Otro de los nuevos productos de financiación que nos ofrece Openbank, la entidad online de Banco Santander, es el Préstamo Postgrado Open Universitarios, que junto con el Préstamo Consumo Open y el Supercrédito Consumo Universidad Open pasan a ampliar su gama de Préstamos Personales.

Estos tres nuevos productos de financiación los podrá contratar por internet, por telefono o en la oficina mas cercana, y concretamente el Préstamo Postgrado Open Universitarios es un crédito destinado exclusivamente a financiar estudios de Postgrado, Masters, Doctorado, Investigación, etc. de Estudiantes Universitarios, Graduados o Personal de la Universidad que sean Clientes de Openbank.

Este préstamo podrá ser contratado por un importe mínimo de 600 euros, y máximo de 18.000 euros, siendo el plazo durante el cual podrá amortizar su deuda de 12 mes como mínimo y con un plazo máximo de hasta 60 meses (5 años).

En cuanto al tipo de interés que se aplicará al Préstamo Postgrado Open Universitarios el mismo es variable, siendo de Euribor +5,50%, y posee la posibilidad de optar por un periodo de carencia máximo de 24 meses, periodo durente el cual solo abonará los intereses generados.

Respecto de las comisiones, la entidad no cobrará comisión de estudio, pero si una comisión de apertura del 3%. Asimismo, en caso de cancelación anticipada total o parcial también deberá soportar una comisión del 1%.

De esta forma, con las condiciones expuestas, para un préstamo de 18.000 euros a un plazo de 5 años, una comisión de apertura del 3%, y según Euribor a un año del mes de Enero de 2012 publicado en Febrero 2012 en el BOE del 1,837%, se generan las siguientes TAE:

• Con Carencia 24 meses: 8,63% TAE
• Con Carencia 12 meses: 8,78% TAE
• Sin Carencia: 8,97% TAE

Recordemos que en general las entidades suelen informar en sus productos de financiación un tipo de interes nominal, con lo cual lo mas interesante es conocer la TAE de este préstamo para poder aproximarnos realmente al costo total que tendra este producto, ya que en ella se tienen en cuenta todos los gastos de comisiones y el plazo de devolucion de la deuda.

Asimismo, la entidad exige como requisito para acceder a este nuevo préstamo ser Estudiantes Universitarios, Graduados o Personal de la Universidad que a su vez sean clientes de Openbank y que sean titular de una Cuenta Corriente Operativa o una Cuenta Nómina Open en la que se domiciliará la cuota del préstamo.

La entidad aclara que los titulares del préstamo deben tener ingresos y justificarlos como en cualquier operación de préstamo, y lo habitual es que los padres de los estudiantes intervengan como titulares o avalistas del préstamo.

En nuestra opinión se trata de un producto medio, ya que posemos encontrar mejores opciones en el mercado para este fin.

Más Información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

Openbank, la entidad online de Banco Santander, es otra de las entidades que recientemente han decido ampliar su gama de Crédito Personales, con la incorporación de tres nuevos productos de financiación: Préstamo Consumo Open, Supercrédito Consumo Universidad Open y el Préstamo Postgrado Open Universitarios.

En este caso, el Préstamo Consumo Open es un crédito destinado exclusivamente a satisfacer las necesidades de consumo de los clientes de Openbank, el cual ofrece condiciones de financiacion diferentes dependiendo la vinculacion que cada uno posea con la entidad.

Así, podrá contratar este préstamo por un importe mínimo de 600 euros, y máximo de 18.000 euros, siendo el plazo durante el cual podrá amortizar su deuda de 6 meses como mínimo y con un plazo máximo de hasta 60 meses (5 años).

En cuanto al tipo de interés que se aplicará al Préstamo Consumo Open es fijo, con revisión mensual en función de cumplimiento criterios vinculación:

• Para Clientes Vinculados, es decir con su nómina domiciliada superior a 900 euros y 3 recibos mensuales: 13,50% Nominal anual (15,92% TAE)
• Para Clientes No Vinculados (que no cumplan los requisitos de vinculación anteriores): 15,50% nominal anual (18,27% TAE)

En cuanto a las comisiones, la entidad no cobrará comisión de estudio, pero si una comisión de apertura del 3%. Asimismo, en caso de cancelación anticipada total o parcial también deberá soportar una comisión un tanto elevada del 3%.

Cabe aclarar que la TAE expuesta fue calculada para un préstamo de 18.000 euros a un plazo de 5 años y comisión de apertura del 3%.

Como ya hemos comentado en otras oportunidades, sabemos que en general las entidades suelen informar en sus productos de financiación un tipo de interes nominal, con lo cual lo mas interesante es conocer la TAE de este préstamo para poder aproximarnos realmente al costo total que tendra este producto, ya que en ella se tienen en cuenta todos los gastos de comisiones y el plazo de devolucion de la deuda.

Recordemos que Openbank ofrece este Préstamo Consumo a clientes con una antigüedad de al menos 6 meses, que sean titular de una Cuenta Corriente Operativa o una Cuenta Nómina Open en la que tendrá que domiciliar la nómina por importe superior a 900 euros, tres recibos de periodicidad mensual y en la que se domiciliará la cuota del préstamo.

De esta form, cada mes antes de cargar la cuota, se revisa que el cliente cumple los criterios de vinculación requeridos y en función de que los cumpla o no se aplica el tipo de interés correspondiente.

En fin, hay mejores ofertas en el mercado. En primer lugar requiere de mucha vinculación con la entidad, con lo cual es recomendable para quienes ya sean clientes aunque también las condiciones no son las mejores, ya que aplica un interes y comision de apertura elevada.

Más Información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

En general suelen ser habituales los préstamos de dinero entre padres e hijos como ayuda para cursar un máster o finalizar los estudios, asi como en la compra de una primera vivienda o un coche, entre otros.

Pero tambien es cierto que cuando cualquiera de nosotros buscamos financiación hay varias opciones posibles, dependiendo del destino que tenga el dinero que necesitemos. Un prestamo personal, financiacion con tarjeta de credito, o simplemente un préstamo entre familia o amigos puede ser la solucion a nuestra necesidad.

En muchos casos esta ultima opción suele ser una alternativa posible y ventajosa de obtener un crédito barato, ya que en algunos casos suponen devolucion con intereses muy reducido o interes 0%.

Asimismo, hay que tener en cuenta que aunque lo más habitual entre familiares o amigos es pactar un crédito sin tener que devolver intereses, en algunos casos, si se pacta una retribución a cambio, y aquí es donde pueden surgir consecuencias fiscales para quien entrega el dinero, debido a que los intereses son ingresos que el prestamista deberá recoger como rentas del ahorro en su declaración del IRPF, las cuales tributan al tipo fiscal del 18%.

Asimismo, otra de las ventajas que suelen tener los prestamos entre familiares o amigos es que los plazos de amortización suelen ser más distendidos y si la situación se complica tenemos la posibilidad de renegociar la deuda con una cara amiga.

Si bien los préstamos entre particulares son un mero acuerdo oral, y el derecho español permite la contratación y el pacto verbal, es una operación poco recomendable, ya que puede traer aparejado consecuencias fiscales no deseadas para el prestatario.

De esta forma, entre las posibilidades que existen para llevar a cabo son un préstamo entre familiares se encuentran, en primer lugar realizar la firma de una escritura pública ante notario, o bien realizar un contrato privado entre las partes.

En este sentido, en caso de realizar una escritura pública hay que tener en cuenta que el paso por la notaría conlleva un coste, mientras que confeccionar un documento entre prestador y prestatario es gratis. Este documento debe contener el importe prestado, el plazo de devolución, las personas implicadas con sus datos de identificación, el fin que se le dará al dinero prestado, así como el tipo de interés que se aplicará en la operación, y en caso de que el interés sea cero también debe indicarse por escrito.

Como mencionamos, lo importante es que en el contrato privado o la escritura pública que formaliza el préstamo debe incluir de forma clara y expresa si la operación se realiza con intereses o sin ellos, ya que la ley del IRPF establece lo que se conoce como la presunción de onerosidad. Esto significa que hasta que se demuestre lo contrario, Hacienda siempre considera que todo importe se presta a cambio de unos intereses.

En resumen, aconsejamos que lo conveniente es no mezclar las relaciones personales con dinero, ya que no siempre resulta gratificante. Para realizar este tipo de operaciones y no salir perjudicado solo debemos tomar las precausiones necesarias para que todo salga como esperamos.

 
Tras la resiente intervención de la CAM por el Banco de España el pasado viernes, una nueva entidad financiera se encuentra operando en el mercado, el Banco CAM.

Con dicha intervención y con la intención de incrementar la liquidez del Banco CAM, el Banco de España ha decidido otorgar una línea de crédito de 3.000 millones de euros.

Asimismo, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha inyectado 2.800 millones mediante la compra de acciones, lo que hará que el Estado controle entre un 80 y un 85 % del capital.

El FROB ha designado a los tres administradores que gestionarán Caja Mediterráneo (CAM) para que lo represente ejerciendo las funciones y facultades propias de esa condición.

Si bien no se esperan cambios importantes en materia de productos de financiación, el objetivo de los interventores es estabilizar, capitalizar y proceder a la reestructuración del Banco CAM, el cual se espera que mas tarde sea vendido a manos privadas.

La oferta de Créditos Banco CAM es la siguiente:

■Crédito CAM Pensiones
■Préstamo Salud CAM
■CrediDeseo CAM
■Credideseo Tipo 0 de CAM
■Credideseo ExpressCoche de CAM
■Credideseo Coche de CAM
■Credideseo Reforma de CAM
■Credideseo Express de CAM
■Préstamo Emprendedores de CAM
■Préstamo Joven de CAM
■Crediestudios de CAM
■Préstamo Postgrado de CAM
■Préstamo Universidad de CAM

En los últimos años los Microcréditos se han convertido en un elemento de financiación muy útil para todos aquellos que se han propuesto llevar adelante su propio proyecto y que necesitan una financiación accesible, sin avales ni garantías.

Justamente, esta última es una de las principales características que poseen los microcréditos, y es que no requieren de garantías, ya que fueron creados para prestar dinero a las personas que más lo necesitan, y que se encuentran excluidas de los bancos tradicionales por no disponer de avales.

El microcredito posee su origen en el año 1960 de la mano del economista Muhammad Yunus, fundador del Grameen Bank, quien es considerado el padre de los microcréditos sociales, cuya base se centra en “prestar a quien menos tiene”.

Por este motivo, podemos decir que los Microcreditos son una modalidad de préstamos sociales que permite a personas emprendedoras obtener financiación para pequeños proyectos empresariales cuando tengan dificultades para acceder a ella por no disponer de garantías o avales.

Entre las normas que se siguen a la hora de conceder uno de estos microcréditos, se encuentra el de no financiar compañías ni pequeñas empresas, sino que siempre se concede un crédito a título personal.

En nuestro país el microcrédito posee las siguientes particularidades:

• Es un crédito sin garantías, aunque le será solicitado el análisis de los proyectos.
• Orientado fundamentalmente a actividades productivas
• Destinado a personas que en ningún caso pueden aportar garantías

En cuanto a las instituciones gestoras de microcréditos en España por lo general son entidades sociales que intermedian con ahorros o entidades de financiación alternativa. También existen entidades privadas de crédito, donde los fondos para microcrédito tienen un origen bancario, como Caixa Galicia, la Caixa, y otras entidades públicas de crédito, quienes poseen fondos para microcrédito procedentes del mercado y con riesgo compartido con otras entidades privadas de crédito, como el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Por lo general este tipo de préstamo no suelen superar un importe de 25.000 euros, con tipos de interés que rondan el 5% de media, y sin comisiones.

Una de estas entidades que ofrece Microcréditos tanto personales como para negocios es la Caixa, quien lo hace a traves de su Banco Social llamado MicroBank, los cuales están dirigidos tanto a atender necesidades personales como a emprendedores y autónomos, por importe de hasta 25.000 euros.

Caixa Galica por su parte ofrece sus Microcréditos a través de su Obra Social Caixa Galicia, el cual podrá solicitarse para realizar una inversión en activos fijos por un monto de hasta 25.000 con un tipo de interés del 4% fijo, sin comisiones, a un plazo de hasta 60 meses.

Cajastur también ofrece Microcreditos con un tipo de interés de Euribor + 2,95% destinado a financiar proyectos de autoempleo por importe de hasta 10.000 euros, y sin comisiones.

Otra de las opciones de financiación para jovenes que nos ofrece CajaSur, es este crédito destinado exclusivamente a ayudarte en tu formación y tus estudios sin interés.

El CrediRed Matrícula te financia hasta el 100% del importe de tu matrícula y material de estudio, con un importe máximo de 5.000 euros, a un tipo de interes del 0%.

En plazo de devolución de este crédito es de hasta 11 meses, y si bien no posee interés nominal, si deberás abonar una comision de estudio del 0,20% y otra de apertura del 2,5% (mínimo 24 €).

De esta forma, como sucede con la mayoría de los creditos sin intereses, el plazo de la operación, junto a la comisión de apertura y de estudio generan una TAE del 5,65%.

Interesante propuesta, ya que se encuentra entre las mejores ofertas para financiar sus estudios!

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Caja Navarra ha lanzado sus productos denominados “Elección”. En esta oportunidad tenemos este Préstamo Elección con el cual podrá acceder a una financiación destinada a lo que usted necesite, como cambiar su coche, amueblar su casa, o lo que desee.

La particularidad que tiene este producto financiero es que usted podrá acceder a mejores condiciones de financiación si consigue que alguien colabore con usted contratando el Deposito Elección, es decir, que si un amigo, familiar o cualquier otra persona que usted conozca o no, contrata este depósito tendrá la posibilidad de mejorar el precio de su préstamo.

El importe mínimo por el cual puede contratar este préstamo es de 1.000 €, siendo el máximo de 60.000 €, y por un plazo que va desde un año hasta un máximo de 5 años.

En cuanto al tipo de interés, el mismo esta referenciado al Euribor a un año mas un diferencial que dependerá de las condiciones en las que se contrate el Deposito Elección vinculado a este préstamo, pero en el mismo varia entre el 1,65% y el Euribor +4. La liquidación de los intereses es en forma mensual.

Una ventaja que tiene este producto es que no tendrá que soportar ningún costo adicional por comisiones. En fin, estamos ante un préstamo de garantía personal, ya que puede obtener mejores condiciones de financiación si alguien contrata el Deposito Elección asociado. Tenga en cuenta, que aunque no consiga mejorar estas condiciones el tipo de interés en estos momentos seria algo menor al 6% lo cual lo convierte en uno de los mejores créditos del mercado.

Tiene tiempo de contratarlo hasta el 31 de diciembre de 2009.

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