Para este 2012 el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha actualizado sus lineas de Creditos ICO, una gama de prestamos destinados a impulsar a distintos sectores económicos, como el transporte, la tecnología, energias renovables, y hasta potenciar la presencia de empresas españolas en el exterior.

Las Líneas de Mediación 2012, estan compuestas por productos ya conocidos por todos vosotros como la Línea ICO-Liquidez o ICO-Internacional, asi como también por nuevos productos como la Línea ICO-Desarrollo Empresarial, las cuales están diseñadas con el objetivo de ofrecer una solución integral a las necesidades de financiación de autónomos y empresas.

Se trata de una serie de 15 lineas de mediación, las cuales ofrecen préstamos con largos plazos de amortización, tipos de interés preferencial y sencilla tramitación a través de los principales bancos y cajas implantados en España.

Las líneas ofrecidas por el ICO durante este 2012 se agrupan basicamente en seis categorias de Prestamos ICO:

• Inversión: para realizar inversiones en territorio nacional
• Iniciar un negocio: para emprendedores
• Vivienda: préstamos exclusivos para promotores de vivienda de VPO
• Salir al exterior
• Liquidez: para financiar los gastos de un negocio
• Otro tipo de préstamos

A continuación le ofrecemos un resumen de los Prestamos ICO 2012:

• Línea ICO-Inversión 2012: Financia en condiciones preferentes las inversiones realizadas por autónomos y empresas. Más información, aquí.
• Línea ICO-Plan Avanza2: Se trata de un péstamo para finaciar la adquisición de equipos informáticos y la conexión a Internet, destinadas a mejorar los procedimientos empresariales. Más información, aquí.
• Línea ICO- ICAA Cine Producción: Destinados a financiar los proyectos de producción cinematográfica de largometrajes para los que no se hubiera concedido una ayuda sobre proyecto del ICAA. Más información, aquí.
• Línea ICO-Internacionalización 2012: Apoya las inversiones que realicen las empresas españolas en el exterior. Más información, aquí.
• Línea ICO-Liquidez 2012: Atiende las necesidades de financiación de capital circulante de empresas, que sean solventes y viables. Más información, aquí.
• Línea ICO-Vivienda 2012: Esta financiación esta dividida en dos tramos: Tramo I: autónomos, entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG´s, Admón. Pública) con domicilio social y fiscal en España titulares de inversiones inmobiliarias, así como sociedades vehículo. Tramo II: particulares y comunidad de propietarios, para rehabilitación de viviendas y edificios. Más información, aquí.
• ICO SGR: Financiación orientada a autónomos, empresas y entidades sin animo de lucro, con necesidades de financiación de inversión y/o liquidez que cuenten o puedan contar con la consideración de socio participe de una de las SGR acogidas a la línea. Más información, aquí.
• ICO Desarrollo Empresarial 2012: Se trata de una nueva financiación que se divide en dos tramos: Tramo I destimado a las Nuevas Empresas: autónomos y profesionales que hayan iniciado su actividad hace menos de 5 años, y el Tramo II destinado a Capitalización: empresas y entidades públicas y privadas. Más información, aquí.
• ICOdirecto: Financiación orientada a autónomos, pymes y las entidades sin ánimo de lucro, residentes en España que tengan más de un año de antigüedad, la cual esta destinada a financiar inversiones o liquidez. Más información, aquí.
• Financiación Corporativa: Financia la inversión productiva a empresas públicas y privadas españolas con una facturación superior a 50 millones de euros y unos activos totales de más de 43 millones de euros y sus sociedades dependientes. Más información, aquí.
• Financiación Estructurada: Financia proyectos en inversión productiva en los sectores de: medioambiente, energía, gas, electricidad, infraestructura de transporte y telecomunicaciones. Más información, aquí.
• Linea ICO-Instituciones: Destinada a financiar la inversión productiva a las Instituciones. Dirigida a las administraciones Central, Autonómica o Local así como las instituciones, entes y organismos públicos dependientes de ellas. Más información, aquí.
• Financiación VPO Alquiler: Financia la construcción de viviendas de protección oficial con destino a alquiler protegido y/o adquisición y urbanización de suelo con un mínimo del 50% de edificabilidad destinada a VPO. Más información, aquí.
• Financiación VPO Venta: Financia la construcción de nuevas viviendas de protección oficial con destino a venta. Más información, aquí.

En general, la gran mayoría de los trabajadores autónomos son emprendedores natos. Se trata de aquellos que quieren trabajar sin responderle a nadie, siendo sus propios jefes y ganando su propio dinero. En España los hay, y en gran cantidad, y muchos de ellos necesitan de los mejores creditos para emprendedores.

Muchas veces esos emprendedores necesitan dinero para seguir creciendo, o para invertir en mejorar su negocio, o para comprar una nueva máquina…

Existe en España una gran cantidad de profesionales que han decidido trabajar por cuenta propia, por lo cual necesitan financiación llevar su negocio adelante, lo cual favorece a que las distintas entidades financieras que operan en el mercado compitan para ofrecer préstamos específicos para cubrir este tipo de necesidades.

Cabe destacar que para que la entidad financiera otorgue un crédito para emprendimientos hay que complir con una serie de requisitos muy específicos. En este sentido, se exigirá al solicitante que cumpla con ciertas obligaciones, mas allá de la presentación de una idea.

Así, entre los requisitos mas comunes se encuentran:

• El proyecto debe ser viable, para lo cual la entidad pedirá al solicitante documentación sobre el negocio, como el plan de empresa, balance, inversiones, etc.
• El solicitante tendrá que acreditar capacidad para la devolución de la deuda a través de garantías de pago, como propiedades, o avales.
• El perfil del emprendedor deberá reflejar cierta solidez tanto personal como profesional, así como una experiencia en el negocio que va a llevar a cabo.

El crédito es la base del crecimiento de un país, y los bancos tienen líneas de créditos abiertas a tal fin, por eso aqui les dejamos el ranking con los Mejores Creditos para Emprendedores:

Cajastur Emprendedores:

• Monto: hasta 30.000 €
• Interés: Euribor 6 meses + 2,95%
• Plazo Máximo: 60 meses
• Comisión de Apertura: 1%, máximo 150 €

Tu Credito Empresa de Caja Granada:

• Monto: hasta 30.000 €
• Interés: Euribor + 2%.
• Plazo Máximo: 120 meses
• Comisión de Apertura: 1,50%

Cuenta de Crédito para Autonomos y Pymes Bankoa:

• Monto: hasta 60.000 €
• Interés: Euribor + 2,50%.
• Plazo Máximo: 36 meses
• Comisión de Apertura: 0,50%

Préstamo Personal Inversión Banco Caminos:

• Monto: No informa
• Interés: primer año 7,50%, luego Euribor + 4,50%
• Plazo Máximo: 120 meses
• Comisión de Apertura: 1,50%

Prestamo Establecimiento Laboral de Ibercaja:

• Monto: 30.000 €
• Interés: Euribor 1 año + 8,25% TIN
• Plazo Máximo: 72 meses
• Comisión de Apertura: 1,50%

Asimismo, a parte de estas alternativas de financiación, también existen otras lineas de credito como las que ofrece el ICO (Instituto Oficial de Crédito), las cuales fueron diseñadas especialmente con el objetivo de de impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, asi como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.

Si desea conocer más sobre préstamos personales y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de producto, puede hacerlo desde Calculo Préstamo.

Recuerde que si desea calcular la cuota de su préstamo podrá utilizar nuestro simulador de prestamos. Se trata de una herramienta que lo ayudará de forma muy sencilla a saber cual será la cuota de su prestamo, ya que solo deberá introducir el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, y el simulador calculará la cuota mensual y el total de intereses a pagar en su préstamo.

Ibercaja se encuentra promocionando su nuevo Préstamo Ultraligero, un producto de financiación mediante el cual el cliente tendrá la posibilidad de conseguir una bonificación sobre el tipo de interés aplicado a la Linea ICO Inversión 2012.

El Préstamo Ultraligero, es un producto sujeto a los requisitos de concesión Ibercaja y disponibilidades de la Línea ICO Inversión 2012, con el cual podrá obtener una bonificación de hasta el 0,25% del tipo de interés variable vigente.

Se trata de un préstamo a interés variable, que puede mejorar las condiciones de las línea ICO Inversión 2012 con una bonificación en el tipo de interés variable de hasta el 0,25%.

Recordemos que esta financiación ICO se encuentra disponible para autónomos y empresas, con plazo de amortización máximo de 15 años, y destinada a financiar activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos.

En esta oportunidad, Ibercaja, una de las entidades de crédito habilitadas para ofrecer las Linas ICO 2012, le ofrece a sus clientes la posibilidad de mejorar el tipo de interés variable ofrecido por el ICO de hasta 0,25% menos.

Así, con el Préstamo Ultraligero conseguirá un 0,10% de bonificación en su tipo de interés por cada una de las opciones siguientes, hasta un máximo acumulable de 0,25% por préstamo:

• Por la nueva contratación en Ibercaja de uno o varios seguros de riesgo, con una prima neta anual total superior a 500 euros.
• Contratando con Ibercaja una Cobertura de Tipo de Interés, por un importe mínimo del 80% del límite de la financiación del Préstamo Ultraligero (solo personas jurídicas).
• Por nuevas operaciones de Renting de vehículos en Ibercaja, por una suma de importes superior a 25.000 euros.
• Por la gestión de pago de Nóminas y Seguros Sociales en una cuenta de Ibercaja, con una media mensual superior a 12.000 euros y mínimo 2 operaciones, por semestre.
• Por la facturación a través de un TPV de Ibercaja, de un importe superior a 25.000 euros semestrales.
• Por Ingresos Agropecuarios en cuentas de Ibercaja, por un importe superior a 25.000 euros en los últimos 12 meses.

Este préstamo podrá ser contratado hasta el 17 de diciembre de 2012 o hasta agotar la disponibilidad de fondos ICO de esta línea.

Recordemos que con la Linea ICO Inversión 2012 se podrá financiar hasta el 100% del proyecto de inversión con un importe máximo de 10 millones euros en una o varias operaciones, por cliente o año, los cuales podrán solicitarse bajo la modalidad préstamo o leasing.

En cuanto al tipo de interés que se aplicará, el cliente podrá elegir entre fijo o variable:

• Fijo: Según cotización quincenal publicada por ICO más hasta 1,50%.
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,50%.

Más Información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

Para este año 2012 el ICO (Instituto de Credito Oficial) ha activado unas 15 lineas de mediación, las cuales ofrecen préstamos con largos plazos de amortización, tipos de interés preferencial y sencilla tramitación a través de los principales bancos y cajas implantados en España.

Las líneas ofrecidas por el ICO durante este 2012 se agrupan basicamente en seis categorias de Préstamos ICO:

• Inversión: para realizar inversiones en territorio nacional
• Iniciar un negocio: para emprendedores
• Vivienda: préstamos exclusivos para promotores de vivienda de VPO
• Salir al exterior
• Liquidez: para financiar los gastos de un negocio
• Otro tipo de préstamos

Así, dentro de la categoria Inversión se encuentra la nueva Linea ICO-Desarrollo Empresarial 2012, un préstamo destinado a las empresas que quieran invertir en territorio nacional y que necesiten financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados y financiación para realizar ampliaciones de capital en empresas.

Concretamente, el ICO ha dividido esta nueva financiación en dos tramos:

• Tramo I- Nuevas Empresas: autónomos y profesionales que hayan iniciado su actividad hace menos de 5 años.
• Tramo II- Capitalización: empresas y entidades públicas y privadas.

En cuanto al destino de este préstamo o financiación dependerá del tramo en que se ubique:

- Tramo I- Nuevas empresas:

Serán financiables las inversiones productivas a través de préstamo o leasing:

• Adquisición de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
• Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 € más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
• Adquisición de empresas
• Impuesto sobre el Valor Añadido IVA o Impuesto General Indirecto Canario (IGIC)

Como requisito el ICO informa que se podrán financiar las inversiones que se hayan realizado previamente a la firma del contrato préstamo/leasing, siempre que éstas no se hayan iniciado antes del 1 de enero de 2011, y una vez firmado el contrato de préstamo/leasing el cliente dispondrá de un año para poder realizar la inversión autorizada.

- Tramo II- Capitalización:

Se financiarán a través de préstamo los fondos necesarios para la suscripción de capital de otra sociedad que realice una ampliación de capital. La suscripción de capital deberá realizarse en el plazo máximo de tres meses a contar desde la fecha de firma de la operación de préstamo.

Cabe destacar que el importe de la operación que se podrá financiar es de hasta 1 millón a través del tramo I y hasta 10 millones de euros en el Tramo II, en una o varias operaciones.

En relación al tipo de interés que se aplicará, el cliente puede elegir entre tipo de interés fijo o variable:

• Fijo: según cotización quincenal publicada por ICO más hasta 2%
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 2%.

Asimismo, quienes soliciten la financiación incluida en el Tramo I podrán acceder a una bonificación de 43 euros por cada 1.000 euros de financiación que se aplicará a la reducción del saldo vivo de la operación, equivalente 1,50% del tipo de interés (calculado para un préstamo tipo a 5 años con un año de carencia).

Por otro lado le informamos que podrá devolver el préstamo ICO Desarrollo Empresarial 2012 hasta en 7 años, con la posibilidad de escoger entre las siguientes posibilidades:

• 3 años sin carencia para el pago del principal
• 5 años, sin carencia para el pago del principal
• 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
• 7 años, sin carencia para el pago del principal
  • 7 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal

Como ya sabemos, las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de comisiones, ya sea comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.

Podrá contratar esta linea de mediacion ICO hasta el 15 de diciembre de 2012 o antes si se produce agotamiento de fondos, realizando la tramitación directamente a través de las entidades de crédito, quienes tienen a su cargo el estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación, ya que en caso de impago son ellos los que asumen el riesgo de la operación.

Más Información

Caja Laboral ha llegado a un acuerdo con LKS, ULMA, Ondoan y FAGOR, y por tal motivo ha lanzado un nuevo servicio destinado a brindar ayuda a las comunidades de propietarios en las obras de reforma y rehabilitación de comunidades.

Se trata de un servicio de “llave en mano” dirigido exclusivamente a las comunidades de propietarios clientes de Caja Laboral, el cual tendrá como misión actualizar los edificios existentes hasta equipararlos en prestaciones a los de nueva construcción, priorizando la sostenibilidad, la eficiencia energética y la rentabilidad económica de dicha inversión.

Quienes esten interesados en este Servicio de Rehabilitación Eficiente de Viviendas, podrán solicitar préstamos en condiciones preferentes por importes de hasta 30.000 euros, con un tipo de interés fijo del 5,95% nominal.

Esta deuda podrá devolverla en un máximo de 10 años, y para importes superiores la entidad le ofrece un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable de Euribor + 2.

Cabe destacar que este Servicio de Rehabilitación Eficiente de Viviendas incluye:

• Diagnóstico del estado del edificio
• Proyectos y obras
• Asesoría energética y cálculos de ahorro en calefacción o aire acondicionado
• Información y gestión de subvenciones a la rehabilitación
• Financiación de las obras y reformas a realizar.

Tenga en cuenta que condiciones sólo se aplicarán a aquellos proyectos que sean realizados por LKS, y estarán vigente hasta el 31 de diciembre de 2011.

Si le interesa la propuesta, podrá solicitar más información rellenando el formulario de solicitud de información personalizada, donde tendrá que aportar datos sobre las características de su comunidad, el cual podrá consultar aquí.

Asimismo, Caja Laboral ha lanzado al mercado un crédito ecológico, se trata del llamado Ekokredito. Debido a que la conservación del medioambiente forma parte del compromiso social de Caja Laboral, es que la entidad ha decidido poner a su disposición una nueva gama de Ekokreditos destinados a financiar productos y servicios que ayudan a disminuir el consumo energético y las emisiones de CO2.

Además, por cada crédito contratado Caja Laboral le devolverá el 0,5% de la comisión de apertura.

En general, si bien hay que analizar el conjunto de condiciones establecidas por la entidad, parecería ser una buena iniciativa, y una de las pocas entidades que ofrece este tipo de financiación específica.

Más Información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo. 

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

Otro de los Microcréditos que podemos encontrar en el mercado, son los que ofrece la Caixa a travéz de su banco Social llamado MicroBank.

Este Microcrédito para negocios que ofrece la entidad esta destinado a crear o hacer crecer su negocio propio, con lo cual se encuentra dirigido a emprendedores, autónomos y microempresas.

Este microcrédito le ayudará a financiar las necesidades de su negocio a travéz de este préstamo con garantía personal de hasta 25.000 euros.

Cabe destacar que MicroBank tiene para ofrecerle dos líneas de microcréditos para negocios de acuerdo a sus necesidades:

Microcrédito financiero:

Dirigido a autónomos y microempresas que necesitan financiación para iniciar o ampliar su negocio y para atender las necesidades de capital circulante con un importe máximo de 25.000 euros. Como requisito deberá disponer de un plan de empresa que permita analizar la viabilidad del proyecto.

Microcrédito social:

En este caso, este microcrédito se encuentra dirigido a financiar proyectos de autoempleo promovidos por personas que, por sus condiciones económicas, pueden tener dificultades para acceder al sistema crediticio tradicional. Este microcrédito social podrá obtenerlo por un importe de hasta 15.000 euros.

Recuerde que esta entidad no exige garantías reales, de modo que puede disponer de financiación sin necesidad de hipotecar tus bienes.

Más Información

En materia de Microcréditos, Caixa Galicia, a travéz de su Obra Social, le ofrece a quienes tengan dificultades de acceso a la financiación bancaria convencional, un producto especifico para que pueda llevar adelante sus proyectos.

El microcrédito es una modalidad de préstamo que permite a personas emprendedoras obtener financiación para pequeños proyectos empresariales cuando tengan dificultades para acceder a ella por insuficiencia de garantías o avales.

El destino de la inversión deberá ser un activo fijo, como la reforma de local, compra de maquinaria, herramientas, equipo informático,  y/o activo circulante, como mercancías, existencias iniciales, entre otras.

De esta forma quienes cumplan con las condiciones solicitadas por la entidad podrán obtener un importe máximo a financiar de 25.000 euros, con un plazo de amortización de hasta 5 años.

Asimismo, como ventaja tendrá la posibilidad de acceder a un periodo de 6 meses de carencia.

En cuanto al costo financiero de este microcrédito, la entidad aplicará un tipo de interés del 4 % fijo, y sin comisiones de apertura, estudio ni cancelación anticipada.

Para solicitar este producto deberá seguir los siguientes pasos:

1. Elabora un Plan de Empresa y, si el proyecto resulta viable, presentará su solicitud.

2. Entrevista personal, en la que podrá presentarnos y explicarnos personalmente tu proyecto

3. Estudio de la operación y resolución en un plazo máximo de dos semanas desde la entrevista.

4. En caso de aprobación, podrá formalizar la operación y dispondrá de los fondos en la oficina de Caixa Galicia que usted elija.

Asimismo, la documentación necesaria para la solicitud será:

• Plan de Empresa en el que se analice la viabilidad de tu proyecto empresarial acompañado por facturas pro-forma o presupuestos que documenten la inversión necesaria.
• Formulario de solicitud de asesoramiento y microcrédito (PDF – 85KB).
• Referencias personales y/o profesionales (al menos 3 cartas) (MS Word – 176KB).
• Autorización para solicitar informe de la C.I.R.B.E (PDF – 30KB)
• Copia de DNI o NIE.
• Curriculum Vitae acompañado de Informe de Vida Laboral emitido por la Tesorería General de la Seguridad Social (si existe cotización en España).

Realmente los microcréditos son una interesante alternativa para quienes tengan la ilusión de poner en marcha su propio negocio, y/o proyecto empresarial.

Más Información

Banco Inversis posee una gama de créditos destinados a incrementar la capacidad inversora de sus clientes.

Uno de ellos es el Crédito Inversión, una financiación que le permitirá acceder a otros productos de inversión de Inversis, con la posibilidad de mantener sus inversiones actuales.

Se trata de un producto con el cual podrá obtener desde 3.000 euros como mínimo hasta 100.000 euros como máximo, con un tipo de interés variable de Euribor (trimestral) + 3% (4,46% nominal anual).

De esta forma, podemos observar que se aplica una TAE (tasa anual efectiva) de 5,56%, bastante baja en comparación con otras financiaciones de igual finalidad.

Cabe aclarar que se trata de un producto que funciona a través de una garantía que debe ser pignorada por el cliente, pudiendo ser desde acciones, fondos de inversión hasta depósitos o rentas depositadas en el banco.

Otra cuestión a tener en cuenta es que ninguno de los componentes que se pueden utilizar como aval corren el riesgo de inmovilización, sino que por el contrario, podrán variar su composición cuando se desee siempre que no altere su importe.

El Crédito Inversión no posee gastos por cancelación anticipada de la deuda, aunque existe una comisión de apertura de 1%.

En fin, si bien se trata de una buena posibilidad de financiación a bajo costo, el destino del credito debe ser reinvertido en productos de la entidad.

Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.

Una de las ofertas en materia de créditos que posee Banco Inversis es esta financiación exclusiva para quienes esten interesados en invertir en cualquier plan de pensiones de esta entidad.

El Crédito Plan le permite obtener una financiación por el importe equivalente al 50% de sus inversiones (acciones, fondos de inversión, renta fija, depósitos y otros activos financieros en Inversis Banco).

Con esta financiación tendrá disponible una línea de crédito de hasta 8.000 euros (con un aporte de inversiones de 16.000 euros) para hacer sus aportaciones a su plan de pensiones, y preparar su jubilación sin demaciados esfuerzos. El importe mínimo es de 3.000 euros.

El Crédito Plan posee un tipo de interés variable, referenciado al Euribor trimestral +2,50% de diferencial (revisable mensualmente) lo que supone un 3,96% nominal anual, o un 4,53% TAE.

En cuanto a las comisiones que la entidad aplicará para esta financiación se encuentras las siguientes:

• Apertura: 0,50%
• Disponibilidad: 0,02%. Se liquida mensualmente sobre el saldo medio no dispuesto.
• Excedido: 0,00%.
• Reclamación de deuda: 12,00 euros
• Cancelación: 0,00%

El plazo de duración de esta linea de crédito es de 1 año, renovable automáticamente en las mismas condiciones, y para su contratación la entidad requiere asociar al producto una cuenta de valores.

Por último le informamos que el cliente deberá mantener la relación inicial mínima (2×1) entre las garantías y la deuda mientas la línea de crédito esté viva.

Una buena opción, aunque limitada a los clientes de la entidad.

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