En los últimos años los Microcréditos se han convertido en un elemento de financiación muy útil para todos aquellos que se han propuesto llevar adelante su propio proyecto y que necesitan una financiación accesible, sin avales ni garantías.

Justamente, esta última es una de las principales características que poseen los microcréditos, y es que no requieren de garantías, ya que fueron creados para prestar dinero a las personas que más lo necesitan, y que se encuentran excluidas de los bancos tradicionales por no disponer de avales.

El microcredito posee su origen en el año 1960 de la mano del economista Muhammad Yunus, fundador del Grameen Bank, quien es considerado el padre de los microcréditos sociales, cuya base se centra en “prestar a quien menos tiene”.

Por este motivo, podemos decir que los Microcreditos son una modalidad de préstamos sociales que permite a personas emprendedoras obtener financiación para pequeños proyectos empresariales cuando tengan dificultades para acceder a ella por no disponer de garantías o avales.

Entre las normas que se siguen a la hora de conceder uno de estos microcréditos, se encuentra el de no financiar compañías ni pequeñas empresas, sino que siempre se concede un crédito a título personal.

En nuestro país el microcrédito posee las siguientes particularidades:

• Es un crédito sin garantías, aunque le será solicitado el análisis de los proyectos.
• Orientado fundamentalmente a actividades productivas
• Destinado a personas que en ningún caso pueden aportar garantías

En cuanto a las instituciones gestoras de microcréditos en España por lo general son entidades sociales que intermedian con ahorros o entidades de financiación alternativa. También existen entidades privadas de crédito, donde los fondos para microcrédito tienen un origen bancario, como Caixa Galicia, la Caixa, y otras entidades públicas de crédito, quienes poseen fondos para microcrédito procedentes del mercado y con riesgo compartido con otras entidades privadas de crédito, como el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Por lo general este tipo de préstamo no suelen superar un importe de 25.000 euros, con tipos de interés que rondan el 5% de media, y sin comisiones.

Una de estas entidades que ofrece Microcréditos tanto personales como para negocios es la Caixa, quien lo hace a traves de su Banco Social llamado MicroBank, los cuales están dirigidos tanto a atender necesidades personales como a emprendedores y autónomos, por importe de hasta 25.000 euros.

Caixa Galica por su parte ofrece sus Microcréditos a través de su Obra Social Caixa Galicia, el cual podrá solicitarse para realizar una inversión en activos fijos por un monto de hasta 25.000 con un tipo de interés del 4% fijo, sin comisiones, a un plazo de hasta 60 meses.

Cajastur también ofrece Microcreditos con un tipo de interés de Euribor + 2,95% destinado a financiar proyectos de autoempleo por importe de hasta 10.000 euros, y sin comisiones.

Otro de los Microcréditos que podemos encontrar en el mercado, son los que ofrece la Caixa a travéz de su banco Social llamado MicroBank.

Este Microcrédito para negocios que ofrece la entidad esta destinado a crear o hacer crecer su negocio propio, con lo cual se encuentra dirigido a emprendedores, autónomos y microempresas.

Este microcrédito le ayudará a financiar las necesidades de su negocio a travéz de este préstamo con garantía personal de hasta 25.000 euros.

Cabe destacar que MicroBank tiene para ofrecerle dos líneas de microcréditos para negocios de acuerdo a sus necesidades:

Microcrédito financiero:

Dirigido a autónomos y microempresas que necesitan financiación para iniciar o ampliar su negocio y para atender las necesidades de capital circulante con un importe máximo de 25.000 euros. Como requisito deberá disponer de un plan de empresa que permita analizar la viabilidad del proyecto.

Microcrédito social:

En este caso, este microcrédito se encuentra dirigido a financiar proyectos de autoempleo promovidos por personas que, por sus condiciones económicas, pueden tener dificultades para acceder al sistema crediticio tradicional. Este microcrédito social podrá obtenerlo por un importe de hasta 15.000 euros.

Recuerde que esta entidad no exige garantías reales, de modo que puede disponer de financiación sin necesidad de hipotecar tus bienes.

Más Información

En materia de Microcréditos, Caixa Galicia, a travéz de su Obra Social, le ofrece a quienes tengan dificultades de acceso a la financiación bancaria convencional, un producto especifico para que pueda llevar adelante sus proyectos.

El microcrédito es una modalidad de préstamo que permite a personas emprendedoras obtener financiación para pequeños proyectos empresariales cuando tengan dificultades para acceder a ella por insuficiencia de garantías o avales.

El destino de la inversión deberá ser un activo fijo, como la reforma de local, compra de maquinaria, herramientas, equipo informático,  y/o activo circulante, como mercancías, existencias iniciales, entre otras.

De esta forma quienes cumplan con las condiciones solicitadas por la entidad podrán obtener un importe máximo a financiar de 25.000 euros, con un plazo de amortización de hasta 5 años.

Asimismo, como ventaja tendrá la posibilidad de acceder a un periodo de 6 meses de carencia.

En cuanto al costo financiero de este microcrédito, la entidad aplicará un tipo de interés del 4 % fijo, y sin comisiones de apertura, estudio ni cancelación anticipada.

Para solicitar este producto deberá seguir los siguientes pasos:

1. Elabora un Plan de Empresa y, si el proyecto resulta viable, presentará su solicitud.

2. Entrevista personal, en la que podrá presentarnos y explicarnos personalmente tu proyecto

3. Estudio de la operación y resolución en un plazo máximo de dos semanas desde la entrevista.

4. En caso de aprobación, podrá formalizar la operación y dispondrá de los fondos en la oficina de Caixa Galicia que usted elija.

Asimismo, la documentación necesaria para la solicitud será:

• Plan de Empresa en el que se analice la viabilidad de tu proyecto empresarial acompañado por facturas pro-forma o presupuestos que documenten la inversión necesaria.
• Formulario de solicitud de asesoramiento y microcrédito (PDF – 85KB).
• Referencias personales y/o profesionales (al menos 3 cartas) (MS Word – 176KB).
• Autorización para solicitar informe de la C.I.R.B.E (PDF – 30KB)
• Copia de DNI o NIE.
• Curriculum Vitae acompañado de Informe de Vida Laboral emitido por la Tesorería General de la Seguridad Social (si existe cotización en España).

Realmente los microcréditos son una interesante alternativa para quienes tengan la ilusión de poner en marcha su propio negocio, y/o proyecto empresarial.

Más Información