está el ranking con los Mejores Créditos para Estudios:
Si desea ampliar su vivienda, construir una piscina o cambiar las cerámicas de su cocina, el mercado financiero le ofrece varias alternativas para que pueda hacerlo en condiciones favorables, y con plazos de amortización bastantes comodos que se adaptan a casi todas las circunstancias.
En muchas ocaciones, sobre todo en epocas duras como las actuales, reformar su vivienda en lugar de comprar una nueva, es una alternativa a la que suelen acceder muchas familias ya que no tienen la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario.
Reformas como acondicionamiento de la cocina y del baño, revestimiento del suelo, climatización y calefacción, cambio de ventanas, obras de carpintería, pintura, entre otras, son los trabajos que pueden ser financiados con este tipo de créditos con destino específico.
Los Créditos para la Reformas del Hogar son ofrecido por la mayoria de las cajas y bancos y permiten financiar montos que van desde los 10.000 hasta 60.000 euros, en plazos máximos que suelen llegar a los 120 meses (10 años), con lo cual se convierten en una exelente oportunidad para poder llevar adelante cualquier tipo de proyecto de reforma en su hogar que tenga pensado realizar.
En cuanto al tipo de interés que las entidades aplican a los créditos para reformas, la media oscila entre el 6% y 8% nomina anual, a lo cual hay que sumarle las típicas comisiones de apertura y de amortización anticipada que puede incrementar la cuota final del crédito entre un 1% y 2%.
Asimismo, algunas entidades suelen utilizar algun tipo de estrategia comercial, como alguna bonificación en el tipo de interes si contrata un producto con ellas, como domiciliar su nómina en la entidad o contratar un seguro de hogar en este caso, aunque esta bonificación nunca es superior al 1%
En este artículo le acercamos el ranking con los mejores créditos para realizar reformas en su hogar:
Interés: 6,95% TIN los primeros 3 años, luego Euribor + 3,60 (con posibilidad de bonificaciones)
Plazo Máximo: 120 meses
Comisión de Apertura: 1,75%
Tambien existen en el mercado otras ofertas de créditos para refortmas, como la que ofrece Banco Pastor a través de su banco online, oficinadirecta.com. Se trata del Prestamo Reforma con garantia hipotecaría, pero en este caso para acceder a esta financiación se requiere de una gran vinculación con la entidad. De esta forma hipotecando su vivienda habitual, y con la condición de domiciliar sus ingresos mensuales, dos recibos de suministros y contratando un Seguro de Hogar AXA, podrá contratar este préstamo con un tipo de interés de Euribor + 0,39 durante los primeros 6 meses, lo cual solo es recomendable para clientes de la entidad que cumplan con las condiciones de antemano.
Los bancos y cajas, en general, ofrecen innumerables promociones para el traspaso de las nóminas de sus clientes. Una nómina es un ingreso mensual y seguro de dinero a la entidad. Y por esta razón es que los bancos se muerden las orejas para conseguirlas.
En este contexto, es una práctica común ofrecer créditos rápidosa sus clientes, como forma de incentivo para conseguir la domiciliación de esas nóminas.
Esto es doblemente beneficioso para el banco ya que se asegura de obtener un rédito a través del interés cobrado y, a la vez, obliga al titular a mantenerdomiciliada la nóminaal menos hasta el vencimiento del crédito. Eso sí: los préstamos en general son en posiciones ventajosas.
Los Créditos Nómina, son una interesante opción, siempre y cuando este préstamo no tenga intereses, que en general le permite obtener hasta 12 nóminas, lo que equivale a unos 48.000 euros aproximadamente.
La mayor ventaja que podemos encontrar en algunos de estos productos, es que se ofrecen sin intereses, aunque suelen aplicar una comisión de apertura de hasta el 2%, aunque también vamos a encontrar créditos nómina con intereses de entre el 5 y 8% lo cual ya no es tan atractivo, ya que pueden equipararse con los típicos préstamos personales que, a diferencia de estos, no exigen mantener domiciliada la nómina.
El ranking de los Mejores Créditos Nóminaha quedado de la siguiente manera:
Asimismo, el mercado financiero tambien ofrece los llamados “Crédito Anticipo Nómina“, se trata una opción de financiación a menor plazo y mediante la cual se ofrece importes mas pequeños, que en general suelen ser de hasta 3 nóminas. Este tipo de créditosque anticipan la nomina suele ser del 0% nominal, generalmente la entidad prestadora aplicara una comisión de apertura que en algunos casos puede llegar al 3%, aunque en la mayoría de los casos se encuentran exentos de comisión por amortización y cancelación anticipada.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
En general, la gran mayoría de los trabajadores autónomos son emprendedores natos. Se trata de aquellos que quieren trabajar sin responderle a nadie, siendo sus propios jefes y ganando su propio dinero. En España los hay, y en gran cantidad.
Muchas veces esos emprendedores necesitan dinero para seguir creciendo, o para invertir en mejorar su negocio, o para comprar una nueva máquina…
Existe en España una gran cantidad de profesionales que han decidido trabajar por cuenta propia, por lo cual necesitan financiación llevar su negocio adelante, lo cual favorece a que las distintas entidades financieras que operan en el mercado compitan para ofrecer préstamos específicos para cubrir este tipo de necesidades.
Cabe destacar que para que la entidad financiera otorgue un créditopara emprendimientos hay que complir con una serie de requisitos muy específicos. En este sentido, se exigirá al solicitante que cumpla con ciertas obligaciones, mas allá de la presentación de una idea.
Así, entre los requisitos mas comunes se encuentran:
El proyecto debe ser viable, para lo cual la entidad pedirá al solicitante documentación sobre el negocio, como el plan de empresa, balance, inversiones, etc.
El solicitante tendrá que acreditar capacidad para la devolución de la deuda a través de garantías de pago, como propiedades, o avales.
El perfil del emprendedor deberá reflejar cierta solidez tanto personal como profesional, así como una experiencia en el negocio que va a llevar a cabo.
El crédito es la base del crecimiento de un país, y los bancos tienen líneas de créditos abiertas a tal fin, por eso aqui les dejamos el ranking con los Mejores Créditos para Emprendedores:
Asimismo, a parte de estas alternativas de financiación, también existen otras lineas de credito como las que ofrece elICO (Instituto Oficial de Crédito), las cuales fueron diseñadas especialmente con el objetivo de de impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, asi como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.
Muchas veces nos encontramos ante la necesidad de adquirir un ordenador, y en el mercado español podemos encontrar muy buenas ofertas de financiación con este destino especifico.
Aquí le dejamos los Mejores Créditos para la compra de un Ordenador:
Los bancos y cajas, en general, ofrecen innumerables promociones para el traspaso de las nóminas de sus clientes. Una nómina es un ingreso mensual y seguro de dinero a la entidad. Y por esta razón es que los bancos se muerden las orejas para conseguirlas.
En este contexto, es una práctica común ofrecer créditos rápidosa sus clientes, como forma de incentivo para conseguir la domiciliación de esas nóminas.
Esto es doblemente beneficioso para el banco ya que se asegura de obtener un rédito a través del interés cobrado y, a la vez, obliga al titular a mantenerdomiciliada la nóminaal menos hasta el vencimiento del crédito. Eso sí: los préstamos en general son en posiciones ventajosas.
Los Créditos Nómina, son una interesante opción, siempre y cuando este préstamo no tenga intereses, que en general le permite obtener hasta 12 nóminas, lo que equivale a unos 48.000 euros aproximadamente.
La mayor ventaja que podemos encontrar en algunos de estos productos, es que se ofrecen sin intereses, aunque suelen aplicar una comisión de apertura de hasta el 2%, aunque también vamos a encontrar créditos nómina con intereses de entre el 5 y 8% lo cual ya no es tan atractivo, ya que pueden equipararse con los típicos préstamos personales que, a diferencia de estos, no exigen mantener domiciliada la nómina.
El ranking de los Mejores Créditos Nóminaha quedado de la siguiente manera:
Asimismo, el mercado financiero tambien ofrece los llamados “Crédito Anticipo Nómina“, se trata una opción de financiación a menor plazo y mediante la cual se ofrece importes mas pequeños, que en general suelen ser de hasta 3 nóminas. Este tipo de créditosque anticipan la nomina suele ser del 0% nominal, generalmente la entidad prestadora aplicara una comisión de apertura que en algunos casos puede llegar al 3%, aunque en la mayoría de los casos se encuentran exentos de comisión por amortización y cancelación anticipada.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Pensando siempre en nuestros lectores, los responsables de mejorescreditos.es quisimos acercarle mayores servicios. Y para lograrlo, hemos incorporado a nuesta barra superior de enlaces rápidos, nuevas funcionalidades que esperemos que sirvan para tomar mejores decisiones en cuanto a la toma o no de crédito.
Los nuevos enlaces rápidos corresponden a:
Préstamos ICO: un resumen de todas las líneas facilitadas por el Instituto de Crédito Oficial español.
Guía de Créditos:una guia, que se irá completando mes a mes, en la que recopilaremos toda la información inherente a los créditos, desde sus conceptos hasta los criterios que toman los bancos para otorgarlos.
Rankings: contará con los rankings detallados de los mejores créditos del mercado, divididos en sus categorías como créditos estudios, nómina, coches, etc.
