Una vez más Ibercaja ha modificado las condiciones de financiación de su Credito Consumo con Garantia Hipotecaria, a corto, medio o largo plazo. Se trata de un credito para financiar el gran consumo y demas necesidades familiares o personales, con flexibilidad en los plazos y la cantidad a solicitar.

En esta oportunidad, la entidad ha modificado especificamente el tipo de interes aplicado para esta financiación, y como se trata de un tipo mixto, solo ha modificado la parte del diferencial que se aplica sobre el interes variable.

El importe maximo por el que podra solicitar este crédito es del 60% del valor de tasación del inmueble, con el limite de 250.000 euros.

¿El plazo? Podrá amortizar esta deuda en un plazo de hasta 20 años (240 meses), con la posibilidad, si asi lo desea, de hacer uso de un periodo de carencia de hasta 5 años, durante el cual solo abonara los intereses correspondientes a cada periodo.

En cuanto a la modalidad de pago de las cuotas usted podra optar por hacerlo en forma mensual, trimestral o semestral.

El interes de este credito es de mixto, con lo cual si bien el interes fijo no ha sufrido modificaciones y continua siendo del 7,95% para los primeros 12 meses, pero si se ha incrementado el diferencial aplicado en la parte varible. De esta forma, el interes variable será referenciado al Euribor 1 año, con revisión semestral mas un diferencial del 3,55 si es la primer hipoteca o del 3,80 si se trata de la segunda.

En cuanto a las comisiones que posee esta financiación, le informamos que debera abonar una comision de apertura del 1%, y no posee ningun tipo de gasto de no disponibilidad.

Entre las ventajas que posee este credito nos encontramos con que podra reunificar en una sola cuota todas las deudas, ademas podria reducir la cuota mensual debido al mejor precio del dinero, siendo los intereses menores a una hipoteca, y también le permite ampliar el importe de la financiación en cualquier momento.

En fin, es un credito al consumo que a pesar de tener un riesgo considerado, ya que en caso de problemas con su devolución respondemos con el inmueble al igual que con una hipoteca y que el diferencial aplicado en el interes variable es un tanto elevado, estaria obteniendo un préstamo con unos tipos de interés muy inferiores a los de cualquier crédito al consumo que encontramos hoy en el mercado.

Más información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo. 

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

Los Listados de Morosos son la base de consulta que utilizan las entidades financieras y de crédito al momento de determinar la concesión de un préstamo, dado que brindan información sobre el comportamiento de un deudor respecto de las obligaciones asumidas.

En España, los listados de morosos se han convertido en un tema de preocupación para todos aquellos que poseen algún contrato de préstamos vigente con bancos y cajas, y que por distintas dificultades han llevado a un número importante personas y empresas ha tener que renegociar o refinanciar sus préstamos hipotecarios, prendarios o de consumo.

Lo primero que hacen las distintas entidades que ofrecen prestamos o créditos, es realizar la consulta en los listados de morosos, para después determinan si podrá acceder a la financiación que haya solicitado o no, en función a su inclusión o no dentro de dichos listados.

Las Listas de Morosos son gestionadas por diferentes empresas privadas, y entre las más importantes se encuentran ASNEF- EQUIFAX (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) y el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), quienes poseen los registros de impagados más extendidos y utilizados por las entidades de crédito para consultar la solvencia económica de los clientes.

Estas empresas que encargadas de actualizar los listados de morosos tienen la obligación de ser serios en la inclusión de deudores en sus listas  por los efectos significativamente negativos que ello acarrea sobre esas personas, para lo cual debe darse alguna de las circunstancias que se encuentran reguladas por el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999:

• Que exista una deuda cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada.
• Que se le haya solicitado el pago y que éste no se produzca.
• No tiene que existir una prueba documental que contradiga los dos requisitos anteriores.

Asimismo, además de estas circunstancias el acreedor o en todo caso quien actúe por su cuenta e interés, debe de asegurarse que se dan todos los requisitos exigidos en los anteriores apartados, al momento de hacer la notificación los datos adversos al responsable del fichero común.

En estas listas se encuentra toda la información sobre las personas que tienen o han tenido alguna deuda pendiente, como puede ser préstamos personales, un crédito hipotecario, tarjetas de créditos, y hasta deuda de alguna factura de servicios.

En estos casos, si la entidad encuentra que usted esta incluido en alguno de estos listados, seguramente le denegará el préstamo solicitado, con lo cual lo aconsejable es buscar ayuda económica inicialmente a través de los familiares o amigos, cancelar la deuda, y luego solicitar la baja del listado de morosos.

Otra opción para cancelar su deuda es acudir a la reunificación de deudas, para lo cual necesitara de una hipoteca o una propiedad sin hipoteca, y de esta forma tendrá la posibilidad de incluir todos los demás préstamos y tarjetas de crédito en el préstamo hipotecario a tipos de interés más favorables.

Uno de los principales consejos que damos siempre desde este blog de préstamos y créditos es no ahogarse con la cuota del crédito solicitado. Esto puede llegar, incluso, a destruir nuestra economía.

Para ello, es importante poder calcular la cuota del préstamo con antelación, para asi saber si podremos o no pagarla y cuanto dinero podremos solicitar.

Para ello existen muchisimas herramientas en la web, pero una de las mejores es la que encontramos en calculoprestamo.net, donde además de la clásica calculadora de préstamo podremos encontrar una sección con preguntas y respuestas con todo lo referente a estos productos financieros.

Sin duda, se trata de un complemento ideal a nuestra Guia de créditos, y podrá realizar el cálculo directamente desde este formulario:

Caixa Terrassa le ofrece una financiación destinada ha agrupar todos los créditos que posea con la entidad en una sola cuota.

De esta forma podrá pagar menos cada mes por los mismos créditos, elegir la cuota que le sea más cómoda, juntando todos los pagos en uno solo.

Siguiendo con el ejemplo ofrecido por la entidad, si usted posee en la entidad un crédito hipotecario por 600 euros mensuales, mas un crédito personal por 300 euros al mes y una tarjeta de crédito con un aplazamiento mensual de 200 euros, tendrá la posibilidad de pagar una sola cuota mensual de 500 euros.

En este caso el tipo de interés aplicado es del 5,53% TAE, alargando la vida de su hipoteca a 30 años.

En definitiva, si usted es cliente de la entidad y posee esta cantidad de créditos con ella, en una interesante opción para no tener que pagar tantas cuotas mensuales y poder refinanciarlas con el Préstamo Tranquilidad. Pero en general, es un crédito limitado y exclusivo para clientes de Caixa Terrassa.

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Caja Navarra con motivo de apoyar a las empresas a superar la crisis financiera, ha creado un nuevo servicio por medio del cual le ofrece a las empresas la posibilidad de reestructuración de su deuda.

El objetivo de este servicio es analizar las soluciones financieras y productos más adecuados a cada proyecto empresarial en particular. La entidad básicamente le propone un asesoramiento financiero especializado en procesos de refinanciación lo cual conlleva tras fases:

1. Elaboración de un plan de viabilidad de la compañía
2. Desarrollo de la propuesta de refinanciación
3. Asesoramiento en la presentación y negociación ante entidades financieras

Se trata de un Plan de Viabilidad de la empresa, que según la entidad, tiene como objeto hacer una radiografía de la situación financiera de la compañía, su estructura de endeudamiento a medio y largo plazo, la estimación de flujos de caja, evaluación de la capacidad de repago de la deuda, y su sensibilidad ante variaciones en variables básicas.

Es una propuesta de refinanciación que se planteara ante las entidades financieras, y esta se realizara en forma conjunta con los directivos de la empresa, incluyendo el análisis y recomendación de alternativas de financiación, acorde a la estructura de endeudamiento de cada compañía y al plan de viabilidad. Podrá conseguirse una refinanciación de deuda y/o una nueva financiación.

Caja Navarra incluye en este servicio el posible ajuste del Plan de Viabilidad ante potenciales modificaciones en la propuesta de refinanciación, así como la coordinación con asesores jurídicos para el cierre de la operación y durante el potencial proceso de due dilligence.

Caja Mediterráneo pensó en sus clientes y decidió lanzar este Préstamo de Reestructura de Garantía Personal cuyo objetivo es reducir el importe de los pagos que sus clientes deben afrontar cada mes.

Se trata de un préstamo que le permite unificar sus deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales, creando uno nuevo con una cuota mensual inferior.

Dentro de este nuevo producto podrá incluir recibos pendientes de hasta 90 días, y cuenta con un beneficio adicional permitiéndole gozar de hasta 6 meses de carencia para que usted pueda afrontar cualquier tipo de problemas relacionados con la disminución temporal de los ingresos, y a su vez le ofrece contratar un Plan de Protección Total, con coberturas ante posibles casos de desempleo, invalidez o fallecimiento.

En forma adicional, CAM le ofrece algunas ventajas en su catalogo de tarjetas de crédito, como la posibilidad de cambiar en cualquier momento la forma de pago de manera gratuita (excepto tarjeta CAM Plus) a cuotas fijas mensuales de 30 €, así como también aplazar el pago de una o varias compras hasta 36 meses, e incluso a 3 meses sin intereses.

Y bueno, ante la crisis las entidades deben buscar nuevas formas de refinanciación, para de esta forma disminuir su cartera de deudores morosos.

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